№ 2-321/2019

Решение

Именем Российской Федерации

12 февраля 2019 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Лобановой Н.Ю., 

при секретаре Кадыровой К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «МФТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «МФТ» (далее по тексту – ООО «МФТ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма.

В обоснование иска указано, что между ООО МФО «Микрофинансист» (в настоящее время – ООО «МФТ») и ФИО1 заключен договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в простой письменной форме. По условиям договора сумма микрозайма составила 3 000 руб., проценты за пользование микрозаймом – 1,9% в день, сумма займа подлежала возврату путем внесения единого платежа в кассу займодавца не позднее 05.10.2016. Договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени в размере 20% годовых от суммы займа и/или процентов по займу. Во исполнение договора займодавец передал заемщику наличные денежные средства в размере 3 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств займодавец обращался за защитой своих прав в мировой суд. 12.12.2016 мировым судьей судебного участка № 2 Советского судебного района г. Томска вынесен судебный приказ о взыскании с заемщика задолженности по сумме микрозайма. 10.11.2017 по заявлению заемщика данный судебный приказ был отменен. 

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 51 190 рублей 86 копеек, из которых 3 000 рублей - основной долг, 46 968 рублей - проценты за пользование займом, 1 222 рубля 86 копеек - пеня за просрочку погашения микрозайма, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 735 рублей 73 копейки. 

Истец, будучи надлежаще и своевременно извещен о времени и месте рассмотрения дела, что в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик в судебное заседание не явился, несмотря на принимаемые судом меры к извещению, судебную корреспонденцию не получил. По адресу регистрации ответчика, который совпадает с адресом, указанным в исковом заявлении: , 11.01.2019 направлялась телеграмма о месте и времени подготовки дела к судебному разбирательству. Отчет о доставке телеграммы вернулся в суд 17.01.2019 с отметкой вручена лично. 17.01.2019 направлялось извещение о месте и времени судебного заседания, копия искового заявления с приложенными документами. Почтовый конверт вернулся в суд 31.01.2019 с отметкой «истек срок хранения». 01.02.2019 направлялась телеграмма о месте и времени судебного заседания. Отчет о доставке телеграммы вернулся в суд 06.02.2019 с отметкой не доставлена, квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является. 

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В соответствии с п.63, п. 67, п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). 

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая, что судом предпринимались возможные меры по извещению ответчика о месте и времени судебного заседания, поведение ответчика свидетельствует о злоупотреблении своими правами. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

Согласно подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 ГК РФ). 

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п.1 ст.422 ГК РФ).

Исходя из содержания указанных норм в их взаимосвязи, стороны договора вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами. 

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п.1 ст.425 ГК РФ). При этом согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона установлено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Таким образом, начисление процентов за пользование займом в размере, установленном договором микрозайма, после окончания срока, на который такой займ был предоставлен, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», вступили в законную силу 29.03.2016 и действовали на момент заключения договора микрозайма от 15.09.2016.

Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (п.1 ст.4 ГК РФ).

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом после окончания срока, на который такой займ был предоставлен, подлежит исчислению исходя из процентной ставки, указанной в договоре, но не может превышать четырехкратного размера суммы займа. 

Такой правовой подход изложен в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017). 

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрофинансовая организация «Микрофинансист» (в настоящее время – ООО «МФТ») и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского займа №, по условиям которого заемщику предоставлен заем в размере 3 000 рублей на 21 календарный день (срок возврата не позднее 05.10.2016) (разделы 1 и 2 Таблицы индивидуальных условий договора потребительского займа). 

При этом согласно разделу 4 Таблицы индивидуальных условий договора процентная ставка за пользование займом составляет 1,9% в день, что соответствует 693,5% годовых.

В соответствии с разделом 6 Таблицы индивидуальных условий договора, устанавливающего количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, сумма займа и начисленных на нее процентов подлежит возврату одним платежом в день окончания срока возврата займа.

Судом также установлено, что ответчик была ознакомлена и согласилась с Общими условиями договора, о чем свидетельствует ее собственноручно выполненная подпись на странице договора, содержащего указанное условие (раздел 14 Таблицы индивидуальных условий) и в Общих условиях договора.

Факт предоставления суммы займа в день подписания договора подтверждается подписанием заемщиком ФИО1 договора, ее заявлением на получение займа от ДД.ММ.ГГГГ и ее подписью в расходном кассовом ордере № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, между сторонами заключен договор потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 3 000 рублей на срок 21 календарный день (срок возврата не позднее 05.10.2016) с уплатой за пользование займом процентов в размере 1,9% в день.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для заключаемых микрофинансовыми организациями в III квартале 2016 года договоров потребительского кредита (займа) до 30 000 руб. без обеспечения предельное значение полной стоимости кредита установлено Банком России 13.05.2016 и составило 818,195 процента годовых при займе сроком менее месяца до 30 000 рублей.

