Гражданское дело № 2-658/2023 

УИД 42RS0037-01-2023-000505-50

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Юргинский городской суд Кемеровской области

в с о с т а в е:

председательствующего судьи Королько Е.В., 

при секретаре Адаменко Н.А., 

с участием представителя ответчика ФИО1,

16 июня 2023 года 

рассматривая в открытом судебном заседании в г. Юрга Кемеровской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Головиной (Тиняковой) АА о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее - ПАО «Промсвязьбанк») обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Исковые требования мотивированы следующим. *** ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 (ФИО5) АА заключили договор *** на оформление международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц. В целях заключения договора должник направил в банк Анкету-Заявление на оформление международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, присоединившись к Правилам выпуска и обслуживания международных банковских карты ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц (далее – Правила). При подписании заявления должник указал, что в рамках договора обязуется неукоснительно соблюдать Правила и Тарифы по выпуску и обслуживанию международных банковских карты ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, с которыми она ознакомлена и согласна. На основании вышеуказанного предложения должника банк открыл ему текущий счет, установил лимит овердрафта в размере 60 000 рублей, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты заемщика, изложенной в Заявлении, Правилах и Тарифах, тем самым заключил договор. Акцептовав оферту заемщика о заключении договора, во исполнение своих обязательств по договору, банк выпустил и выдал ответчику банковскую карту.

Таким образом, в соответствии со статьей 161, пунктом 2 статьи 432, статьями 434, 435, пунктом 3 статьи 438, статьями 819, 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор заключен в простой письменной форме. Обязательства по договору банком исполнены в полном объеме и надлежащим образом. Ответчик совершил расходные операции по счету, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с Правилами погашение задолженности осуществляется ежемесячно путем внесения денежных средств на счет.

По состоянию на дату подачи настоящего искового заявления в суд ответчик не исполняет принятые на себя в соответствии с договором обязательства по погашению задолженности, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ банк потребовал возврата задолженности, данное требование от 31 мая 2021 года не было выполнено ответчиком. 

08 декабря 2022 года ПАО «Промсвязьбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 3 Юргинского судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по договору от *** ***. Судебный приказ был вынесен 09 января 2023 года по гражданскому делу № 2-37/2023 и отменен 31 января 2023 года.

По состоянию на 09 февраля 2023 года задолженность ответчика по договору перед банком составляет 297 328,81 рублей, без учета штрафов, в том числе: 164 091,26 рублей - размер задолженности по процентам, 89 899,18 рублей - размер задолженности по просроченному основному долгу, 43 338,37 рублей - размер задолженности по просроченным процентам.

08 декабря 2014 года в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, а именно была зарегистрирована новая редакция устава ПАО «Промсвязьбанк» в связи со сменой наименования ОАО «Промсвязьбанк» на ПАО «Промсвязьбанк».

Истец просит взыскать с ответчика ФИО3 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по договору *** от *** в размере 297 328,81 рублей, без учета штрафов, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере 89 899,18 рублей, задолженность по процентам в размере 164 091,26 рублей, задолженность по просроченным процентам в размере 43 338,37 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 173,29 рублей (л.д. 4-5).

Определением Юргинского городского суда Кемеровской области от 29 марта 2023 года указанное исковое заявление принято к производству и назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства, без вызова сторон по представленным в установленные судом сроки документам. Сторонам установлен срок, в течение которого они вправе представить в суд и направить друг другу доказательства и возражения относительно предъявленных требований, по 18 апреля 2023 года. Сторонам установлен срок, в течение которого они вправе представить в суд и направить друг другу дополнительно документы, содержащие объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции, по 12 мая 2023 года (л.д. 1-2). 

18 апреля 2023 года от ответчика ФИО4 поступил отзыв на исковое заявление и ходатайство о применении срока исковой давности (л.д. 94, 95), где она указывает, что расчет является спорным и неверным. Полагает, что истец намеренно вводит суд в заблуждение неверным расчетом в сумме 297 328,81 рублей. Считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению в связи с истечением срока исковой давности, поскольку срок должен исчисляться с 24.03.2015г. (дата очередного платежа) по 24.03.2018г. (срок исковой давности). 09.01.2023г. был вынесен судебный приказ по делу № 2-37/2023 о взыскании суммы в размере 288 543,32 рублей с ФИО4 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» по кредитному договору *** от ***, который отменен 31 января 2023 года. С исковым заявлением истец обратился 27 февраля 2023 года, пропустив срок исковой давности.

В ходе рассмотрения дела в порядке упрощенного производства суд пришел к выводу о том, что необходимо выяснить дополнительные обстоятельства и исследовать дополнительные доказательства, то есть имеются предусмотренные ГПК РФ основания для перехода к рассмотрению дела по общим правилам искового производства, поэтому определением суда от 11 мая 2023 года суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства (л.д. 109-111).

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о его дате, времени и месте извещены надлежащим образом (л.д. 130), причину неявки суду не сообщили, в заявлении отозвали ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Промсвязьбанк», при неявке представителя в судебное заседание просили об оставлении без рассмотрения искового заявления (л.д. 102). 

Согласно сведениям инспектора ГУ МВД России по Кемеровской области УВМ ОАСР от 28.03.2023г. ФИО5, *** года рождения, уроженка ***, ***. поменяла фамилию на «ФИО2» (л.д. 76). 

Ответчик ФИО2 (ранее - ФИО5) А.А. в судебное заседание не явилась, о его дате, времени и месте извещена надлежащим образом (л.д. 129), в заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием представителя по доверенности ФИО1 (л.д. 121).

Представитель ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности от 26 сентября 2019 года, выданной сроком на пять лет (копия на л.д. 118-119), в судебном заседании возражал против оставления искового заявления без рассмотрения, настаивал на рассмотрении дела по существу, просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Выслушав представителя ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО «Промсвязьбанк» по следующим основаниям.

Согласно статьям 432, 434 и 444 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению указанных в ней условий. 

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что *** ФИО5 обратилась в ОАО «Промсвязьбанк» с анкетой-заявлением на оформление международной банковской карты VISA (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк», содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и использования международных банковских карт с льготным периодом кредитования ОАО «Промсвязьбанк» и Тарифах, подписанные ответчиком, составляющие оферту клиента банку (л.д. 14-16, 17-18).

В заявлении от *** ответчик указала о присоединении к действующей редакции Правил предоставления и использования международных банковских карт с установленным лимитом овердрафта ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, которые ей разъяснены в полном объеме, включая Тарифы, и которые она обязалась неукоснительно выполнять.

В заявлении ответчик указала и своей подписью подтвердила, что желает получить международную банковскую карту VISA CLASSIK, желаемый лимит 60 000 рублей (л.д. 17-18).

Банк акцептовал оферту ФИО5 путем открытия банковского счета ***, выдачи ответчику банковской карты, осуществляя кредитование счета в рамках установленного лимита, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 40-42), и не опровергнуто ответчиком. 

Таким образом, *** между ОАО «Промсвязьбанк» и ответчиком - заемщиком Головиной (ранее – ФИО5) А.А. был заключен кредитный договор *** по условиям которого банк предоставляет заемщику кредитные средства, осуществляя кредитование счета в рамках установленного лимита, при этом согласно Тарифному по выпуску и обслуживанию международных банковских карт VISA для физический лиц (с льготным периодом кредитования» ОАО «Промсвязьбанк» плата годовое обслуживание основной карты составляет 900 рублей, дополнительной карты – 750 рублей; кредитование счета в рублях – в размере 24 %; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН Банка – 3% от суммы; льготный период кредитования – до 50 календарных дней; минимальный ежемесячный платеж – 10% от суммы основного долга на последний день отчетного периода; штраф за несоблюдение сроков уплаты основного долга 650 рублей; плата за пользование денежными средствами в случае возникновения несанкционированной задолженности по счету – 0,3% в день от суммы (л.д. 37). 

