Гражданское дело № 2-1082/2019

УИД 42RS0037-01-2019-002274-14

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Юргинский городской суд Кемеровской области

в с о с т а в е:

председательствующего судьи Королько Е.В.,

при секретаре судебного заседания Гумеровой А.В.,

07 августа 2019 года

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юрге Кемеровской области гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» о защите прав потребителей, взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1, в лице своего представителя ФИО2, действующей на основании доверенности от 04.03.2019 г., обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику Публичному акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» (далее –ПАО «БАНК УРАЛСИБ»), указав следующее. 

Между Истцом и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен кредитный договор от ***, согласно которому сумма кредита - 600 000 рублей, процентная ставка по кредиту - 19,5% годовых, срок возврата кредита - 84 месяца. В рамках данного соглашения были подписаны: кредитный договор и график погашения платежей от ***. При оформлении пакета документов по кредиту заемщику также было навязано оформление страхового полиса *** со страховой компанией АО «Уралсиб Жизнь», общая сумма страховой премии составила 396 000 рублей с ежегодной оплатой по 79 200 рублей. На настоящий момент в счет оплаты страховой премии единовременно была списана сумма в размере 79 200 рублей. При обращении в банк за получением денежных средств у заемщика не было намерения заключать договоры страхования, страховая услуга была навязана заемщику сотрудником банка, оформлявшим кредит. 

Считают, что банком нарушена ст. 421 Гражданского кодекса РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Одновременно с заключением кредитного договора Банком от лица Страховой компании (АО «Уралсиб Жизнь») был оформлен полис страхования. Информация о полномочиях Банка как агента страховой компании, о доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формула расчета страховой премии до сведения заемщика не доводилась. Сумма страховой премии составила 79 200 рублей и была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком. Данная денежная сумма оплачена заемщиком единовременно за весь срок предоставления услуг по страхованию. Кроме того, в полисе страхования, а также в кредитном договоре не указан размер страховой премии, перечисляемой непосредственно страховщику, и размер вознаграждения Банка за посреднические услуги, а также не определен перечень услуг Банка, оказываемые непосредственно заемщику кредита и стоимость каждой из них, что противоречит ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». У истца не было возможности выразить свою волю в виде отказа либо согласия с указанным условием. Включение в договор страхования условия о том, что в случае отказа страхователя от договора страховая премия не возвращается, ущемляет права потребителя по сравнению с действующим законодательством, что противоречит норме т. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Кроме того, согласно ч. 3 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. В данном случае Банк не предоставил заемщику право на волеизъявление в виде согласия либо отказа от дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита. Условия о согласии на оказание услуги по страхованию и об оплате страховой премии изложены в заявлении на предоставление потребительского кредита и самом кредитном договоре таким образом, что у заемщика нет возможности заключить кредитный договор без дополнительных услуг. Заявление, как и кредитный договор, заполнены машинописным текстом, т. е. сотрудником Банка.

В соответствии с п. 10 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера, обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования. Таким образом, при заключении кредитного договора Банк был обязан предоставить заемщику в двух вариантах проекты заявлений о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий: 1) с дополнительными услугами, 2) без дополнительных услуг. В данном случае банк нарушил право потребителя на получение полной и достоверной информации о предоставляемых услугах и лишил его возможности сравнить условия кредитования (с дополнительными услугами и без них) и сделать правильный осознанный выбор. Учитывая характер договора кредитования, неразрывность заключения договоров кредитования и страхования с потребителем во времени и месте, предоставление информации об услугах, как страхования, так и кредитования единолично сотрудником банка, а также получение банком выгоды в виде вознаграждения по агентскому договору, процентов на сумму кредиту, в которую входит сумма страховой премии по договору страхования, исполнителем должны быть в полной мере соблюдены гарантии потребителя на сознательный выбор услуги, понимание права на выбор финансовой услуги вне зависимости от заказа дополнительных услуг, также доказано соблюдение таких гарантий.

