По делу (номер обезличен) г.

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(дата обезличена) (адрес обезличен)

Кстовский городской суд (адрес обезличен) в составе:

председательствующего - судьи Кравченко Е.Ю.,

при секретаре - Королевой Е.С.,

с участием представителя истца - ФИО1 (по доверенности),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк «Богородский» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец Банк «Богородский» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с настоящим иском и просит взыскать с ФИО2 в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 250407, 62 руб., из них: сумма просроченного основного долга – 163831,25 руб., 1000,02 руб. - сумма начисленных процентов по ставке 16 % годовых, 3996,97 руб. - сумма просроченных процентов по ставке 16 % годовых, 2057,33 руб. – сумма неустойки за просроченные проценты по ставке 32 % годовых, 79522,05 руб. – сумма неустойки за просроченный основной долг по ставке 32 % годовых, обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеке (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенному между Банк «Богородский» (ООО) и ФИО2 на имущество - 1/3 долю в праве общей долевой собственности на жилое помещение - квартиру общей площадью 58,60 кв.м., расположенную по адресу (адрес обезличен), кадастровый (или условный) (номер обезличен), с установлением начальной продажной стоимости на публичных торгах в размере 513100 руб., обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеке (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенному между Банк «Богородский» (ООО) и ФИО3 имущество - 1/3 долю в праве общей долевой собственности на жилое помещение - квартиру общей площадью 58,60 кв.м., расположенную по адресу (адрес обезличен), кадастровый (или условный) (номер обезличен), с установлением начальной продажной стоимости на публичных торгах в размере 513100 руб., взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 5704,00 руб.

Свои исковые требования мотивируют следующим.

Решением Арбитражного суда (адрес обезличен) от (дата обезличена) по делу (номер обезличен) Банк «Богородский» (ООО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Предъявление настоящего иска связано с ненадлежащим исполнением ФИО2 кредитных обязательств, обеспеченных залогом имущества и поручительством ответчиков. Между Банк «Богородский» (ООО) и ФИО2 заключен кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена) Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному договору и предоставил денежные средства ответчику ФИО2, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Вместе с тем, обязательства ФИО2 по погашению кредитной задолженности до настоящего времени не исполнены. Срок исполнения обязательств по договору до (дата обезличена) По состоянию на (дата обезличена) задолженность ФИО2 по указанному кредитному договору составляет 250407, 62 руб., в том числе: 168831,25 руб. – сумма просроченного долга, 1000,02 руб. - сумма начисленных процентов по ставке 16 % годовых, 3996,97 руб. - сумма просроченных процентов по ставке 16 % годовых, 2057,33 руб. - сумма неустойки за просроченные проценты по ставке 32 % годовых, 79522,05 руб. - сумма неустойки за просроченный основной долг по ставке 32 % годовых. В целях обеспечения исполнения обязательств должника по кредитному договору были в том числе заключены следующие договоры: Договор об ипотеке (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенный между Банк «Богородский» (ООО) и ФИО2 В соответствии с п. 2.1 Договора об ипотеке, предметом залога является недвижимое имущество, а именно: 1/3 доля в праве общей долевой собственности на жилое помещение общей площадью 58,60 кв.м., 4 этаж, расположено по адресу: (адрес обезличен), кадастровый (или условный) (номер обезличен). Согласно п. 2.5 Договора об ипотеке стороны устанавливают залоговую стоимость предмета залога в размере 513000,00 руб.; также был заключен Договор об ипотеке (номер обезличен) от (дата обезличена) между Банк «Богородский» (ООО) и ФИО3. В соответствии с п. 2.1 Договора об ипотеке, предметом залога является недвижимое имущество, а именно: 1/3 доля в праве общей долевой собственности на жилое помещение общей площадью 58,60 кв.м., 4 этаж, расположено по адресу: (адрес обезличен), кадастровый (или условный) (номер обезличен). Согласно п. 2.5 Договора об ипотеке стороны устанавливают залоговую стоимость предмета залога в размере 513000,00 руб. Истец (дата обезличена) направил требование об оплате образовавшейся задолженности, ответ в адрес банка не поступал, настоящее требование осталось без удовлетворения.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании на иске настаивал, согласно доводов искового заявления, при этом уточнил, что задолженность ФИО2 образовалась и рассчитана по состоянию на (дата обезличена), при этом дата «(дата обезличена).» на странице (номер обезличен) иска указана ошибочно, также размер залоговой стоимости согласно договоров об ипотеке составляет не 513000 рублей, как на это указано в тексте иска, а 513000 рублей. Просил учесть данные уточнения при разрешении исковых требований.

