Дело № 2-76/18

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

20 февраля 2018 года село Бессоновка 

Бессоновский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Богомоловой Н.К.,

при секретаре Дементьевой А.Е.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) в лице его представителя - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО6, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец - ПАО Сбербанк обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, в котором ссылается на следующие обстоятельства:

Р.И.М. и ОАО «Сбербанк России» в лице его представителя - Пензенского отделения № 8624 ОАО Сбербанк путем подписания Индивидуальных условий кредитования, заключили кредитный договор № от 22 сентября 2015 года, неотъемлемой частью которого являются «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», размещенные на официальном сайте кредитора и в его подразделениях. 

В соответствии с п.п.1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита банк предоставил заемщику «Потребительский кредит» в размере 201 000 рублей под 23,50 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. 

Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен. 

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится с заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами. 

В соответствии с п.3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. 

Согласно п.1 Общих условий кредитования, платежная дата - календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования. (п.3.3 Общих условий кредитования)

В п.12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

В соответствии с пп. «а» п.4.2.3 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

15 октября 2016 года Р.И.М. умер. В соответствии с ответом нотариуса ФИО5 после смерти Р.И.М. заведено наследственное дело. В ходе претензионной работы выяснилось, что предполагаемым наследником умершего Р.И.М. является ФИО1.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Со ссылкой на нормы действующего законодательства указали, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входят, помимо прочего, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества. 

При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Как следствие применительно к кредитным обязательствам, в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 отмечено, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 указано, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Таким образом, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства.

При таких обстоятельствах, после смерти наследодателя не исполненные им обязательства перед банком, в том числе и по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. 

Обязательства по кредитному договору № от 22 сентября 2015 года исполняются ненадлежащим образом.

По состоянию на 30 ноября 2017 года сумма задолженности по кредитному договору № от 22 сентября 2015 года составила 142 727 руб. 17 коп., в том числе: просроченные проценты за кредит - 3 633 руб. 63 коп.; просроченная ссудная задолженность - 139 093 руб. 54 коп. 

Банк направлял в адрес ответчика требование о возврате суммы кредита, однако в добровольном порядке задолженность не погашена. 

Со ссылками на ст.ст. 309, 323, 361, 363, 819, 1112, 1175 ГК РФ просили суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 22 сентября 2015 года в сумме 142 727 руб. 17 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 054 руб. 54 коп., расторгнуть кредитный договор № от 22 сентября 2015 года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Р.И.М. 

Определением Бессоновского районного суда Пензенской области от 22 января 2018 года на основании заявления представителя истца к участию в деле в качестве соответчиков привлечены дети умершего Р.И.М. - ФИО2, ФИО3, ФИО6

Истец - ПАО Сбербанк своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте извещены надлежащим образом. Ранее в судебном заседании представитель ПАО Сбербанк ФИО7, действующая на основании доверенности № 8624/159-Д от 08 декабря 2017 года, исковые требования уточнила, просила взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО6 задолженность по кредитному договору № от 22 сентября 2015 года в сумме 142 727 руб. 17 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 054 руб. 54 коп. в долевом порядке. 

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании с исковыми требованиями банка согласилась, указав, что после смерти мужа Р.И.М. она обращалась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, остальные наследники на наследственное имущество не претендуют. 

Соответчица ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. От ответчицы ФИО3 поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, указала на несогласие с исковыми требованиями банка, поскольку она наследство не принимала, и принимать в дальнейшем не намерена. 

Соответчица ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. Заявлений об отложении судебного заседания от ФИО2 с указанием уважительности причин в суд не поступало. 

Соответчик ФИО6 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Заявлений об отложении судебного заседания от ФИО6 с указанием уважительности причин в суд не поступало. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков. 

Выслушав стороны, изучив заявление истца, исследовав и оценив все доказательства в совокупности, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению.

04 августа 2015 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесено новое наименование Банка - Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование - ПАО Сбербанк.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. 

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании с достоверностью установлено, что между ОАО «Сбербанк России» и Р.И.М. путем подписания индивидуальных условий кредитования, был заключен кредитный договор № от 22 сентября 2015 года, неотъемлемой частью которого являются «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

В соответствии с п.п.1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита банк предоставил заемщику «Потребительский кредит» в размере 201 000 рублей под 23,50 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. 

Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен. 

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится с заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами. 

В соответствии с п.3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. 

