Дело ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2018 г. Вахитовский районный суд г. Казани в составе: председательствующего судьи А.А.Хабибуллиной, при секретаре О.В.Шариповой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Сергея МахмутовичаДю к АО Коммерческий Банк «Юнистрим» о взыскании денежных средств, процентов, морального вреда, штрафа,

установил:

С.М. Дю (далее – истец) обратился в суд с исковым заявлением к АО Коммерческий Банк «Юнистрим» (далее ответчик, Банк) с вышеуказанными требованиями. Указав в обосновании своего заявления, что ... через офис ПАО «Ак Барс Банк» он осуществил внесение денежных средств в размере 500 000 рублей для перевода через платежную систему «Юнистрим». Получателем была указана законная супруга: ФИО1, резидент, денежные средства она должна была получитьсогласно заявления на перевод в Казани. Контрольный номер денежного перевода: 333521250832.... ближе к обеду истец узнал информацию, что статус его перевода указан «выдан», хотя Е.В. ФИО2 не получала перевод. В целях выяснения данного обстоятельства, истец неоднократно звонил в контактный центр АО КБ «Юнистрим» по поводу данной операции, на что была дана информация, что в платежной системе произошел сбой и из-за этого указан неверный статус перевода. Сотрудница по телефону пояснила, что сейчас сформирует заявку и статус перевода вернется к статусу «готов к выдаче».В связи с тем, что Ответчиком услуги были выполнены ненадлежащим образом, истец обратился к Ответчику с претензий, в котором просил аннулировать перевод и вернуть денежные средства в размере 500000 рублей по реквизитам счета, указанные в претензии. Исх. письмом от ... ... Ответчик отказал мне в удовлетворении моих требований пояснив, что мой перевод выдан надлежащему получателю. Таким образом, истцу причинены убытки,истец просит суд взыскать 500000 рублей, проценты в размере 9510,28 рублей, моральный вред в размере 100000 рублей, расходы на представителя в размере 10000 рублей, штраф.

ФИО4 Дю и его представитель К. ФИО6 исковые требования поддержали в полном объеме. Пояснив суду, что денежные средства переводились им на имя супруги истца Е.В. ФИО2. Переведенные на ее имя денежные средстваЕ.В. ФИО2 не получала. 

Представитель ответчика ФИО5 не признал просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме по изложенным доводам в письменном отзыве.

Третье лицо Е.В. ФИО2 просила суд исковые требования удовлетворить.

Представители третьих лиц Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому району, ПАО «Ак Барс Банк», ПАО АКБ «Авангард» в суд не явились, извещены.

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 4 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

Согласно ст. ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов отнесены к банковским операциям. Данная операция предусматривает перечисление банком денежных средств по поручению физического лица-плательщика, не имеющего счета в данном банке, на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке.

При переводе денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов кредитными организациями осуществляется ряд последовательных банковских операций, начиная с приема наличных денег от физического лица и до зачисления их на банковский счет получателя в безналичном порядке (Письмо Банка РФ от 04 января 2003 года N 17-44/1 "О переводах денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов").

В соответствии с п. 1 ст. 866 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены Главой 25 настоящего Кодекса. При этом п. 2 этой же статьи установлено, что в случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения поручения плательщика, ответственность, предусмотренная п. 1 настоящей статьи, может быть возложена судом на этот банк.

Согласно п. 5 ст. 14 Закона "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

Согласно п. 11 ст. 5 Федерального закона "О национальной платежной системе" от 27 июня 2011 года обязательство оператора по переводу денежных средств прекращается в момент наступления его окончательности.

Согласно п. 1.3 Правил Международной платежной системы денежных переводов «Юнистрим» (утвержденные Правлением АОА КБ «Юнистрим» протокол №40/2017-П от 02.10.2017, в редакции, действовавшей на момент оформления переводов и их выдачу) (далее Правила) настоящие правила являются договором присоединения, который заключается в соответствии со ст.428 ГК РФ. Стороны присоединяются к Правилам Системы путем принятия их в целом.

Пунктом 3.1.10 Правил закреплено, что сторона-отправитель - это сторона, непосредственно принимающая от отправителя поручение и денежные средства на осуществление Перевода, в том числе Банковский платежный агент/Банковский платежный субагент, осуществляющие свою деятельность в рамках Системы от имени соответствующего Участника Системы.

Сторона-исполнитель - это сторона, непосредственно осуществляющая выплату/зачисление денежных средств Получателю (п.3.1.11 Правил).

Получателем, в соответствии с п.3.1.16 Правил, является клиент, указанный в заявлении на перевод, для выдачи которому предназначен перевод.

Согласно п.7.1.1 Правил клиенты Системы обслуживаются в соответствии с Условиями Переводов. Конкретные условия приема от Отправителей и/или выдачи Получателям Переводов могут изменяться Сторонами в пределах, определенных Условиями Переводов, в зависимости от особенностей законодательства страны инкорпорации конкретной Стороны при условии не противоречия указанных изменений настоящим Правилам. Условия Переводов имеют для Клиентов и Сторон силу договора присоединения (оферта) и считаются принятыми: а) Клиентом - при представлении им Участнику поручения на отправку Перевода или требования о выдаче Перевода.

В силу положений п.7.3.3 Правил заявление на перевод в электронном виде заполняется со слов отправителя.

Из материалов дела следует, что 25 декабря 2017 года Истец обратился в ПАО «Ак Барс Банк» для отправки перевода без открытия банковского счета по системе «Юнистрим» на сумму 500 000 рублей, в заявлении получателем средств указана ФИО2, паспортные данные получателя не указаны, статус получателя (резидент/нерезидент) не указан. Заявление содержит указание на контрольный номер денежного перевода 333521250832. Приходным кассовым ордером ... от 25.12.2017г подтвержден факт внесения средств в кассу банка (л.д.7, 15).

