дело № 2 – 2651/2017 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 сентября 2017 года г. Липецк

Правобережный районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего Ситниковой Н.Е. 

при секретаре Коротневой М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску Банка ВТБ-24 (ПАО) в лице операционного офиса «Липецкий» филиала №3652 ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ-24 (ПАО) в лице операционного офиса «Липецкий» филиала №3652 обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 09.06.2015 года банк и ответчик ФИО1 заключили кредитный договор № №. Согласно которому банк обязался предоставить денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей сроком на 302 месяца с взиманием за пользование кредитом 15,95% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования – приобретения в собственность квартиры по адресу 

<

адрес> с использованием частично кредитных средств. 09.06.2015 года был заключен договор купли-продажи, квартира находится в залоге у банка на основании п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке». Одновременно с регистрацией права собственности произведена государственная регистрация обременения права собственности на квартиру – ипотеки. Права банка по кредиту удостоверены закладной. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и 10.06.2015 года предоставлены денежные средства в указанном размере. В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора между банком и ФИО2 заключен договор поручительства № № от 09.06.2015 года, согласно которому поручитель взял на себя обязательства солидарно с заемщиком отвечать перед истцом в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по кредитному соглашению. Ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50,51 ФЗ от 16.07.1998 года № 102 вправе обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру. 

Банк просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору по состоянию на 22.07.2017 года в сумме 

<

данные изъяты> рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) в лице операционного офиса «Липецкий» филиала №3652 по доверенности ФИО3 исковые требования поддержала, просила удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, о чем отобрано письменное заявление и приобщено к материалам дела. Последствия признания иска ему разъяснены и понятны. Суду объяснил, что брал кредит для приобретения квартиры. Но в связи с тяжелым материальным положением в настоящее время образовалась задолженность. Выслушав доводы лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа – ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 того же Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что между истцом Банком ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком ФИО1 09 июня 2015 года был заключен кредитный договор № №, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на срок и цели, которые указаны в индивидуальных условиях, и на условиях, установленным в договоре. Заемщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором. Права кредитора по договору подлежат удостоверению Закладной.

Ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей с взиманием за пользование кредитом 15,95% годовых на срок 302 месяца. Заемщик обязался своевременно возвращать сумму кредита не ранее 20 числа и не позднее 19 часов 00 минут 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. Размер аннуитетного платежа по кредиту составил 

<

данные изъяты> рублей. Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга: 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки. Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов: 0,1% процента от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки. Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу 

<

адрес>.

Суду представлена закладная, подписанная истцом и ответчиком ФИО1 в отношении заложенной квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, в п. 9.4. которой указано, что обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном законодательством, при этом: требования залогодержателя из стоимости предмета ипотеки удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая задолженность по кредиту, начисленные проценты за кредит, неустойку за просрочку исполнения обязательств, расходы по обращению взыскания, оценке и реализации предмета ипотеки, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств залогодателя-должника по кредитному договору. 

09 июня 2015 года заключен договор поручительства № № между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2, по условиям которого поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика про кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

В силу ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. 

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Таким образом, ответчик ФИО2 несет солидарную ответственность по обязательствам должника по кредитному договору.

В соответствии с п. 8.1 кредитного договора - залогом (ипотеки) является предмет ипотеки – квартира, расположенная по адресу 

<

адрес> 

<

адрес>, приобретаемая за счет кредитных средств предоставленных по договору. Солидарное поручительство ФИО2 на срок до 27 июля 2043 года. Заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласен с тем, что договор состоит из индивидуальных условий и правил, которые являются приложением № 1 к договору и его неотъемлемой частью. Содержание договора и условия предоставления кредита ФИО1 разъяснены и понятны. 

В пункте 12.4. кредитного договора определено, заключая договор, заемщик дает кредитору согласие (заранее данный акцепт) на исполнение (в том числе частичное исполнение) требований (в том числе платежных требований) кредитора в исключительных случаях по своему усмотрению при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по погашению платежей, а также в случае досрочного взыскания суммы задолженности по договору, в сумме задолженности, соответствующей требованию кредитора, со счетов заемщика у кредитора, открытых в дополнительных и операционных офисах, а также в филиалах кредитора в регионах, отличных от региона предоставления кредита (за исключением счетов, открытых в системе «Телебанк»), в случае необходимости с осуществлением конверсии по курсу кредитора на день списания и с соблюдением требований валютного законодательства.

Согласно п. 3.1 Правил предоставления и погашения кредита (Приложение № 1 к кредитному договору) кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет в течение срока и при выполнении условий, предусмотренных разделом 10 ИУ. Датой предоставления кредита является дата перечисления кредитором денежных средств на текущий счет. 

За полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты (п.4.1 Правил). Проценты начисляются кредитором начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности (за исключением просроченной задолженности) из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества числа календарных дней в году. 