Согласно п.1 Общих условий кредитования, платежная дата - календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования. (п.3.3 Общих условий кредитования)

В п.12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

В соответствии с пп. «а» п.4.2.3 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Р.И.М. был ознакомлена с графиком платежей по договору.(л.д.№). 

Согласно представленному расчету, по состоянию на 30 ноября 2017 года задолженность по кредитному договору № от 22 сентября 2015 года составила 142 727 руб. 17 коп., в том числе: просроченные проценты за кредит - 3 633 руб. 63 коп.; просроченная ссудная задолженность - 139 093 руб. 54 коп. (л.д.№).

Расчет задолженности судом проверен, возражений относительно расчета задолженности от ответчиков ФИО1, ФИО6, ФИО2, ФИО3 не поступило.

15 октября 2016 года Р.И.М. умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. №).

Из наследственного № к имуществу умершего Р.И.М., заявленного нотариусом Бессоновского района ФИО5, следует, что наследником принявшим наследство в установленном законом порядке является его супруга ФИО1, которой 25 июля 2017 года выданы свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, и на денежные средства на денежном вкладе по лицевому счету № в подразделении № 8624/0022 Поволжского банка ПАО Сбербанк и по лицевым счетам № со всеми причитающимися выплатами, процентами и компенсациями. 

Другие наследники, а именно, ФИО2, ФИО3, ФИО6 с заявлением о принятии наследства после смерти отца не обращались, свидетельства о праве на наследство им не выдавались. 

Сын наследодателя ФИО4 отказался от своей доли наследственного имущества после смерти ФИО6 в пользу жены наследодателя ФИО1, что подтверждается заявлением от 23 января 2017 года, удостоверенным нотариусом 

<

адрес> ФИО9, имеющегося в материалах наследственного дела №. 

Таким образом, наследником, принявшим наследство в установленном законом порядке после смерти Р.И.М. является его супруга - ответчица по делу ФИО1. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателями, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, с учетом стоимости перешедшего в порядке наследования после смерти Р.И.М. имущества к ФИО1 у последней возникла ответственность по долгам Р.И.М. 

Поскольку суду сведений о наличии иных долгов и их выплате наследником ФИО1 не представлено, суд приходит к выводу, что у ФИО1 возникла обязанность по возврату долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Сбербанк России» и Р.И.М., в полном объеме, и с нее подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 142 727 руб. 17 коп. 

Сумма задолженности в пределах стоимости наследственного имущества. 

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и ФИО12

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд признает нарушение договора со стороны ФИО1 существенным, поскольку она, будучи наследницей, принявшей наследство, после смерти мужа Р.И.М., не вносила платежи в счет погашения кредита и процентов за его пользование на банковский счет, с которого происходит списание денежных средств во исполнение условий кредитного договора. Тем самым нарушаются права и законные интересы истца по возврату суммы кредита, выданного Р.И.М., процентов за пользование им.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истец направлял ФИО1 требования о досрочном взыскании задолженности по договору 22 сентября 2015 года. (л.д.№) Ответов на данные требования истец не получал. Возражений ответчица не направила.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от 22 сентября 2015 года, заключенный между истцом и Р.И.М. 

В соответствии со ст. 453 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении. 

Требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22 сентября 2015 года с соответчиков ФИО6, ФИО2, ФИО3 суд оставляет без удовлетворения, поскольку в судебном заседании установлено, что единственным наследником, принявшим наследство после смерти Р.И.М. является его супруга ФИО1. Иные наследники на наследственное имущество не претендуют, и в соответствии со ст. 1175 ГК РФ, ст.1153 ГК РФ, не несут обязанности по долгам Р.И.М.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Таким образом, в пользу истца с ответчицы ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 10 054 руб. 54 коп., уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд (л.д.№). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице его представителя - Пензенского отделения № 8624 Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор № от 22 сентября 2015 года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Р.И.М.. 

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице его представителя Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк России с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной и проживающей по адресу: 

<

адрес>, задолженность по кредитному договору № от 22 сентября 2015 года в размере 142 727 (сто сорок две тысячи семьсот двадцать семь) рублей 17 копеек, также судебные расходы в размере 10 054 (десять тысяч пятьдесят четыре) рубля 54 копейки.

В остальной части требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице его представителя - Пензенского отделения № 8624 Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании в солидарном порядке с ФИО6, ФИО2, ФИО3 задолженности по кредитному договору № от 22 сентября 2015 года оставить без удовлетворения. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Бессоновский районный суд в течение месяца.

Судья: Н.К. Богомолова