Гражданское дело № 2-200/2024

УИД: 62RS0002-01-2023-002792-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2024 года г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Егоровой Е. Н.,

с участием ответчика ФИО2,

при секретаре судебного заседания Сильвестровой М. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований ПАО «Совкомбанк» указало, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН: 

<

***>.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО4 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО4 кредитную карту с возобновляемым лимитом.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (п. п. 4.1 Условий кредитования).

Согласно п. п. 5.2 условий кредитования, «Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременность любого платежа по договору…»

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 33 604 рубля 17 копеек.

ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО7 после смерти ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

ПАО «Совкомбанк» просило взыскать с наследников в свою пользу задолженность в размере 33 604 рубля 17 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 208 рублей 13 копеек.

Согласно представленному в материалы дела наследственному делу №, наследниками после смерти ФИО4 являются ответчики ФИО2 и ФИО3, которые привлечены к участию в деле в качестве ответчиков.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признала, возражала против их удовлетворения по основаниям, изложенным в возражениях.

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенное о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направило, в исковом заявлении изложило просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание также не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, корреспонденция вернулась в адрес суда по истечении срока хранения.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный оговор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" Главы 42 "Заем и кредит" ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013г. N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Положениями ст. 1111 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Положениями ст. 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО4 между ней и истцом был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк открыл ФИО4 банковский счет и выпустил расчетную карту № с возобновляемым лимитом.

Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученные кредитные средства. В соответствии с тарифами банка и общими условиями Договора потребительского кредита: штраф за нарушение срока возврата кредита (его части) за 1-ый раз выхода на просрочку 590 руб.; за 2-й раз подряд 1% от суммы полной задолженности + 590 руб.; за 3-й раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. 

Подписывая заявление, ФИО4 подтвердила, что уведомлена, что полная стоимость кредита по заявленным условиям равна 0 процентов годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования согласно договора потребительского кредита. С Правилами банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» по банковским картам и Памяткой держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк» она ознакомлена, согласна и обязуется их неукоснительно соблюдать. Договор потребительского кредита с ФИО4 был заключен на основании Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита банк на основании заявления заемщика предоставляет заемщику кредит на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в банке и/или в сторонних банках и/или потребительские цели, при условии, что размер единовременной задолженности заемщика по кредиту не превысит лимита кредитования, согласно Индивидуальных условий, путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (пункт 3.1).

В соответствии с п. 3.6 Общих условий договора потребительского кредита погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета денежных средств в размере минимального обязательного платежа на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности. Срок расходования суммы кредита – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. При не востребовании лимита кредитования в указанный срок, списание лимита кредитования происходит на 25 календарный день с банковского счета в полном объеме на основании заранее данного акцепта, в этом случае заемщик не уплачивает банку проценты за пользование кредитом и заявление о предоставлении транша аннулируется.

Согласно п. 6.3 Общих условий потребительского кредита в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Изложенные обстоятельства подтверждаются копиями заявления-анкеты заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условий договора потребительского кредита.

Во исполнении принятых на себя обязательств, истец перечислил ФИО4 денежные средства в размере 30000 рублей по указанному кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовалась денежными средствами из представленного ей возобновляемого кредитного лимита, однако обязательства по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ею исполнялись надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО4 было направлено уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору, в котором банк указал, что на ДД.ММ.ГГГГ у нее имеется задолженность в размере 33 202 рубля 07 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 27 276 рублей 03 копейки, пени и комиссии в размере 5 926 рублей 04 копейки, и предупредил, что в случае отсутствия платежей по кредитному договору по истечении 30 календарных дней с даты направления уведомления, банк будет вынужден обратиться в суд с исковым заявлением.

Судом установлено, что ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ. В состав наследственного имущества ФИО4 входили 

<

данные изъяты> доля в праве общей долевой собственности на квартиру общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 1 868 293 рубля 41 копейка; комната общей площадью 9,6 кв. м., с кадастровым номером №, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 407 492 рубля 45 копеек.

Наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО4, являются ответчики ФИО5 и ФИО3

Изложенные обстоятельства подтверждаются копиями наследственного дела №.

В связи с тем, что сумма задолженности является незначительной по отношении к стоимости наследственного имущества, суд полагает, что отсутствует необходимость проведения оценки указанного имущества.

Руководствуясь вышеизложенными правовыми нормами, суд приходит к выводу, что наследники ФИО2 и ФИО3 должны нести обязательства по долгам умершей ФИО4 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО4 по кредитному договору составляет 33604 рубля 17 копеек.. Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, приходит к выводу, что он отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, произведен истцом с учетом разъяснений, данных в абз.2 ст.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании".

Ответчиками в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.

Доводы ответчика ФИО1 о недобросовестности действий кредитора, который был осведомлен о смерти заемщика и бездействовал, чтобы начислить больше штрафов и неустоек, суд полагает, что сам факт обращения истца в суд через 2 года 7 месяцев после смерти наследодателя не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера задолженности и незаконности его действий, а равно о злоупотреблении правом в иной форме. Так, из материалов дела следует, что проценты за пользование займом истцом не начислялись, неустойка на основной долг начислена по 27.11.2022г., комиссии начислены по состоянию на 05.12.2020г.

Поскольку денежное обязательство по возврату кредита с личностью должника не связано, то его смерть основанием для прекращения кредитных обязательств не является. В этом случае наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства солидарно, в соответствии со ст. 207 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, сумма долга за пользование кредитом, подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Государственная пошлина, в силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, относится к судебным расходам.

При подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина в сумме 1 208 рублей 13 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, исходя из размера удовлетворенных требований, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 208 рублей 13 копеек, по 604 рубля с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт №) и ФИО3 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 33604 рубля 17 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 604 руб.00 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 604 руб.00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд через Московский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме

Судья -подпись-

Копия верна. Судья Е. Н. Егорова