В данном случае злоупотребление правом со стороны Банка приводит к тому, что кредитный договор заключен на крайне невыгодных потребителю условиях: страховая премия, рассчитанная исходя из заранее оговоренного банком и страховой компанией срока страхования (равного сроку кредита) и суммы кредита, уплачивается единовременно, а также в силу условий договора страхования - не подлежит возврату. Таким образом, в связи с навязанностью Банком заключения договора страхования страховая премия подлежит возврату.

Особенности информирования потребителей при оказании услуг установлены положениями п.2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», в соответствии с которым информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать «Цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг)». В условиях кредитного договора указано лишь на обязанность заемщика заключить договор страхования с выбранной Банком страховой компанией. Ни в кредитном договоре, ни в договоре страхования нет конкретного указания на сумму страховой премии и на вознаграждение, уплачиваемое Банку, за услугу страхования. Из данного положенияследует, что Заемщику кредитных средств не предоставлена в наглядном виде информация о цене предоставляемой ему услуги страхования, а также о вознаграждении, уплачиваемом Банку при оказании данной услуги, что является явным нарушением ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», так как Заемщик, не обладая специальными познаниями в данной области, не может оценить стоимость посреднических услуг Банка. Не указание в тексте договора страхования суммы страховой премии - как цены договора в рублях, является существенным нарушением и свидетельствует о ненадлежащем доведении до потребителя полной и достоверной информации о предоставляемой услуге. В заявлении на страхование указывается общая сумма, списанная Банком, без указания конкретных действий Банка, оказываемых в рамках данной услуги, а также без конкретизации суммы страховой премии, непосредственно перечисленной в страховую компанию. При этом у заемщика отсутствует возможность отказаться от данной услуги, заключить ее на других условия, на другой срок, с другой страховой компанией, заключить договор страхования, не ставя его в зависимость от кредитного договора, так как данная возможность отсутствует в тексте кредитного договора.

Исходя из документов, предоставленных Банком Заемщику при подписании кредитного договора, явно усматривается отсутствие предоставления Заемщику выбора страховой организации, как стороны договора страхования. В соответствии с документами, представленными Банком Заемщику, на заемщика возложена обязанность заключить договор страхования на весь срок действия кредитного договора, что противоречит положениям Постановления Правительства РФ № 386 о 30.04.2009 года «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями». В частности, не могут быть признаны допустимыми условия соглашений, которые устанавливают обязанность сторон требовать от заемщика страховать риски в одной страховой организации в течении всего срока кредитования (п. «б» ч.3 Постановления).

Само страхование значительно увеличило сумму кредита является невыгодным для заемщика поскольку, как это следует из кредитного договора и графика платежей к нему, установленная банком процентная ставка начисляется на всю сумму кредита, в том числе на сумму страховых платежей и увеличивает размер выплат по кредиту. Составление договоров на сумму кредита большую от фактически необходимой потребителю (на сумму страховой премии) и отсутствие ознакомления заемщика с альтернативными условиями получения кредита свидетельствует о том, что заключение кредитного договора не зависит от воли заемщика. А значит истец как сторона договора, был лишен возможности влиять на его содержание, и не имел возможности заключить с банком кредитный договор без договора страхования в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Навязывание услуги по страхованию, не предоставление сотрудниками Банка информации о возможности отказа от услуги по страхованию при подписании документов по кредиту и в последующие 5 дней (период охлаждения), а также о роли банка как агента в данных правоотношениях, сумме агентского вознаграждения и действительной сумме страховой премии повлекло значительные убытки и временные потери истца как потребителя, необходимость обращаться за консультацией к юристу, а так же моральные волнения и переживания. В связи с этим и в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.151 ГК РФ истец оценивает причиненный моральный вред на сумму 10 000 рублей.

Просит взыскать с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в пользу истца сумму страховой премии в размере 79 200 рублей, сумму морального вреда в размере 10 000 рублей, сумму оплаты нотариальных услуг в размере 2 700 рублей, сумму штрафа в размере 50% от взысканной суммы (л.д. 4-6). 

