Дело № 2-4111/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 16 ноября 2017 года 

Мотовилихинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Парыгиной М.В., 

при секретаре Куксенок С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании №, указав в обоснование, что 23.11.2013 г. между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты, по условиям которого сумма кредитования составила 300 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 25,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Во исполнения Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 300 000 (триста тысяч) рублей. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. По состоянию на 11.08.2017 г. задолженность ответчика перед банком составила 315 638, 60 рублей, в том числе основной долг – 269 822, 32 рублей, штрафы и неустойки – 45 816, 28 рублей. Данная задолженность образовалась в период с 13.04.2015 по 13.07.2015. 

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014 г. ОАО «Альфа-Банк» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № в размере 315 638, 60 рублей, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 6 356, 39 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просила, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, возражений не представила. 

В силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии с п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 № 221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении установленного срока регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.

Приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 № 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых, при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказанные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи. Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное. Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, учитывая, что сведений об изменении адреса (места жительства) ответчика в материалах дела не содержится, принимая во внимание направление извещений посредством заказной корреспонденции, направления смс-извещения, которое было доставлено ответчику 26.10.2017, размещение информации о времени и месте судебных заседаний на официальном сайте Мотовилихинского районного суда г. Перми, считает, что требования гражданского процессуального законодательства по извещению ответчика о начале судебного процесса были соблюдены, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле письменным доказательствам, признав ответчика ФИО1 извещенной о дне, времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании, 23.11.2013 г. между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты, по условиям которого сумма кредитования составила 300 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 25,99% годовых. Согласно справке по кредитной карте, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. 

Таким образом, Банк свои обязательства по предоставлению кредитных средств заемщику исполнил.

Ответчик был ознакомлен с уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, в котором указан размер предоставляемых кредитных средств, порядок и срок выдачи банком кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, порядок и срок возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер и порядок начисления неустоек, что подтверждается личными подписями ответчика в анкете-заявлении на получение кредитной карты. 

Согласно п. 6 Уведомления об индивидуальных условиях кредитования дата расчета минимального платежа 23 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы Настоящие индивидуальные условия кредитования – 23.11.2013. Согласно п. 4.1.2 Уведомления в случае ежемесячного погашения суммы задолженности по кредиту в размере минимального платежа 34,53 % годовых. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствие с п. 3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка. Минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования. 

Под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (п. 3.4. общих условий).

Согласно пункту 9.3 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании. 

Согласно п. 8.1 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. 

В нарушение указанных положений закона, а также приведенных выше условий Соглашения о кредитовании ФИО1 допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, в связи с чем задолженность ответчика перед банком за период с 13.04.2015 г. по 13.07.2015 г. составила 315 638, 60 рублей, в том числе основной долг – 269 822, 32 рублей, штрафы и неустойки – 45 816, 28 рублей.

Свой расчет задолженности ответчик не представил, конкретных доводов о несогласии с расчетом банка не привел, доказательств оплаты ответчиком не представлено. Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 269 822, 32 рубля подлежат удовлетворению.

Требования о взыскании неустойки подлежат удовлетворению частично.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка по своей правовой природе является, в том числе мерой ответственности должника за неисполнение или ненадлежащее исполнение принятого на себя обязательства.

Суд приходит к выводу, что подлежащая уплате неустойка 1% в день несоразмерна последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств, поскольку составляет 365 процента годовых, что в 44 раза превышает ставку рефинансирования и в 14 раз превышает размер процентов за пользование кредитом.

С учетом обстоятельств дела и периода неисполнения обязательства, который составляет 3 месяца, суд считает, что размер неустойки определенный за нарушение обязательства по возврату долга должен быть уменьшен до 0,1 % за каждый день просрочки, размер неустойки должен составлять 4581,62 рубля.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма долга в размере 274 403,94 рублей, в том числе основной долг в размере 269 822, 32 рублей, неустойка в размере 4 581,62 рубля.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям, поэтому в пользу АО «Альфа-Банк» с ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5944,04 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № в размере 274 403,94 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 5944,04 рублей. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г.Перми.

Судья: подпись

Копия верна: судья

Секретарь:

Решение не вступило в законную силу.