Дело № 2-822/2020 УИД 69RS0006-01-2020-001877-55

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 сентября 2020 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Емельяновой Л.М.,

при ведении протокола помощником судьи Сумбаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее - ООО «Филберт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 5 апреля 2016 г., заключенному между ПАО «Почта Банк», в сумме 500524,02 руб., в том числе: сумма основного долга – 368494,31 руб., проценты – 124947,71 руб., задолженность по иным платежам – 7100 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 6884,94 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 5 апреля 2016 г. между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее - договор), согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 427990 руб., сроком по 5 апреля 2021 г., с процентной ставкой за пользование кредитом 24,90 %. ФИО1 с 5 июля 2017 г. нарушила свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. 2 сентября 2019 г. между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки права требования (цессии) № №, в соответствии с которым право требование по кредитному договору № от 5 апреля 2016 г., заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Задолженность по указанному кредитному договору составляет 500542,02 руб., в том числе: сумма основного долга – 368494,31 руб., проценты – 124947,71 руб., задолженность по иным платежам – 7100 руб. Истец с учетом положений статей 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 5 апреля 2016 г. в сумме 500542,02 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 6884,94 руб.

Определением судьи от 16 июля 2020 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее - ПАО «Почта Банк»).

Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайств не заявила, возражений относительно исковых требований не представила. О времени и месте судебного заседания извещалась по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по адресу регистрации по месту жительства: 

<

адрес> 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом положений части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 5 апреля 2016 г. между ПАО «Почта банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Основанием для заключения данного договора послужило заявление ФИО1 на предоставление потребительского кредита от 5 апреля 2016 г., в котором она предлагала ПАО «Почта банк» заключить с ней договор, в рамках которого в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита (далее - Условия) открыть счет и предоставить кредит в размере и на условиях, указанных в договоре.

Как следует из заявления ФИО1 на предоставление потребительского кредита от 5 апреля 2016 г. и индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит», лимит кредитования составляет 427990 руб., срок возврата кредита – 5 апреля 2021 г., процентная ставка – 24,90 %, сумма платежа по кредиту – 12553 руб., периодичность платежей – до 5 числа каждого месяца. 

Подписывая согласие заемщика на заключение договора 5 апреля 2016 г. ФИО1 подтвердила, что выражает согласие на заключение с ней договора кредитования в соответствии с Условиями, Тарифами, являющимися неотъемлемыми частями Договора. 

Также заемщик заключила договор страхования № от 5 апреля 2016 г. с ООО 

<

данные изъяты> (далее - Страховая компания) по Программе страховой защиты «о несчастных случаев и болезней».

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении кредитного договора не имеется. ФИО2 лично подписала кредитный договор № от 5 апреля 2016 г. 

Согласно пунктам 1.1.- 1.3 Условий предоставления потребительских кредитов (далее - Условий) Банк и Клиент заключают договор на основании соответствующего заявления заемщика, положительного решения Банка о готовности заключить договор на условиях, изложенных в согласии заемщика, представленного в Банк. 

Для обслуживания кредита Банк открывает заемщику счет в валюте РФ (п. 2.1 Условий).

Клиент обязан обеспечит наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа, указанного в согласии (п. 3.1 Условий).

Обязательства Клиента по кредитному договору считаются выполненными при погашении Задолженности в полном объеме (пункт 3.6 Условий)

Банк оформляет Клиенту Карту. Одновременно с передачей Карты Банк предоставляет Клиенту ПИН (Персональный идентификационный номер) посредством его направления в виде CMC-сообщения на номер мобильного телефона указанный Клиентом в Анкете. ПИН является аналогом собственноручной подписи Клиента, в том числе при обработке и фиксировании результатов проверки кодов, паролей (пункт 6.1).

Карта предназначена для оплаты товаров, работ и услуг (в том числе в сети Интернет) и внесения наличных денежных средств в валюте Счета в банкоматах Банка. Услуга получения наличных денежных средств со Счета с использованием в карты осуществляется в соответствии с Тарифами (п. 6.2.4 Условий).

При наличии просроченной задолженности заемщик уплачивает банку неустойку, размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа; начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности (п. 7.1 Условий). 

Согласно пункту п. 7.4 Условий стороны договорились о следующем порядке расторжения кредитного договора в случае пропуска Клиентом Платежей: Банк направляет Клиенту Заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, письмом на любой почтовый адрес, указанный в Анкете или предоставленный Клиентом Банку в предусмотренном Договором порядке, при этом Клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения Задолженности в полном объеме. В числе прочего Заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения Заключительного требования (подпункт 7.5.1). Если Клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму Задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения Заключительного требования. При этом сумма Задолженности, указанная в Заключительном требовании изменению не подлежит (п.п. 7.5.2).

Единый документ при заключении договора между банком и заемщиком не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Тарифах банка.

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта) (статья 437 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утверждены ЦБ РФ 24 декабря 2004 г. № 266-П).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица.

Кредитная карта используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу статей 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также указанных пунктов Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор, по которому кредитор исполнил свои обязательства, предоставив ответчику денежные средства в пределах установленного лимита 5 апреля 2016 г.

Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора.

Условия спорного кредитного договора ответчиком не оспорены и приняты к исполнению. 

Своей подписью в заявлении на предоставление потребительского кредита от 5 апреля 2016 г. ответчик подтвердила, что ознакомлена с Тарифами, Условиями предоставления потребительских кредитов ПАО «Почта Банк», согласна с ними и обязуется их выполнять, что свидетельствует о том, что до заключения договора до ФИО1 была доведена вся необходимая информация о получаемой финансовой услуге, в том числе о размере полной стоимости кредита, а также о процентной ставке по кредиту на дату заключения договора, комиссиях и штрафах, которые могут быть применены в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по данному договору.

В нарушение условий договора о ежемесячной выплате процентов за пользование кредитом и основного долга ответчик принятые на себя обязательства не выполняла, допустила нарушение сроков погашения кредита и образование задолженности, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении кредитного обязательства.

В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

2 сентября 2019 г. между ПАО «Почта Банк» (Цедент) и ООО «Филберт» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № №, согласно условиям которого, Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками - физическими лицами (далее - Должники) Кредитным договорам (далее - Права (требования)) с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода Прав (требований). К Цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми Правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к Должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. Права (требования) принадлежат Цеденту на основании: Кредитных договоров, заключенных между Цедентом и Должниками (далее - Кредитные договоры); вступивших в законную силу судебных актов (пункт 1.1).

Перечень и размер передаваемых Прав (требований) указывается в Реестре уступаемых Прав (требований) (далее - Реестр), сформированном на Дату перехода Прав (требований). Реестр составляется по форме Приложения № 1 и передается Цедентом Цессионарию в электронной форме в формате Microsoft Office Excel на электронном носителе в течение 5 (пяти) рабочих дней с Даты перехода прав (требований) (пункт 1.2).

Реестр включает информацию о Кредитных договорах, Должниках, объеме передаваемых Прав (требований) и иную информацию, необходимую Цессионарию для осуществления уступленных Прав (требований) (пункт 1.3).

Переход Прав оформляется Актом приема-передачи Прав (требований) по форме Приложения № 2 к Договору (пункт 2.4).

В Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 5 апреля 2015 г., ФИО1 выразила согласие на передачу и/или уступку банком свои права по договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (п.12).

Уведомлением о состоявшейся уступке права требования ответчик ФИО1 была извещена о состоявшемся переходе прав требований по кредитному договору от 5 апреля 2016 г. от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». 

До настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору от 5 апреля 2016 г. № заемщиком не оплачена.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 2 сентября 2019 г. составляет 500542,02 руб., в том числе: сумма основного долга – 368494,31 руб., проценты – 124947,71 руб., задолженность по иным платежам – 7100 руб.

Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, размеру принятых ответчиком обязательств, произведен с учетом всех сумм платежей заемщика, внесенных по июнь 2017 г. включительно.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, с ответчика подлежащей взысканию задолженность по кредитному договору от 5 апреля 2016 г. № в сумме 500542,02 руб., в том числе: сумма основного долга – 368494,31 руб., проценты – 124947,71 руб., иные платежи по договору – 7100 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 6884,94 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 6884,94 руб.

Вместе с тем суд учитывает, что исходя из положений п.п 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, сумма подлежащей уплате государственной пошлины при подаче настоящего иска составляет 8205,42 руб.

Учитывая полное удовлетворение исковых требований, исходя из размера удовлетворённого требования имущественного характера, подлежащего оценке, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования «Вышневолоцкий городской округ» государственную пошлину в размере 1320,48 руб. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору от 5 апреля 2016 г. № в сумме 500542 (пятьсот тысяч пятьсот сорок два) рубля 02 копейки, в том числе: сумма основного долга – 368494 (триста шестьдесят восемь тысяч четыреста девяносто четыре) рубля 31 копейка, проценты – 124947 (сто двадцать четыре тысячи девятьсот сорок семь) рублей 71 копейка, иные платежи по договору – 7100 (семь тысяч сто) рублей. 

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6884 (шесть тысяч восемьсот восемьдесят четыре) рубля 94 копейки. 

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

адрес>, в доход бюджета муниципального образования «Вышневолоцкий городской округ» государственную пошлину в размере 1320 (одна тысяча триста двадцать) рублей 48 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.М.Емельянова

<

данные изъяты>

Дело № 2-822/2020 УИД 69RS0006-01-2020-001877-55