РЕШЕНИЕ

 Дело №2-916/2017 Именем Российской Федерации 

город Карачаевск 14 ноября 2017 года 

Карачаевский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе

председательствующего судьи Долаева А.С.,

при секретаре судебного заседания Семеновой Ф.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело возбужденное судом по исковому заявлению Акционерного Общества «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ответчикам: ФИО1, ФИО3, ФИО4, ФИО1 и ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), УСТАНОВИЛ: 

Акционерное Общество «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее - истец, банк), обратилось в суд с исковым заявлением к ответчикам: ФИО1, ФИО3, ФИО4 ФИО6 и ФИО5 о взыскании солидарно с ответчиков в пользу банка задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), в размере 983 020,77 рублей, в том числе: задолженности по основному долгу 676 695,09 рублей; проценты за пользование кредитом 306 325,68 рублей, обосновав исковые требования следующим.

(дата обезличена) ОАО «Россельхозбанк» в лице Дополнительного офиса Карачаево-Черкесского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в (адрес обезличен) и заемщик ФИО1 заключили кредитный договор (номер обезличен), по условиям которого заемщик принял на себя обязательство возвратить Карачаево-Черкесскому региональному филиалу ОАО «Россельхозбанк» денежные средства, полученные в кредит в размере -700 000,00 (пятисот тысяч) рублей, а так же уплатить начисленные за пользование кредитом, проценты из расчета 14,5% годовых.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером (номер обезличен) от (дата обезличена).

График погашения кредита был установлен приложением (номер обезличен) к Кредитному договору и является его неотъемлемой частью (п.4.2.1), окончательный срок возврата кредита установлено (дата обезличена). В обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед ОАО «Россельхозбанк» по указанному кредитному договору, также (дата обезличена) были заключены договоры поручительства за (номер обезличен) с ФИО4, за (номер обезличен) с ФИО6 и за (номер обезличен) с ФИО5 по условиям заключенных договоров поручители обязались отвечать за исполнение обязательств заемщиком ФИО1.

В нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО1, принятые на себя обязательства не исполнил, не возвратил в установленный срок задолженность по основному долгу и не уплатил проценты за пользование кредитом.

По состоянию на (дата обезличена) ответчик не погасил часть основного долга и процентов, и общая сумма задолженности по кредитному договору составляет - 983 020,77 рублей, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности. 

Ответственность поручителей перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора, определена в том же объеме, как и заемщика, включает в себя уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. 

В судебное заседание представитель истца по делу АО «Россельхзозбанк» буду надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела не явился, в поданном в суд исковом заявлении истец просил рассмотреть дело без участия представителя банка. 

Ответчики по делу ФИО1, ФИО3, ФИО4, ФИО6 и ФИО5 в судебное заседание не явились.

Определением суда от (дата обезличена) Производство по делу в части заявленных истцом требований к соответчику (поручителю по кредитному договору) ФИО3, (дата обезличена) года рождения, уроженца а. Новая (адрес обезличен) КЧР о взыскания в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в солидарном порядке суммы долга по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), прекращено в связи со смертью ответчика наступившей (дата обезличена). 

Исследовав материалы дела, заслушав возражения ответчика ФИО1, суд находит исковое заявление АО «Россельхозбанк» подлежащим удовлетворению в части взыскания задолженности с заемщика ФИО1, при этом подлежащими частичному удовлетворению заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с поручителей ФИО4, ФИО6 и ФИО5 по следующим основаниям.

Из представленных истцом в обоснование заявленных требований письменных доказательств следует: Согласно заключенного (дата обезличена) между ОАО «Россельхозбанк» в лице Дополнительного офиса Карачаево-Черкесского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в (адрес обезличен) и с заемщиком ФИО1 кредитного договора за (номер обезличен), заемщик принял на себя обязательство возвратить в срок до (дата обезличена) Карачаево-Черкесскому региональному филиалу ОАО «Россельхозбанк» денежные средства, полученные в кредит в размере - 700 000,00 (семьсот тысяч) рублей, а так же уплатить начисленные за пользование кредитом, проценты из расчета 14,5% годовых.

Предоставление Банком заемщику ФИО2, кредита в указанном договоре сумма подтверждается банковским ордером (номер обезличен) от (дата обезличена).

График погашения кредита был установлен приложением (номер обезличен) к Кредитному договору и является его неотъемлемой частью (п.4.2.1). 

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед ОАО «Россельхозбанк» по указанному кредитному договору, также (дата обезличена) были заключены договоры поручительства за (номер обезличен) с ФИО4 за (номер обезличен) с ФИО6 и за (номер обезличен) с ФИО5 по условиям заключенных договоров поручители обязались отвечать за исполнение обязательств перед заемщиком ФИО1

Обстоятельств свидетельствующих о том, что ответчик ФИО1, принятые на себя обязательства исполнил и возвратил в установленный срок задолженность по основному долгу и уплатил проценты за пользование кредитом, суду ответчиком не представлено и наличие задолженности в указанном иске размере ответчиком ФИО1 не оспаривается. 

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредиту по состоянию на (дата обезличена), ответчик не погасил часть основного долга и процентов, и общая сумма задолженности по кредитному договору составляет - 983 020,77 рублей.

Ответственность поручителей перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора, определена в том же объеме, как и заемщика, включает в себя уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. 

Приведенные обстоятельства установлены судом на основании приложенных истцом к исковому заявлению письменных доказательств, которые составлены и исходят из органов и должностных лиц, правомочных на выдачу приведенных документов, и заверены уполномоченным на то должностными лицами и приняты судом как относимые и допустимые доказательства по делу.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, обязательство представляет собой такое правоотношение, в силу которого одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Кредитный договор (т.е. соответствующее обязательство) носит двусторонний характер, и в этом смысле подпадает под действие п. 2 ст. 308 ГК РФ, согласно которому, если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать.

Это вытекает из правила, содержащегося в ст. 309 ГК РФ, согласно которому обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Кроме того, условие о противоправности относится не к действиям (бездействию) должника, а к самому нарушению субъективных гражданских прав кредитора в обязательстве.

Таким образом, основанием ответственности должника в договорном обязательстве является противоправное нарушение субъективных прав кредитора, выражающееся в неисполнении или ненадлежащем исполнении должником данного обязательства.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по гражданскому делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных доказательств.

Приведенными истцом по делу АО «Россельхозбанк» доказательствами подтверждается ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по заключенному с Банком кредитному договору, и служит основанием для удовлетворения судом требований, заявленных истцом к ответчику являющемуся по кредитному договору заемщиком. При этом, заявленные истцом АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» требования в части солидарного взыскания с поручителей - просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом суд исходит из требований п. 4 ст. 367 ГК РФ, согласно которой поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Пунктом 1.5. договора поручительства (номер обезличен) от (дата обезличена) определен срок возврата (погашения) кредита. В пункте 2.2 данного договора установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссии, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Согласно п.4.2 договора поручительства заключенных между АО "Россельхозбанк" и поручителями ФИО4, ФИО6 и ФИО5, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 2.4 настоящего договора.

При этом из заключенного (дата обезличена) между ОАО «Россельхозбанк» в лице Дополнительного офиса Карачаево-Черкесского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в (адрес обезличен) с заемщиком ФИО1 кредитного договора за (номер обезличен) следует, что заемщик принял на себя обязательство возвратить в срок до (дата обезличена) Карачаево-Черкесскому региональному филиалу ОАО «Россельхозбанк» денежные средства, полученные в кредит в размере - 700 000,00 (семьсот тысяч) рублей, а так же уплатить начисленные за пользование кредитом проценты из расчета 14,5% годовых.

Между тем ОА "Россельхозбанк" обратился к ответчикам по делу Заемщику и Поручителям с требованием о погашении задолженности по заключенному (дата обезличена) между ОАО «Россельхозбанк» в лице Дополнительного офиса Карачаево-Черкесского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в (адрес обезличен) и с заемщиком ФИО1 кредитного договора (номер обезличен), за истечением срока действия договора, которым предусмотрен окончательный срок возврат кредита (дата обезличена). Следовательно, обращение истца (дата обезличена) в суд с иском, то есть после истечения срока действия договора, при том, что согласно представленного истцом, расчета задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), последней датой внесения заемщиком в счет погашения кредита денежных средств указана дата (дата обезличена), свидетельствующее о том, что истец АО "Россельхозбанк" обратился с требованием о взыскании задолженности в досудебном порядке к поручителям по истечении срока, установленного условиями договора поручительства, суд не может согласиться с доводами истца относительно взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору за указанный истцом период в солидарном порядке, как с заемщика ФИО1, так и с поручителей ФИО4, ФИО6 ФИО5, поскольку согласно пункта 4 статьи 367 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора поручительства и возникновения спорных правоотношений) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Так условиями заключенного кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязуется погашать кредит равными долями в соответствии с графиком погашения кредита (л.д.13-18,25-37), а проценты за пользование кредитом - ежемесячно, в соответствии с графиком погашения процентов (л.д.20, л.д.21). Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ). Течение срока по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 3.2. Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации (дата обезличена)). Поскольку договор поручительства, заключенные с ФИО4, ФИО6 ФИО5 содержит положение относительно срока своего действия, а именно согласно п.4.2 прекращается, если кредитор в течении года со дня до которого должник должен исполнить обязательства не предъявит к ним Требование. При этом, учитывая, что кредитное обязательство подлежало исполнению по частям, указанный срок должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу. Условие договоров поручительства, согласно которым поручители обязались отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, содержит условие об объеме ответственности поручителя, но не о сроке поручительства. Поскольку поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика перед кредитором, то ответственность поручителя перед кредитором возникает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств, а если обязательство по уплате долга исполняется по частям - в момент неуплаты соответствующей части. Из предоставленного истцом расчета задолженности заемщик по основному обязательству следует, что задолженность по ежемесячным платежам возникла за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) - по основному долгу по процентам за пользование кредитом, и данное обстоятельство не оспаривалось сторонами. В материалах дела (л.д. 44-48) представлены копии требований адресованных заемщика и поручителям от (дата обезличена), при этом подтверждения того, что данные требования направлялись ответчикам суду не представлено, и почтовыми уведомлениями, либо реестром почтовых уведомлений данное обстоятельство не подтверждается. Как следует из материалов дела, Банк обратился в суд иском о взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору (по основанному долгу и процентам) (дата обезличена) (л.д. 4), следовательно действие договоров поручительства в части возврата денежных средств за период предшествующей году со дня обращения с иском в суд, то есть за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) прекратилось, и просроченная задолженность за указанный период не может быть взыскана с поручителей, поскольку поручительство в данной части обязательства за истечение годичного срока обращении банка с требованием к поручителям прекратилось. Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока, Банком суду не представлено. Таким образом, договора поручительства прекращены лишь в части платежей за период до (дата обезличена), так как правовых оснований для взыскания всей задолженности с поручителей в солидарном порядке по кредитному договору не имеется. Согласно материалам дела кредит был предоставлен заемщику ФИО1 (дата обезличена) на сумму 700 000 рублей, с установлением срока возврата кредита (дата обезличена), неисполнение условий кредитного договора началось, согласно представленного расчета (дата обезличена). Поскольку Банк обратился и иском о взыскании задолженности (дата обезличена), истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании с заемщика основного долга и процентов за период до (дата обезличена), и с ответчика может быть взыскан задолженность по кредитному договору с (дата обезличена) по срок действия договора (дата обезличена), что является обстоятельством указывающим на не обоснованность заявленного ответчиком (заемщиком) ФИО1 встречного требования, об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований за пропуском срока давности. 

Согласно представленного истцом суду расчета задолженности по кредитному договору подлежащего уплате заемщиком за период с (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена) составляет сумму 983 020 рублей 77 копеек, в том числе по основному долгу составила сумму 676 695 рублей 09 копеек, просроченные проценты 306 325 рублей 68 копеек, и проценты начисленные за пользование кредитом 258 434 рубля 82 копейки. При этом сумма задолженности за годичный срок, предшествующий обращению банка с требованием к поручителям, то есть за период (с (дата обезличена) по (дата обезличена), которая с учетом ч.4 ст. 367 ГК РФ, подлежит взысканию в пользу Банка в солидарном порядке с заемщиков и поручителей исходя из графика погашения кредита (л.д.20-22) составляет сумму по основному долгу в размере 200 000 рублей, а по процентам 14438 рублей 12 копеек, в общем сумму подлежащая взысканию с заемщика и поручителей в солидарном порядке составляет сумму 214 483 рублей 12 копеек. Следовательно с заемщика подлежат взысканию суммы просроченной задолженности за вычетом из заявленной истцом к взысканию сумму в размере 983 020 рублей 77 копеек, суммы подлежащей взысканию с заемщика и поручителей в солидарном порядке 214 483 рублей 12 копеек, что составляет сумму в размере 768 582 рублей 65 копеек. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Согласно представленного в материалах платежного поручения (номер обезличен) от (дата обезличена) банком при обращении в суд была уплачена госпошлина в сумме 13 030 рублей 21 копейки. Из разъяснений абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата обезличена) за N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела" следует, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке. Таким образом, в силу требований ст. 98 ГПК РФ, учитывая разъяснения, содержащиеся в абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата обезличена) за N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела", с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходов по уплате государственной пошлины исходя из взысканной с ответчиков в солидарном порядке суммы долга, что составляет сумму в размере 2 843 рублей 03 копейки, а с заемщика подлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины в размере 10 187 рублей 18 копеек. На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ. 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» - удовлетворить частично.

Расторгнуть с (дата обезличена) кредитный договор за (номер обезличен) заключенный (дата обезличена) между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и с (заемщиком) ФИО1. 

Взыскать в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» с (заемщика) ФИО1 (дата обезличена) года рождения, уроженца (адрес обезличен) края, зарегистрированного по адресу: КЧР, (адрес обезличен), а. Джингирик, (адрес обезличен): - задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 768 582 (семьсот шестьдесят восемь тысяч пятьсот восемьдесят два) рубля 65 копеек; - судебные расходы связанные с оплатой государственной пошлины в размере 10 187 (десять тысяч сто восемьдесят семь) рублей 12 копеек. 

Взыскать в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в солидарном порядке с: 

- (поручителя) ФИО4, (дата обезличена) года рождения, уроженца (адрес обезличен) КЧР, зарегистрированного по адресу: КЧР, (адрес обезличен), а. Джингирик, (адрес обезличен); 

- (поручителя) ФИО5, (дата обезличена) года рождения, уроженки (адрес обезличен) КЧР, зарегистрированной по адресу: КЧР, (адрес обезличен), корп. А, (адрес обезличен); - (поручителя) ФИО6, (дата обезличена) года рождения, уроженки а. Верхняя (адрес обезличен), зарегистрированной по адресу: КЧР, (адрес обезличен): 

-сумму долга по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 214 483 (двести четырнадцать тысяч четыреста восемьдесят три) рубля 12 копеек.

- судебные расходы связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2 843 (двух тысяч восьмисот сорока трех) рублей 03 копейки.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Карачаево-Черкесской Республики через Карачаевский городской суд КЧР, в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий судья А.С. Долаев