Факт зачисления денежных средств на счет ответчика *** подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 40-42). Как следует из указанной выписки по счету, ответчик воспользовался данным кредитом. Таким образом, банком надлежащим образом исполнены его договорные обязательства. Факт получения кредита не оспорен.

В соответствии с пунктом 3.6 Правил предоставления и использования международных банковских карт с установленным лимитом овердрафта ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц (далее – Правила) за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу (обе даты включительно). Проценты начисляются банком и уплачиваются клиентом исходя из фактического количества календарных пользования кредитом и действительного числа календарных дней в году.

Погашения задолженности осуществляется ежемесячно путем внесения денежных средств на счет (л.д. 24-35).

В связи с образованием просроченной задолженности истец 21 сентября 2021 года направил ответчику требование о погашении задолженности в размере 350 513,99 рублей в срок до 08 ноября 2021 года с указанием реквизитов (л.д. 50, 51-56).

В соответствии с расчетом (л.д. 43-49) задолженность ответчика по кредитному договору *** от *** по состоянию на 09 февраля 2023 года составила 297 328,81 рублей, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере 89 899,18 рублей, задолженность по процентам в размере 164 091,26 рублей, задолженность по просроченным процентам в размере 43 338,37 рублей. 

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснений, данных в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно п. 4.1 Правил предоставления и использования международных банковских карт с установленным лимитом овердрафта ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц (л.д. 24-35), погашение задолженности по договору должно быть осуществлено клиентом в полной сумме не позднее срока, установленного в пункте 3.3 настоящих Правил.

Согласно п. 4.5 Правил клиент обязан погашать задолженность по основному долгу путем уплаты минимального ежемесячного платежа не позднее 7 (седьмого) календарного дня с даты окончания платежного периода, следующего за отчетным периодом, и погасить задолженность в полном объеме не позднее даты, указанной в пункте 3.3 Правил.

Согласно п. 3.3 Правил операции по счету в соответствии с настоящими Правилами могут быть совершены с использованием кредита в течение десяти лет со дня заключения договора, если иное не предусмотрено настоящими Правилами. 

Кредитный договор был заключен ***, поэтому погашение задолженности по договору должно быть осуществлено в полном объеме не позднее ***, таким образом, срок исковой давности истек ***.

Судом установлено, что ПАО «Промсвязьбанк» обращалось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО3 денежных средств в размере задолженности по кредитному договору *** от *** (л.д. 88).

Согласно сведений списка внутренних почтовых отправлений (л.д. 60), копии конверта, в котором было направлено заявление о вынесении судебного приказа на Судебный участок № 3 Юргинского городского судебного района (л.д. 87), и отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором *** (л.д. 131), заявление сдано в организацию почтовой связи 08 декабря 2022 года, данная дата считается днем обращения в суд, начиная с которой срок исковой давности не течет, поскольку заявление было принято к производству, судебный приказ вынесен 09 января 2023 года (л.д. 89), определением мирового судьи от 31 января 2023 года судебный приказ отменен (л.д. 91).

Истец обратился в суд с данным исковым заявлением 22 февраля 2023 года путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (л.д. 6-7).

Таким образом, уже на момент обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа 08 декабря 2022 года, трехлетний срок исковой давности истек, тем более он пропущен при обращении в суд с данным иском 22 февраля 2023 года.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку срок исковой давности по заявленным требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору *** от *** является пропущенным, о чем заявлено ответчиком, суд отказывает в удовлетворении исковых требований ПАО «Промсвязьбанк» в полном объеме. 

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений статьи 98 ГПК РФ, также не имеется.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Головиной (Тиняковой) АА о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько

Решение принято в окончательной форме 23 июня 2023 года

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько