К делу № 2-436/2020 23RS0013-01-2020-000290-66

Решение

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 29 июля 2020 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи - Хайрутдиновой О.С.,

при секретаре - Уралевой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Четвертной С.И. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество

Установил:

Истец обратился в суд с иском к наследственному имуществу Ч.О.В. и просит взыскать солидарно с наследников Ч.О.В. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от 30.03.2015 года в размере 1 039 052,75 рублей, в том числе: 696 303,06 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу;248 494,52 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке; 94 032,34 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке; 222,83 рублей - в качестве штрафных процентов, расходы на оплату государственной пошлины в размере 19 395,26 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов: автомобиль OpelInsignia 2014 г.в, VIN: №, белого цвета, модель и номер двигателя №, ПТС: №, установив начальную продажную стоимость в размере 647 000 рублей.

В обоснование требований истец указал в заявлении, что 30.03.2015 года между АО «ЮниКредит Банк» и Ч.О.В. был заключён Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге №.В соответствии с Кредитным договором Заемщику был предоставлен Кредит в размере 845 822.61 рублей с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчёта 19.9% годовых под залог приобретаемого автомобиля марки OpelInsignia 2014 г.в, YIN:№.Кредит был предоставлен Заемщику путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается выпиской из лицевого счёта. Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объёме. В соответствии с условиями Кредитного договора, погашение Кредита и уплату процентов по нему Заемщик должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 22 363.00 рублей, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.30.03.2015 года между Заемщиком и ООО «Дилерский центр Юг-Авто Плюс» был заключён договор купли-продажи автомобиля № с использованием кредитных средств АО «ЮниКредит Банк», согласно которому Заемщик приобрёл автомобиль марки OpelInsignia 2014 г.в, YIN: №.Согласно онлайн-оценке автомобиля - Определение расчётного износа автотранспортного средства и остаточной стоимости для легковых автомобилей OpelInsignia 2014 года выпуска стоимость транспортного средства составляет 647 000 рублей. Заемщик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Заемщика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и, уплате процентов за пользование кредитом составляет более 800 дней, что подтверждается выпиской из лицевого счёта, расчётом задолженности. Со стороны Истца в адрес Заемщика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было. Согласно информации с официального сайта, Федеральной нотариальной палаты Ч.О.В. является умершим (дата смерти 08.11.2016 года), наследственное дело № открыто нотариусом Нотариальной палаты Краснодарского края Ф.О.Р. (адрес: 352190, 

<

адрес>; телефон: №; эл. почта: 

<

данные изъяты>), что относится к подсудности Гулькевичского районного суда. Согласно ст. ст. 5 и 16 Основ законодательства РФ о нотариате, утв. ВС РФ 11 февраля 1993 года № и Письму ФНП от 23 мая 2013 года № Федеральная нотариальная палата рекомендует нотариусам сообщать кредиторам следующую информацию: о получении нотариусом обращения кредитора о круге наследников к имуществу наследодателя. Истцом в адрес нотариуса был направлен запрос на получение указанной информации, однако ответ получен не был. В соответствии со с. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Как следует из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» п. 58, 60, 61) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками(статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Представитель истца по доверенности ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, заявленные исковые требования удовлетворить в полном объеме. 

Ответчик Четвертная С.И. в судебное заседание не явилась, в заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, применить сроки исковой давности ко взысканию кредитной задолженности, поскольку Банк с ноября 2016 года знал, что Ч.О.В. умер, но на протяжении длительного времени не обращался за взысканием задолженности по кредитному договору, чем способствовал ее сильному увеличению. 

Суд, изучив материалы дела, находит, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 30.03.2015 года между АО «ЮниКредит Банк» и Ч.О.В. был заключён Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге №.

В соответствии с Кредитным договором Заемщику был предоставлен Кредит в размере 845 822.61 рублей под 19,9% годовых под залог приобретаемого автомобиля марки OpelInsignia 2014 г.в, YIN: №.

Кредит был предоставлен Заемщику путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объёме.

В соответствии с условиями Кредитного договора, погашение Кредита и уплату процентов по нему Заемщик должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 22 363 рубля, включая в себя уплату основного долга и процентов за пользование кредитом.

30.03.2015 года между Заемщиком и ООО «Дилерский центр Юг-Авто Плюс» был заключён договор купли-продажи автомобиля № с использованием кредитных средств АО «ЮниКредит Банк», согласно которому Заемщик приобрёл автомобиль марки OpelInsignia 2014 г.в, YIN: №.

Согласно онлайн-оценке автомобиля - Определение расчётного износа автотранспортного средства и остаточной стоимости для легковых автомобилей OpelInsignia 2014 года выпуска стоимость транспортного средства составляет 647 000 рублей.