Полная стоимость займа установлена в договоре о предоставлении потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 693,5% годовых, и не превышало предельное значение полной стоимости кредита, указанное выше. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из расчета, сумма задолженности по основному долгу по договору о предоставлении потребительского займа составляет 3 000 рублей, срок, на который сумма займа предоставлялась ответчику, истек 05.10.2016, доказательств погашения ответчиком задолженности по основному долгу в материалы дела не представлено, что является основанием для взыскания с ФИО1 в пользу ООО «МФТ» суммы основного долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 000 рублей. 

Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом в размере 46 968 рублей по состоянию на 10.12.2018. 

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Разделом 4 Таблицы индивидуальных условий договора процентная ставка за пользование займом установлена в размере 1,9% в день, что соответствует 693,5% годовых.

В соответствии с разделом 6 Таблицы индивидуальных условий договора, сумма займа и начисленных на нее процентов подлежали возврату одним платежом в день окончания срока возврата займа.

Как следует из материалов дела сумма займа и начисленные на нее проценты в срок, установленный договором займа 05.10.2016, и до настоящего времени не возвращены.

Разделом 5 Общих условий договора установлено, что в случае невозвращения суммы займа в срок, указанный в разделе 2 Таблицы индивидуальных условий договора займа, Заемщик уплачивает Займодавцу проценты, определенные в разделе 4 Таблицы индивидуальных условий договора займа, на остаток задолженности по основному долгу, пока заем остается непогашенным (п.5.2).

В соответствии с договором срок возврата займа не позднее 05.10.2016, соответственно начисленные проценты за период с 15.09.2016 по 05.10.2016 составляют 1 197 рублей (3 000 рублей х 1,9% х 21 день). 

Истец просит взыскать проценты за пользование займом за период с 15.09.2016 по 10.12.2018 (824 дня), из которого следует, что начисленные за указанный период проценты за пользование займом составили: 3 000 рублей x 1,9% x 824 дня = 46 968 рублей. 

Соответственно размер начисленных процентов за период с 06.10.2016 по 10.12.2018 года составляет 45 771 рубль (3 000 рублей х 1,9% х 803 дня). 

Однако, размер взыскиваемых процентов за пользование займом после окончания срока, на который такой займ был предоставлен, не может превышать четырехкратного размера суммы займа, то есть не может быть более 12 000 рублей. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование микрозаймом в сумме 13 197 рублей (1 197 рублей + 12 000 рублей). 

Разрешая требование истца о взыскании пени за просрочку погашения микрозайма, суд руководствуется положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

В соответствии с п.5.3 Общих условий договора о предоставлении потребительского займа, в случае невозвращения суммы займа в срок, указанный в разделе 2 Таблицы индивидуальных условий договора займа, Заемщик уплачивает пени в размере, определенном в разделе 12 Таблицы индивидуальных условий договора займа от неуплаченной суммы займа за каждый день просрочки. 

Разделом 12 таблицы индивидуальных условий договора установлен размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени в размере 20% годовых от суммы займа и/или процентов по займу.

Расчет неустойки за просрочку погашения микрозайма произведен истцом на просроченную сумму микрозайма по формуле: просроченная сумма микрозайма x годовая ставка пени / 365 дней x количество календарных дней пользования микрозаймом.

Поскольку возврат займа должен был быть произведен ответчиком не позднее 05.10.2016, однако денежные средства до настоящего времени им не возвращены, при этом в соответствии с п. 5.5 Общих условий в случае невозвращения займа в срок, указанный в разделе 2 Таблицы индивидуальных условий договора займа либо нарушения Графика уплаты процентов и погашения суммы займа, Займодавец вправе не начислять пени в течение первые 21 день просрочки, пени за просрочку погашения микрозайма подлежат начислению, начиная с 22 дня просрочки, то есть с 27.10.2016. При определении даты окончания срока начисления пени, суд, исходя из положений п.3 ст.196 ГПК РФ руководствуется позицией истца, производя расчет пени по состоянию на 10.12.2018.

Количество календарных дней просрочки микрозайма с 27.10.2016 по 10.12.2018 составляет 744 дня.

Расчет неустойки (пени) следующий:

3 000 рублей x 20% / 365 дней x 744 дня = 1 222 рубля 98 копеек. 

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию пени за просрочку погашения микрозайма в размере 1 222 рубля 98 копеек. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно разъяснениям, данным в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом при обращении с настоящим исковым заявлением в суд исходя из заявленной ко взысканию суммы задолженности была уплачена государственная пошлина в сумме 1 735 рублей 73 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Учитывая частичное удовлетворение судом исковых требований, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 696 рублей 79 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «МФТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу общества с ограниченной ответственностью «МФТ» ИНН № задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 17 419 рублей 98 копеек, из которых 3 000 рублей - основной долг, 13 197 рублей - проценты за пользование займом, 1 222 рубля 98 копеек - пеня за просрочку погашения микрозайма. 

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу общества с ограниченной ответственностью «МФТ» ИНН № расходы по уплате госпошлины 696 рублей 79 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Лобанова