Истец ФИО1, представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 04.03.2019 г. (копия на л.д. 7), в судебное заседание не явились, извещались о времени и месте заседания надлежащим образом (л.д. 33, 36), в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия истца, представлено письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и представителя истца (л.д. 6-оборот, 24, 34).

Представитель ответчика ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д. 35), представили письменное возражение на исковое заявление, полагают требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Утверждения истца о том, что услуга по страхованию была обязательным условием получения кредита и, следовательно, навязана ему Банком, не соответствуют фактическим обстоятельствам и письменным доказательствам. *** между Банком и истцом, действительно, был заключен кредитный договор в порядке, определенном ст.ст. 435, 438 ГК РФ, путем акцепта Банком заявления (оферты) истца о заключении кредитного договора (предложение истца на заключение кредитного договора *** от ***., уведомление Банка о зачисление денежных средств *** от ***.. Заключение договора страхования жизни не являлось обязательным для получения кредита. Заключенный Банком с истцом кредитный договор не содержит положений, предусматривающих обязанность истца что-либо застраховать, а равно положений, обуславливающих возможность получения кредита только после заключения договора страхования. Наоборот, кредитный договор содержит прямую оговорку о неприменении каких-либо дополнительных услуг, необходимых для заключения договора (п. 15 индивидуальных условий договора потребительского кредита). Доказательств понуждения истца к заключению кредитного договора и/или договоров страхования, а также доказательств отказа Банка от заключения кредитного договора при отсутствии договора страхования либо при заключении договора страхования с иными страховыми организациями на иных предложенных истцом условиях, последним в нарушение ст. 56 ГПК РФ не предоставлено. Банк принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, зачислив *** денежные средства в сумме 600 000 руб. на счет заемщика ***, что подтверждается банковским ордером *** от ***. Дальнейшее распоряжение денежными средствами осуществлялось истцом 03.10.2017 г., основная часть денежных средств получена наличными в кассе Банка. 03.10.2017г. сумма в размере 79 200 руб. переведена на счет, также принадлежащий истцу, *** и израсходована истцом по операциям с платежными картами, что подтверждается выписками по соответствующим счетам и платежными документами. В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В рассматриваемой ситуации договор добровольного страхования жизни «Время жить» заключен непосредственно между истцом и Акционерным обществом Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» путем выдачи полиса *** от ***, т.е. после заключения кредитного договора и предоставления кредитных средств. Данное обстоятельство подтверждается собственно представленным истцом полисом добровольного страхования жизни, где в качестве сторон указаны истец и Акционерное общество Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь», а не Банк. Банк услуги по страхованию истцу не оказывал, денежных средств за такие услуги не получал и не удерживал, стороной заключенного договора страхования же является и какими-либо документами, связанными с его заключением, не располагает. Банк и АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» различные юридические лица, самостоятельно несут принятые на себя права и обязанности и не отвечают по обязательствам друг друга. Заключенный между истцом и АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» договор добровольного страхования также является отдельным, самостоятельным договором и ни в коей мере не является условием заключенного между истцом и Банком кредитного договора. Названные договоры не имеют между собой каких-либо совпадений или общих данных, в т.ч по суммам и срокам. Просят в удовлетворении заявленных исковых требований ФИО1 к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» отказать в полном объеме (л.д. 38).

Изучив письменные возражения ответчика на исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. 

В силу п. 1 ст. 954 Г ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

На основании пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основании п. п. 1 и 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Положениями ст. 12 указанного Закона РФ предусмотрено, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В судебном заседании установлено, что *** ФИО1 заполнил анкету-заявление о предоставлении кредита в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (л.д. 39-40).

*** между ФИО1 и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» заключен кредитный договор ***, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 600 000 рублей сроком по 02.10.2024 г. с процентной ставкой 19,50% годовых, цель – на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, заемщик в свою очередь обязался своевременно возвратить сумму кредита и проценты за пользование кредитом (л.д. 13-16, 41-44).

Заемщик согласился со всеми условиями кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись в анкете-заявлении, кредитном договоре (л.д. 39-40, 13-16, 41-44).