Ответчики в судебное заседание не явились, надлежащим образом уведомлены о месте и времени слушания дела по месту своей регистрации, почтовые отправления с судебными извещениями возвращены в адрес суда за истечением срока хранения в почтовом учреждении.

Учитывая мнение представителя истца, суд рассматривает настоящее гражданское дело в отсутствии сторон, в порядке заочного судопроизводства в соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Конституция РФ признает свободу договора как одну из гарантируемых государством свобод человека и гражданина, которая Гражданским кодексом РФ провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом, в силу пункта 5 статьи 10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. (статья 307 пункт 1 ГК РФ).

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (пункт 2 указанной статьи).

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.п. 1, 2, 7, 8, 9 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. 33 ФЗ "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона (ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке»). 

В соответствии со ст. 55.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» уведомление и требование, предусмотренные федеральным законом или договором об ипотеке, направляются по адресу, указанному стороной договора об ипотеке, а также по месту нахождения юридического лица или по месту жительства физического лица. Уведомление направляется по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или вручается адресату под расписку. Моментом получения уведомления стороной договора об ипотеке считается, в частности: дата отказа стороны договора об ипотеке от получения уведомления, если этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи; дата, на которую уведомление, направленное по почте заказным письмом с уведомлением по адресу (месту нахождения, места жительства) стороны договора об ипотеке, указанному в нем, не вручено в связи с отсутствием адресата по указанному адресу (месту нахождения, месту жительства), о чем организация почтовой связи проинформировала отправителя уведомления.

В силу п. 3 ст. 405, п. 1 ст. 405 ГК РФ истец не считается просрочившим (не исполнившим) обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования, т.к. указанная обязанность не может быть исполнена вследствие просрочки (неисполнения) ответчиком обязанности по информированию истца об изменении места проживания и /или места работы, о факте временного отсутствия.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 50,51 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд(ст. 51 указанного Федерального закона).

В соответствии с п. 2 ст. 54 указанного Федерального закона - принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, Решением Арбитражного суда (адрес обезличен) от (дата обезличена) по делу (номер обезличен) Банк «Богородский» (ООО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства сроком на один год, при этом функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Между Банк «Богородский» (ООО) и ФИО2 заключен и кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному договору и предоставил денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету. 

Между тем, ответчик ФИО2 кредитные обязательства, обеспеченные залогом имущества и поручительством ответчиков, исполняет ненадлежащим образом.

Срок исполнения обязательств по договору определен до (дата обезличена) 

На настоящий момент времени обязательства ФИО2 по погашению кредитной задолженности не исполнены. 

Доказательств обратного суду не представлено и в материалах дела не имеется.

По состоянию на (дата обезличена) задолженность ФИО2 по указанному кредитному договору составляет 250407, 62 руб., в том числе: 168831,25 руб. – сумма просроченного долга, 1000,02 руб. - сумма начисленных процентов по ставке 16 % годовых, 3996,97 руб. - сумма просроченных процентов по ставке 16 % годовых, 2057,33 руб. - сумма неустойки за просроченные проценты по ставке 32 % годовых, 79522,05 руб. - сумма неустойки за просроченный основной долг по ставке 32 % годовых. 