Заемщик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Заемщика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и, уплате процентов за пользование кредитом составляет более 800 дней, что подтверждается выпиской из лицевого счёта, расчётом задолженности.

08.11.2016 года Ч.О.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер (свидетельство о смерти V-АГ № от 09.11.2016 года).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу ч.1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно сообщению нотариуса Гулькевичского нотариального округа Ф.О.Р. от 13.03.2020 года, в ее производстве имеется наследственное дело № открытое к имуществу Ч.О.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживавшего по адресу: 

<

адрес>, умершего 08 ноября 2016 года. С заявлением о принятии наследства обратилась супруга наследодателя Четвертная С.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающая по адресу: 

<

адрес>. 

Судом установлено, что наследником к имуществу умершего Ч.О.В. является его супруга Четвертная С.И., которая наследство приняла.

По состоянию на 12.03.2020 года сложилась задолженность по кредитному договору № от 30.03.2015 года, которая составляет 1 039 052,75 рублей, в том числе: 696 303,06 рублей - основной долгу; 248 494,52 рублей - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 94 032,34 рублей - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 222,83 рублей – штрафные проценты. 

Ответчиком Четвертной С.И. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под исковой давностью понимается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса \ст. 196 ГК РФ\. 

Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено применение судом срока исковой давности только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, а истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Ответчик Четвертная С.И. (наследник умершего заемщика) просит о применении срока исковой давности, так как прошло уже более трех лет с даты последнего платежа, более того Банк знал, что ответчик умер и длительное время не обращался в суд с данным иском, чем способствовал увеличению задолженности по кредитному договору. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитным договором между сторонами предусмотрено погашение кредита и уплата процентов ежемесячно равными аннуитетными платежами в 20 день каждого месяца (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита). Кредит предоставлен на срок по 30.03.2020 года. 

В Гулькевичский районный суд с настоящим иском АО «ЮниКредит Банк» обратилось 05.02.2020 года (дата почтового отправления иска в суд). 

Поскольку по договору между сторонами установлено погашение кредита частями ежемесячно, срок давности по ним исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По состоянию на 05.02.2020 года (дата подачи настоящего искового заявления), трехлетний срок исковой давности истек в отношении платежей, срок исполнения которых наступил до 05февраля 2017 года.

Ответчиком Четвертной С.И. в материалы дела представлен график платежей по договору потребительского кредита.

Регулярным платежом по основному долгу и процентам, согласно предоставленному истцом расчету задолженности и предусмотренным графиком платежей, является сумма в размере 22 363 руб. Указанную сумму суд берет для исчисления задолженности. Иных расчетов сторонами суду не представлено.

С учетом применения срока исковой давности, который истек в отношении платежей, срок исполнения которых наступил до 05февраля 2017 года, задолженность по кредитному договору за период с 05.02.2017 г. по 30.03.2020 года составляет 875818,63 руб., из которых: основной долг –641 294,59 руб., просроченные проценты – 234524,04 руб.

Во взыскании 94 032,34 рублей - текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке; 222,83 рублей – штрафных процентов следует отказать, так как трехлетний срок исковой давности по ним истек. 

В судебном заседании установлено, что заемщик Ч.О.В. умер, не исполнив обязательства по кредитному договору. Наследником заемщика Ч.О.В. является его супруга Четвертная С.И., которая приняла наследство. Долги наследодателя по кредитному договору не превышают стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества. С учетом применения судом срока исковой давности взысканию с ответчика Четвертной С.И. подлежит сумма задолженности по кредитному договору в размере 875818,63 руб.

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства \ч. 1\. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца \ч. 2\. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна \ч. 3\.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Подлежащая взысканию с ответчика сумма задолженности по кредитному договору в размере 875 818,63 руб. подлежит взысканию путем обращения взыскания на заложенное имущество, т.к. ответчиком нарушались сроки внесения платежей, период просрочки составляет более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества. Способ реализации заложенного имущества следует определить путем продажи с публичных торгов. 

Действующее законодательство не регламентирует определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке. Однако, несмотря на это, данное обстоятельство не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче иска государственной пошлина в сумме 19395,26 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Решил:

Иск Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Четвертной С.И. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с Четвертной С.И. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» сумму задолженности по Кредитному договору № от 30.03.2015 года в размере 875 818,63 (восемьсот семьдесят пять тысяч восемьсот восемнадцать рублей шестьдесят три копейки) из которых просроченный основной долг –641 294,59 руб.; просроченные проценты –234 524,04 руб.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество: 

автомобиль OpelInsignia 2014 г.в, VIN: №, белого цвета, модель и номер двигателя №, ПТС: №

Определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Четвертной С.И. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 395,26 рублей. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с 03 августа 2020 г. 

Судья Гулькевичского 

районного суда О.С. Хайрутдинова