Дело № 2-193/2020

УИД 24RS0039-01-2020-000267-90

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 ноября 2020 года с.Новоселово 

Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Горбачевой Е.В.,

при секретаре Калугиной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ОАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО1 от 21.03.2011 выдало ответчику карту VISA GOLD. Согласно заявлению на получение кредитной карты, ФИО1 был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и обязался их выполнять. Ответчик воспользовался предоставленными ему кредитными средствами, однако допустил отказ от исполнения обязательства – не погасил образовавшуюся задолженность. По состоянию на 13.04.2020 сумма задолженности составляет 238555, 40 рублей. Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженность по договору №54355 от 30.03.2011 в размере 238555,40 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 74937,05 рублей, просроченные проценты – 145017,01 рублей, неустойка – 18601,34 рубль; расходы по оплате государственной пошлины – 5585,55 рублей. 

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суду представил заявление, в котором просит в заявленном иске отказать в связи с пропуском без уважительных причин срока исковой давности. Указывает на то, что со дня требования полной оплаты задолженности по заключительному счету-выписке от 11.08.2014 до 12.08.2019 – дня подачи искового заявления, в течение более 3 лет, истец знал о нарушении своего права.

Исследовав материалы дела, изучив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.п.1,3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета, что соответствует свободе договора, предусмотренной ст.421 ГК РФ, и следовательно, к нему применяются положения глав 42 и 45 ГК РФ, что напрямую следует из п.2 ст. 850 ГК РФ.

В соответствии со ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, на основании заявления ФИО1 на получение международной дебетовой карты от 21.03.2011ОАО «Сбербанк России» выдало последнему дебетовую карту Visa Gold с лимитом овердрафта по карте в размере 75000 рублей (л.д.27).

Подписав заявление на получение международной дебетовой карты, ФИО1 заявил, что он ознакомлен с Условиями использования карт, Тарифами Сбербанка России и обязуется их выполнять. Условия использования карт, Тарифы Сбербанка России и Памятку держателя он получил.

В соответствии с п. 4.1 Условий использования международных карт Сбербанка России ОАО, Банк в соответствии с тарифами Банка может предоставить Клиенту кредит в форме «овердрафт» («овердрафт») по Счету. В случае установления лимита овердрафта по счету расходные операции по карте проводятся сверх сумм, имеющихся на счете (п.4.4) (л.д. 31-32).

Согласно п. 4.5 Условий, при образовании овердрафта на Счете Банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной тарифами Банка. Клиент обязуется погашать задолженность по Счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по Счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по Счету (п.4.6 Условий).

За несвоевременное погашение задолженности по счету взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесения платежа (не включая эту дату) (п.4.7 Условий).

Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту и открыл банковский счет для совершения операций с использованием карты. Факт получения банковской карты, активация последней подтверждается выпиской по счету за период с 30.03.2011 по 10.07.2020 (л.д.15-25). 

В свою очередь, ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению задолженности по договору о выпуске и обслуживании международных карт, в связи с чем образовалась задолженность. Из представленного Банком расчета усматривается, что по состоянию на 13.04.2020 общая сумма задолженности составляет 238555,40 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 74937,05 рублей, просроченные проценты – 145017,01 рублей, неустойка – 18601,34 рубль (л.д. 5).

Указанный расчет Банком выполнен в соответствии с требованиями Закона, ответчиком не оспаривался.

Ответчиком в ходе судебного разбирательства было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ). 

В силу п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

По смыслу указанных выше норм, трехлетий срок исковой давности по договору займа, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь после истечения 30 дней со дня предъявления требования о возврате займа.

При решении вопроса о начале течения срока исковой давности по договорам займа с неопределенным сроком возврата или сроком возврата определенного моментом востребования, следует принимать во внимание, что в силу ч.1 ст.810 ГК РФ сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

Из материалов дела усматривается, что требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в размере задолженности по договору, Банк в адрес ответчика выставил 16.02.2015 (л.д.50). Таким образом, с указанного времени начинает течь срок исковой давности. 

Исковое заявление в суд Банк направил 14.07.2020, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте (л.д.42), то есть по истечении более трех лет с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства

Тем самым истцом пропущен срок на обращение в суд с иском.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Новоселовский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Е.В.Горбачева