В п.п. 5.1.1 Правил указано, заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленными договором, в том числе в случае изменения процентной ставки, если это предусмотрено индивидуальными условиями, и/или перерасчета размера платежа согласно договору.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, Банк ВТБ-24 свои обязательства по указанному договору выполнил и предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается мемориальным ордером № 1 от 10 июня 2015 года.

Согласно расчету задолженности истца ответчик ФИО1 систематически нарушал сроки платежей в погашение кредита и процентов за его пользование. В сентябре 2016 года, октябре 2016 года, январе 2017 года, феврале 2017 года, апреле 2017 года, мае 2017 года платежи от заемщика не поступали. В июле 2016 года, октябре 2016 года, марте 2017 года, июне 2017 года внесены платежи в недостаточной сумме для погашения просроченной задолженности. 

На основании п.5.4.1 Правил банк потребовал досрочного возврата суммы кредита в полном объеме в срок не позднее 17 июля 2017 года.

Не оспаривалось ответчиком ФИО1 то обстоятельство, что он надлежащим образом не исполнял своих обязательств перед банком по кредитному договору № №, допускал просрочку платежей в погашение основного долга и процентов, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету погашения.

В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, за ФИО1 образовалась задолженность в сумме 

<

данные изъяты> рубль 

<

данные изъяты> копеек, которая складывается из остатка ссудной задолженности в размере 

<

данные изъяты> рублей, задолженность по процентам за пользование к кредитом – 

<

данные изъяты> рублей, задолженность по неустойке по плановым процентам – 

<

данные изъяты> рублей, задолженность по неустойке по просроченному долгу 

<

данные изъяты> рублей.

Банком ответчикам ФИО1 и ФИО2 было направлено письменное требование о досрочном возврате кредита, которые остались неисполненным.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчики доказательства погашения долга, какие-либо возражения относительно заявленных требований и расчета задолженности суду не представили.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов, а именно, невнесение ежемесячных платежей является со стороны ответчиков существенным нарушением условий договора.

Следовательно, исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности в общей сумме в сумме 

<

данные изъяты> рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ"Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом(п.1).

В силу ст. 2 указанного закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, п HYPERLINK "garantf1://10064072.2037/" одряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом(п.1).

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ"Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке(п.1).

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами)(п.2).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ"Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное(п.1).

Статьей 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ"Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом(п.1).

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила(п.2).

В соответствии с п.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ"Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона(п.4)

Исходя из вышеприведенного законодательства подлежат удовлетворению требования об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру 

<

адрес>, поскольку залогом указанной квартиры обеспечивается исполнение заемщиком обязательств по договору.

В соответствии с кредитным договором и с учетом оценки предмета залога, стороны устанавливают залоговую стоимость предмета залога в 

<

данные изъяты> рублей.

В соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества от 14 мая 2015 года, выполненном ООО «РКК «Эксперт» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> составляет 

<

данные изъяты> рублей.

Суд считает возможным определить начальную стоимость данного имущества для продажи на публичных торгах в размере 

<

данные изъяты> рублей (80% стоимости, установленной отчетом оценщика), ответчиками возражений против данной стоимости квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> не представлено, соответственно данную начальную продажную цену суд признает согласованной.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал исковые требования в полном объеме, последствия признания иска ему разъяснены и понятны.

Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ признание иска ответчиком заносятся в протокол судебного заседания и подписываются ответчиком. В случае, если признание иска выражено в адресованных суду заявлениях в письменной форме, эти заявления приобщаются к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

На основании ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

С учетом изложенного суд принимает признание иска ответчиком и полагает исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Суд считает удовлетворить исковые требования Банка ВТБ 24(ПАО) о взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации объекта недвижимости путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты> рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Из материалов дела следует, что при подаче искового заявления в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 

<

данные изъяты> рублей, о чем имеется соответствующее платежное поручение № 839 от 08.08.2017 года.

Таким образом, суд считает подлежащими удовлетворению требования Банка ВТБ 24 (ПАО) о взыскании с ФИО1, ФИО2 расходов по уплате государственной пошлины в сумме по 

<

данные изъяты>. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Банк ВТБ-24 в лице операционного офиса «Липецкий» филиала № 3652 задолженность по кредитному договору № № от 09.06.2015 года в сумме 

<

данные изъяты> рубль 

<

данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога недвижимого имущества от 09.06.2015 года, а именно на квартиру 

<

адрес>, установив начальную продажную цену в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Банк ВТБ-24 в лице операционного офиса «Липецкий» филиала № 3652 расходы по оплате государственной пошлины в сумме по 

<

данные изъяты> рубля с каждого.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Липецкого областного суда через Правобережный районный суд. Липецка.

Председательствующий Н.Е.Ситникова 

Решение изготовлено в окончательной форме 25.09.2017 года.