Гр.дело №2-293/21

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2021 года Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре Смертиной К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО8. о взыскании задолженности по договору займа.

Требования истца основаны на том, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и ФИО2 заключили Договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 30000 рублей сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» заключен Договор уступки прав требования (цессии) №МЦ06/04/20, на основании которого права требования по Договору займа № перешли к АО «ЦДУ». ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен Договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по Договору займа № перешли к ООО «ЦДУ Инвест». В соответствии с Общими условиями Договора, ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях. Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети Интернет по адресу: https://www.moneza.ru, путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных. Завершая процедуру регистрации, потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а также подтвердить, что сведения, указанные им при регистрации в Обществе, являются достоверными. Потенциальный клиент подтверждает изложенные обстоятельства путем ввода смс-кода в личном кабинете на сайте Общества. Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется возможность подать в Общество заявку на предоставление займа. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение Договора займа является факт ввода на сайте Общества СМС-кода, полученного посредством СМС-сообщения на мобильный номер. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении). Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. 

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 313 календарных дней. Период, за который образовалась задолженность, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор вправе начислить ответчику неустойку. Расчет задолженности по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: сумма основного долга – 30000 рублей, сумма задолженности по процентам 103100 рублей, сумма задолженности по штрафам – 2691,24 рублей, сумма задолженности по комиссии – 0 рублей, всего 135791,24 рублей. В соответствии с ФЗ №554-ФЗ, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ не может превышать 2 размеров суммы предоставленного займа. Таким образом, максимальная сумма выплат по займу, включая сумму займа, составляет 90000 рублей. Сумма заявленных требований с учетом всех оплат по Договору составляет 86300 рублей. По заявлению ООО «ЦДУ Инвест» мировым судьей был выдан судебный приказ, определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО2 судебный приказ был отменен. На основании изложенного, просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ЦДУ Инвест» задолженность по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 86300 рублей, расходы истца на уплату госпошлины в размере 2789 рублей. 

В судебное заседание представитель истца не явился, в иске указал, что просит рассматривать дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО2 в суд не явилась, извещалась по месту жительства, путем информирования по телефону и по адресу электронной почты. 

В соответствии с пунктом 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению. 

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и ФИО2 заключен Договор займа № путем акцепта ответчиком оферты МКК.

Согласно материалам дела, кредитный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «Макро» в сети интернет по адресу www.moneza.ru.

После получения данных ответчика, ООО МКК «Макро» направил ответчику SMS-сообщение с кодом подтверждения, по получении которого ответчик путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления микрозайма.

По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято положительное решение о заключении договора займа в сумме 30000 рублей сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ (30 дней), при этом последнему была направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а также СМС-сообщение содержащее код подтверждения (простая электронная подпись).

Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью). В соответствии с представленными данными, денежные средства были перечислены ответчику ДД.ММ.ГГГГ (л.д.51). 

В соответствии с п.п.1,2,4,6 Индивидуальных условий договора займа, сумма займа составила 30000 рублей, срок возврата займа – 30 дней, процентная ставка годовых – 365%, количество платежей по договору: 1, единовременный платеж в сумме 39000 рублей уплачивается ДД.ММ.ГГГГ. 

В связи с неисполнением условий о возврате микрозайма, ДД.ММ.ГГГГ договор микрозайма был продлен на следующих условиях: сумма займа 30000 рублей, срок возврата – ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость кредита 237,250% годовых или 11700 рублей в денежном выражении (л.д.61-65). Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 должна была возвратить 41700 рублей. 

Исходя из представленного расчета, у ФИО2 имеется задолженность по возврату займа в размере 30000 рублей, а также процентов, начисленных на указанную сумму займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (313 дней). Также из расчетов истца следует, что за спорный период в счет погашения процентов ответчиком внесено 3700 рублей (л.д.8).

Ответчик не оспаривал то обстоятельство, что получил заем в размере 30000 рублей, а также то, что сумму займа он не вернул. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и АО «Центр Долгового Управления» заключен Договор уступки прав требования (цессии) №МЦ06/04/20, на основании которого к АО «ЦДУ» перешло право требования, в том числе по договору микрозайма № к заемщику ФИО2. Право ООО МКК «Макро» произвести уступку права требования по договору займа любому третьему лицу, предусмотрено п.13 Индивидуальных условий договора займа. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Центр Долгового Управления» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен Договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого к ООО «ЦДУ Инвест» перешло право требования, в том числе по договору микрозайма № к заемщику ФИО2. 

В связи с тем, что задолженность по договору займа в размере 30000 рублей до настоящего времени не погашена, она подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

При этом суд соглашается с расчетом размера процентов, представленным истцом, частично. 

В соответствии с п.5 п.п.1 ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" с 1 июля до ДД.ММ.ГГГГ включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч.11 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно информации о полной стоимости кредита по Договору от ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки, начисляемой на сумму займа, составляет 237,25% годовых, согласно п.4 Индивидуальных условий – 365% годовых. 

Среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых в 3 квартале 2019 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, категория: потребительские займы без обеспечения до 60 дней включительно, по данным Банка России, составляют 292,175% и 365% годовых соответственно.

Таким образом, установленная договором процентная ставка не противоречит закону и не нарушает права ответчика, как потребителя финансовой услуги.

Так как ответчику предоставлялся заем на условиях платности и возвратности, то на сумму займа подлежат начислению проценты. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составил 11700 рублей, что не противоречит условиям договора, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ расчет процентов произведен истцом неверно, так как предоставление займа под 365% годовых предусмотрено лишь на период договора займа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с данными Банка России среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых в 3 квартале 2019 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, категория: потребительские займы без обеспечения на период от 181 дня до 365 дней включительно (до 30000 рублей включительно) составляют 138,139% и 184,185% годовых соответственно. Следовательно, размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (60 дней) составит: 9083,10 рублей (30000 х 184,185% : 365 х 60); за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (253 дня) составит: 38195,74 рублей (30000 х 184,185% : 366 х 253). 

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 55278,84 рублей (11700 + 9083,10 + 38195,74 - 3700).

Требование истца о возмещении расходов на оплату госпошлины суд удовлетворяет пропорциональной размеру удовлетворенных требований в размере 2758,37 рублей (85278,84 – 20000) х 3% + 800).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ООО «ЦДУ Инвест» удовлетворить частично.

Взыскать ФИО1 ФИО10 в пользу ООО «ЦДУ Инвест» 85278 рублей 84 копейки, в том числе задолженность по основному долгу 30000 рублей, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 55278,84 рублей, а также расходы истца на уплату госпошлины в размере 2758,37 рублей. 

В остальной части сверх взысканного ООО «ЦДУ Инвест» отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд. 

Судья И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме 

составлено 29.03.2021