Порядок выдачи перевода определен в разделе 7.4 Правил.

Согласно п.7.4.1 Правил получатель вправе обратиться к Стороне-исполнителю за получением Перевода в течение 180 календарных дней, со дня его отправления. Далее перевод становится доступен к выдаче только отправителю в течение трех лет.

Пунктом 7.4.2 Правил установлено, что уведомление получателя об отправленном ему переводе с указанием информации о контрольном номере перевода, сумме и валюте перевода, адресе и пункте обслуживания клиентов стороны-исполнителя производится отправителем самостоятельно.

Контрольным номером перевода признается уникальный номер перевода, автоматически формируемый в ПО «ЮниСтрим» при отправке исходящего перевода, являющийся средством идентификации перевода (п.3.1.36 Правил).

Основанием для выдачи перевода получателю является подписанное получателем заявление о выдаче перевода (п.7.4.4 Правил).

Пунктом 7.4.6 Правил предусмотрено, что перевод может быть выдан получателю при предоставлении документа, позволяющего идентифицировать личность получателя, соответствия сведений, указанных в заявлении о выдаче перевода, с данными электронного поручения, направленного стороной - отправителем: а) контрольный номер перевода; б) ФИО получателя; в) сумма и валюта перевода; г) ФИО отправителя.

При несовпадении сведений о переводе, представленных получателем, со сведениями о переводе, содержащимися в системе, сторона-исполнитель обязана отказать получателю в выдаче перевода. В этом случае получатель вправе уточнить необходимую информацию о переводе у отправителя и повторно обратиться к стороне-исполнителю для получения перевода (п.7.4.7 Правил).

Согласно условиям, отправитель самостоятельно уведомляет Получателя об отправленном ему переводе с указанием информации о контрольном номере денежного перевода, сумме и валюте перевода, адрес и ПОК Стороны-исполнителя. Отправитель несет ответственность за разглашение контрольного номера перевода третьим лицам, за исключением Получателя.

Стороной - исполнителем(т.е. стороной, непосредственно осуществляющей выплату/зачисление денежных средств Получателю) по денежному переводу с КНП ...являлся ПАО АКБ «АВАНГАРД»ККО 4910 «Центральный» г. Екатеринбург, что подтверждается Заявлением на выдачу перевода с КНП ..., получателем средств в соответствии с обоими документами является ФИО1 выдача была произведена ... (л.д.118,119).

В заявление на выдачу денежных средств указана вся контрольная информация, которая подлежала проверке банком при выдаче денежных средств. При этом, именно на отправителе денежных средств лежит обязанность по сообщению получателю контрольного номера по переводу, суммы, валюты перевода.

На основании Правил международной платежной системы выплата денежного перевода производителя Стороной-исполнителем на основании Заявления на выдачу перевода. Получатель предоставляет документ, удостоверяющий личность, называет контрольный номер перевода, ФИО Отправителя, валюту и сумму денежного перевода. На основании данной информации сотрудник Стороны-исполнителя определяет поступление денежного перевода.

При наличии денежного перевода в базе ПОЮ Юнистрим, данные по которому совпадают с представленной Получателем информацией, сотрудником Стороны-исполнителя в электронном виде оформляется заявление на выдачу перевода согласно представленной Получателем информации и на основании предъявленного документа, удостоверяющего личность Получателя. Заполненное заявление на выдачу распечатывается в двух экземплярах и предоставляется для проверки и подписания Получателю.

Получатель проверяет правильность заполнения всех данных в Заявлении на выдачу денежного перевода. Достоверность и правильность всей указанной в Заявлении на выдачу денежного перевода информации заверяется собственноручной подписью Получателя.

Суд, оценивая доказательства в их относимости, допустимости и достаточности, приходит к выводу, что банк действовал на основании действующего законодательства, нарушений Гражданского кодекса РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности» и Закона РФ «О защите прав потребителей» в действиях АО КБ «ЮНИСТРИМ» суд не усматривает, в связи с чем оснований для удовлетворения требований о возмещении убытков в размере 500 000 руб. и процентов 9 510 рублей 84 копеек не имеется.

Доводы истца и его представителя о том, что ответчик выдал денежные средства не резиденту РФ, что противоречит заполненному истцом заявлению на перевод денежных средств, суд считает несостоятельными, поскольку данные основания для отказа в выдачи денежных средств не указаны в Правилах осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ», а поэтому оснований для отказа в выдачи денежных средств получателю платежа отсутствовали.

Доводы истца и его представителя о том, что получатель перевода в момент выдачи денежных средств находился в ином месте, также не могут служить основанием для признания действий Банка незаконными, поскольку при выдачи денежных средств Банку был представлен документ, удостоверяющий личность получателя платежа, сообщен контрольный номер денежного перевода, сумма и валюта перевода.

Согласно ст. 151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Поскольку истцом не представлено доказательств причинения ответчиком морального вреда, то оснований для удовлетворения требований о компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей также не имеется. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в удовлетворении требований Истца следует отказать в полном объеме.

При таких обстоятельствах, производные требования, взыскании расходов на представителя в размере 10000 рублей и штрафа удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО7 к АО Коммерческий Банк «Юнистрим» о взыскании денежных средств, процентов, морального вреда, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РТ путем подачи апелляционной жалобы через Вахитовский районный суд г.Казани в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме. 

Судья А.А. Хабибуллина