Поскольку кредитный договор истцом заключен после 01.07.2014 г., то к возникшим правоотношениями помимо положений гражданского законодательства применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу положений ст. 7 Закона Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», банку предоставлено право при предоставлении потребительского кредита за отдельную плату предлагать дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, для чего заемщиком оформляется заявление о предоставлении потребительского кредита по установленной кредитором форме, содержащее согласие на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита.

Как следует из п. 15 индивидуальных условий договора потребительского кредита не применимы услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг (л.д. 42). 

Таким образом, вопреки доводам стороны истца, кредитный договор содержит условие о неприменении каких-либо дополнительных услуг, необходимых для заключения договора.

На следующий день после заключения кредитного договора, а именно *** ФИО1 заключил с АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» договор добровольного страхования жизни «Время жить» (л.д. 18-20).

Согласно условиям данного договора сумма страховых взносов – 79 200 рублей, размер страховой премии – 396 000 рублей, порядок уплаты страховой премии – ежегодно в размере 79 200 рублей, срок действия договора с 03.10.2017г. по 03.10.2022г.. С правилами страхования и условиями страхования, изложенными в полисе и приложениях к нему ФИО1 ознакомлен и согласен, о чем имеется его подпись. 

На л.д. 46 ответчиком представлена копия банковского ордера *** от ***. о переводе на счет ФИО1 *** суммы кредита в размер 600 000 рублей (л.д. 46), а также копия платежного поручения *** от ***. на пополнение личного счета *** согласно заявления ФИО1 на сумму 79 200 рублей (л.д. 47).

Согласно выписке по счету № 40*** ***. произошло списание суммы в размере 79 200 рублей (л.д. 49)

20.05.2019г. истец обратился к ответчику с претензией с требованием выплатить денежную сумму неосновательного обогащения в виде удержанной суммы страховой премии в размере 79 200 рублей (л.д. 10, 11-12).

Доводы истца о том, что он заключил кредитный договор на невыгодных для себя условиях, что ущемляет его права как потребителя, суд считает несостоятельными, поскольку доказательств нарушения прав и законных интересов истца действиями ответчика суду не представлено, таких обстоятельств судом не установлено.

Истец надлежащим образом ознакомлен с содержанием кредитного договора, который он заключил с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» ***, уведомлен о его полной стоимости, его условиями, срок возврата кредита по 02.10.2024 г. включительно.

Договор добровольного страхования жизни «Время жить» заключен непосредственно между истцом и Акционерным обществом Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» путем выдачи полиса *** от ***, т.е. после заключения кредитного договора и предоставления кредитных средств, срок действия кредитного договора составляет период с ***. по 03.10.2022 г.. Подписав договор добровольного страхования, истец полностью согласился с условиями страхования. 

Обстоятельств, свидетельствующих об отсутствии волеизъявления истца относительно страхования, судом не установлено. 

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» понятие информации, которая потребителю должна быть предоставлена при оказании услуг по кредитованию и по страхованию, охватывает сведения о цене в рублях и условиях предоставления услуги, в том числе размере кредита, полной суммы, подлежащую выплате, графика погашения этой суммы. Именно наличие данной информации предоставляет потребителю обеспечить возможность правильного выбора данной услуги и в случае непредоставления такой информации в силу ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» является основанием для отказа от исполнения договора в разумный срок и возвраты уплаченной суммы.

Вопреки доводам стороны истца, кредитный договор, заключенный на основании анкеты-заявления ФИО1, не содержит условия о дополнительных услугах – услуги по страхованию жизни.

Истец добровольно выразил согласие на заключение договора страхования жизни «Время жить», который он заключил не с ПАО «БАНК УРАЛСИБ», а с иным юридическим лицом – АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь».

Доказательств того, что ответчик оказывал истцу услуги по страхованию, получал или удерживал денежные средства за услуги страхования, суду не представлено, судом не установлено, что кредитный договор и договор страхования, которые заключил истец, взаимосвязаны. 

При таких обстоятельствах суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований к Публичному акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» о защите прав потребителей, взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько

Решение принято в окончательной форме 12 августа 2019 года 

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько