Дело № 2-1194/2021

УИД 27RS0005-01-2021-001231-08 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2021 года г.Хабаровск

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе: 

председательствующего судьи Бараненко Е.И.,

при секретаре Абдуррагимовой Л.Д.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк "Уссури" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк «Уссури» (АО) (в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указав, что между Банком «Уссури» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор ... от ***, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 100 000 руб. 00 коп. на срок по *** с взиманием процентов в размере 25,95% годовых. Выдача кредита подтверждается расходным кассовым ордером ... и выпиской по лицевому счету заемщика. Проценты начисляются кредитором за фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Проценты начисляются исходя из фактического количества дней в году-365 или 366 дней, а также фактического количества дней в месяце. Проценты по договору подлежат уплате ежемесячно за период с 1-го по 30 (31) число (или последний день соответствующего месяца) не позднее 20-го числа следующего месяца. В случае несвоевременного погашения кредита и процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме, предоставив денежные средства ФИО1, которая свои обязательства выполнила не в полном объеме, нарушив сроки возврата кредита. 

Решением Краснофлотского районного суда г. Хабаровска по делу ... от *** с ФИО1 в пользу Банка «Уссури» (АО) взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на ***. 

По состоянию на *** у должника имеется просроченная задолженность на сумму 95 232 руб. 48 коп., в том числе: 47 016 руб. 53 коп. - задолженность по начисленным и непогашенным процентам; 48 215 руб. 95 коп. - задолженность по начисленной и непогашенной неустойке. 

Банк во внесудебном порядке направил должнику претензию от *** с требованием погашения задолженности по кредитному договору. Однако обращение Банка осталось без ответа. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка «Уссури» (АО) задолженность по кредитному договору ... от *** на сумму 95 232 руб. 48 коп., в том числе: 47 016 руб. 53 коп. - задолженность по начисленным и непогашенным процентам, рассчитанная по состоянию на ***; 48215 руб. 95 коп. - задолженность по начисленной и непогашенной неустойке, рассчитанная по состоянию на ***; задолженность по неустойке в размере 0,05%, начиная с *** по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 057 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, от него поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, на требованиях настаивает в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, суду пояснила, что она оформляла кредит в *** году на сумму 100000 руб., в *** году банк вышел с иском в суд о взыскании с нее задолженности по кредиту, которая решением суда была взыскана с нее в размере 108682,12, из которых основной долг в сумме 100000 руб., проценты в сумме 8010,55 руб., неустойка в сумме 671,57 руб. В виду трудного материального положения, она в *** году обратилась в суд с заявление о предоставлении ей рассрочки исполнения решения суда, которое было удовлетворено. Предоставлена рассрочка сроком на 11-ть месяцев с ежемесячным платежом в размере не менее 6818,16 руб.. Данное решение суда ею было исполнено, согласно определения суда о рассрочке, в течение 11-ти месяцев. Последний платеж в счет погашения долга ею произведен *** Вместе с тем, действия банка являются недобросовестными, поскольку ей неоднократно приходили письма с требованием об уплате задолженности, где фигурировали разные суммы, разные периоды. Банк также обращался в *** года за судебным приказом на взыскание с нее процентов и неустойки, рассчитанных по дату фактической оплаты ею задолженности – по *** Судебный приказ был отменен по ее заявлению в *** года. В настоящее время банк обращается о взыскании с нее процентов и неустойки, которые составляют практически сумму кредита, и вновь просит проценты по дату фактического исполнения, полагает банк злоупотребляет своими правами, чем приводит ее к положению вечного должника. Просила применить срок исковой давности и в удовлетворении иска отказать в полном объеме, поскольку истцу о нарушенном праве было известно в момент обращения его в мировой суд за судебным приказом – ***, который был отменен ***, с этого момента подлежат исчислению три года. С настоящим иском в суд банк обратился в *** г.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что стороны не предоставили доказательств иных, помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Материалами дела подтверждается, что *** между ОАО Коммерческий банк «Уссури» и ФИО1 заключен кредитный договор ... о предоставлении потребительского кредита физическому лицу на потребительские нужды (цели), не связанные с предпринимательской деятельностью. Согласно условиям кредитного договора сумма кредита составила 100 000 руб., кредит предоставлен на срок 5 лет, по ***, с процентной ставкой 25,95% годовых за пользование кредитными средствами.

Согласно пункта 12 кредитного договора установлена неустойка за несвоевременное погашение кредита и процентов за пользование кредитом в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и просроченным процентам за пользование кредитом.

Решением Краснофлотского районного суда г. Хабаровска от *** (вступившим в законную силу ***) по гражданскому делу ... исковые требования Акционерного общества Банк "Уссури" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворены. Судом постановлено взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Банк "Уссури" по кредитному договору ... от *** задолженность в размере 108682,12 руб. (из которых: задолженность по основному долгу в размере 100 000 руб., задолженность по начисленным и непогашенным процентам в размере 8010 руб. 55 коп., задолженность по начисленной и непогашенной неустойке в размере 671 руб. 57 коп.), расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 373 руб. 64 коп., всего взыскать 112055 руб. 76 коп.

В силу ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, признанные судом общеизвестными, не нуждаются в доказывании. Обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно ст.ст. 819, 809 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По условиям кредитного договора (п. 8 договора) одновременно с окончательным погашением кредита заемщик обязуется уплатить банку все проценты за его пользование, начисленные на дату фактического погашения кредита.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженность заемщика перед Акционерным обществом Банк «Уссури» по кредитному договору ... от *** по начисленным и непогашенным процентам, рассчитанная по состоянию на ***, составляет в размере 47016,53 руб.; задолженность по начисленной и непогашенной неустойке, рассчитанная по состоянию на ***, составляет 48215,95 руб., всего задолженность на сумму 95 232 руб. 48 коп.

*** банк почтовым заказным отправлением направил заемщику претензию от *** с требованием погашения задолженности по начисленным и непогашенным процентам и неустойки по кредитному договору ... от ***, что подтверждается списком, содержащим отметку почтового отделения о принятии отправлений. Претензия банка осталась без ответа. 

Судом также установлено, что Краснофлотским районным судом г.Хабаровска от *** (вступившим в законную силу) заявление ФИО1 о предоставлении рассрочки исполнения решения суда от *** было удовлетворено. 

ФИО1 предоставлена рассрочка исполнения решения суда от ***, сроком на одиннадцать месяцев с ежемесячными выплатами не менее 6818 руб. 16 коп. с даты вступления определения суда в законную силу и до полного погашения задолженности.

Согласно представленных стороной ответчика квитанций, ею ежемесячно в течение одиннадцати месяцев вносились платежи в счет исполнения решения суда и определения суда о рассрочке, последний платеж произведен ею на депозит отдела службы судебных приставов *** 

Из справки отдела службы судебных приставов по району имени Лазо Хабаровского края от *** следует, что задолженность по кредиту в сумме 112055,76 руб. выплачена ФИО1 в пользу Банка «Уссури» в полном объеме.

*** АО Банк «Уссури» обратилось к мировому судье судебного участка № 28 Центрального района г.Хабаровска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по начисленным и непогашенным процентам по кредитному договору от *** за период с *** по *** (дата фактического исполнения решения суда) в сумме 61758 руб. 60 коп.

*** мировым судьей судебного района «Центральный район г.Хабаровска» судебного участка № 28 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Банка «Уссури» (АО) задолженности по начисленным и непогашенным процентам по кредитному договору ... от *** за период с *** по *** в сумме 61758 руб. 60 коп., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 1026 руб. 38 коп.

На основании поступивших от ФИО1 возражений относительно судебного приказа, последний был отменен определением мирового судьи от ***.

Оценивая доводы ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

В соответствии, с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. N 43 разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ),

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. N 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Как разъяснено в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. N 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных обязательных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Кроме того, кредитные обязательства по своей правовой природе, определенной в статье 819 ГК РФ, являются именно срочными, в связи с чем начало течения срока исковой давности по кредитным обязательствам на основании статьи 200 ГК РФ по общему правилу с учетом фактических взаимоотношений сторон определяется не моментом востребования, а днем, когда банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права по истечении установленного договором срока погашения кредита (его соответствующей части).

Исходя из имеющихся в материалах дела доказательств, в том числе квитанций, расчета истца, следует, что решение суда о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, с учетом определения суда о рассрочке его исполнения, фактически исполнено ФИО1 - ***, истец в заявлении на выдачу судебного приказа также ссылается на данный факт.

На момент обращения в суд с иском *** срок действия кредитного договора истек.

Какие либо доказательства о совершении ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга, в материалы дела истцом не представлено. 

Таким образом, судом установлено, что *** ФИО1 проведена последняя расходная операция по возврату задолженности по кредитному договору и фактического исполнения ею решения суда по взысканию долга по кредитному договору, исковое заявление направлено истцом в суд посредством почтовой связи *** и поступило в Краснофлотский районный суд г.Хабаровска *** 

Тем самым, исковое заявление, с учетом трёхгодичного срока исковой давности и перерыва срока с момента вынесения судебного приказа до его отмены, подано истцом за пределами срока исковой давности. 

Принимая во внимание пропуск истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, о чем указано ответчиком, что является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в иске, отсутствие правовых оснований для восстановления пропущенного срока, суд полагает заявленные исковые требования о взыскании задолженности начисленным и непогашенным процентам, неустойки в размере 95 232 руб. 48 коп., по взысканию неустойки по день фактической оплаты долга по кредитному договору ... от *** не подлежащими удовлетворению.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований судебные расходы истца, связанные с оплатой государственной пошлины, в силу ст. 98 ГПК РФ взысканию не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества Банк "Уссури" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения – 19.07.2021 г. 

Судья Е.И. Бараненко

Копия верна, судья Е.И. Бараненко

Подлинник решения подшит в деле № 2-1194/2021, 

находится в Краснофлотском районном суде г. Хабаровска