В целях обеспечения исполнения обязательств должника по кредитному договору были заключены следующие договоры: Договор об ипотеке (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенный между Банк «Богородский» (ООО) и ФИО2 

В соответствии с п. 2.1 указанного Договора об ипотеке, предметом залога является недвижимое имущество, а именно:1/3 доля в праве общей долевой собственности на жилое помещение общей площадью 58,60 кв.м., 4 этаж, расположено по адресу: (адрес обезличен), кадастровый (или условный) (номер обезличен)

Согласно п. 2.5 указанного Договора об ипотеке стороны устанавливают залоговую стоимость предмета залога в размере 513100,00 руб..

Кроме того, между Банк «Богородский» (ООО) и ФИО3 был заключен Договор об ипотеке (номер обезличен) от (дата обезличена).

В соответствии с п. 2.1 указанного Договора об ипотеке, предметом залога является недвижимое имущество, а именно:1/3 доля в праве общей долевой собственности на жилое помещение общей площадью 58,60 кв.м., 4 этаж, расположено по адресу: (адрес обезличен), кадастровый (или условный) (номер обезличен)

Согласно п. 2.5 указанного Договора об ипотеке стороны устанавливают залоговую стоимость предмета залога в размере 513100,00 руб. 

Таким образом, истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. 

Ответчик ФИО2 не исполняют свои обязательства по кредитному договору. 

Истец (дата обезличена) направил в адрес ответчикам ФИО2 требование об оплате образовавшейся задолженности, ответ в адрес банка не поступал, настоящее требование осталось без удовлетворения.

Уведомлений от ответчика о смене места жительства (пребывания), о факте временного отсутствия в адрес истца не поступало. 

Представленный расчет задолженности проверен и принят судом, размер задолженности ответчик не оспорил, иной расчет в материалы дела не представил.

Размер взыскиваемых процентов, неустойки ответчиком также не оспорен.

Принимая во внимание нарушение заемщиком обязательств, обеспеченных залогом, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для обращения взыскания на предметы залога путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены при реализации предметов залога в размере 513100, 00 руб.

При установленных по делу обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Истец при подаче иска в суд уплатил госпошлину в размере 5764,00 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.60).

Размер госпошлины, подлежащей взысканию с ответчиков по настоящему спору в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ составляет: 5704 рубля 07 копеек - в части удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору, которые надлежит взыскать с указанного ответчика в соответствии с требованиями ст.98 ГПК РФ в пользу истца, 6000 рублей подлежат взысканию с ответчика ФИО2 в части удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество в местный бюджет, 6000 рублей - подлежат взысканию с ответчика ФИО3 в части удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество в местный бюджет.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98,194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банк «Богородский» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банк «Богородский» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 250407 рублей 62 копейки, из них: сумма просроченного основного долга – 163831,25 руб., 1000,02 руб. - сумма начисленных процентов по ставке 16 % годовых, 3996,97 руб. - сумма просроченных процентов по ставке 16 % годовых, 2057,33 руб. – сумма неустойки за просроченные проценты по ставке 32 % годовых, 79522,05 руб. – сумма неустойки за просроченный основной долг по ставке 32 % годовых, расходы по госпошлине в размере 5704 рубля 07 копеек, всего: 256111 (двести пятьдесят шесть тысяч сто одиннадцать) рублей 07 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору об ипотеке (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенному между Банк «Богородский» (ООО) и ФИО2 - 1/3 долю в праве общей долевой собственности на квартиру общей площадью 58,60 кв.м., расположенную по адресу (адрес обезличен), кадастровый (или условный) (номер обезличен) путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 513100 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору об ипотеке (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенному между Банк «Богородский» (ООО) и ФИО3 - 1/3 долю в праве общей долевой собственности на квартиру общей площадью 58,60 кв.м., расположенную по адресу (адрес обезличен), кадастровый (или условный) (номер обезличен) путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 513100 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО2 в бюджет Кстовского муниципального района госпошлину в размере 6000 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО3 в бюджет Кстовского муниципального района госпошлину в размере 6000 рублей 00 копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято (дата обезличена).

Судья - Е.Ю.Кравченко