Дело № 2-149/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2018 года с. Неверкино

Неверкинский районный суд Пензенской области 

в составе председательствующего судьи Улбутовой М.В.,

при секретаре Кузнецове С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит расторгнуть соглашение №1615181/0505 от 25.10.2016, заключенное с ФИО1; взыскать с ответчика ФИО1 по соглашению задолженность, образованную по состоянию на 20.12.2017 в размере 18506 руб. 54 коп., в том числе основной долг по кредиту – 14866 руб. 38 коп.; сумму штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга – 240 руб. 71 коп.; сумму задолженности по уплате процентов просроченных – 2660 руб. 99 коп., сумма задолженности по уплате процентов начисленных за последний период – 547 руб. 82 коп.; сумму штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом - 190 руб. 64 коп. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6740 руб. 26 коп.

В качестве обоснования иска истец указал, что 25.10.2016 АО «Россельхозбанк» заключило с ФИО1 соглашение 1615181/0505, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 15 000 руб. под 26.9% годовых в соответствии с п.п.1 и 4 индивидуальных условий кредитования.

В соответствии с пунктом 2 Соглашения, его подписание подтверждает факт присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила), в соответствии с которым Банк обязуется открыть счет клиенту, производить зачисление и списание денежных средств, предоставить клиенту денежные средства в размере кредитного лимита, а заемщик обязуется возвратить полученные кредитные средства и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами. 

Окончательный срок возврата кредита определен п. 2 Индивидуальных условий кредитования до 25.10.2018. 

В соответствии с пунктом 5.7 Правил установлено, что погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период на позднее платежной даты (включительно) на счет собственных денежных средств Клиента (п. 5.4.2 Правил). 

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), не осуществляется (п. 5.4.3 Правил). 

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств Клиента, внесенных " на счет (п. 5.4.4 Правил). 

В случае неисполнения Клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой её возникновения до даты её фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении (п. 5.10 Правил). 

С 26.04.2017 ФИО1 неоднократно нарушала график погашения кредита, не осуществляла очередные платежи основного долга и процентов, предусмотренные условиями кредитного договора.

Ссылаясь на п. 7.3.8 Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит не надлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на неё проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за её возникновение). 

Ссылаясь на положениями ст.ст. 809,811,819, истец требует досрочного возврата всей оставшейся суммы долга.

Должнику направлялись уведомления о погашении просроченной задолженности по кредиту. Задолженность не погашена.

Свое требование о расторжении кредитного договора истец, ссылаясь на положение ст. 450 ГК РФ, мотивирует существенным нарушением условий кредитного договора в виде неисполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов. 

Требование о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности истец направил в адрес ответчика 16.01.2018.

Истец – АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, не направил в суд своего представителя, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, каких-либо ходатайств, в том числе о рассмотрении дела в ее отсутствие, от ответчика в суд не поступило. 

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору могут применяться правила, регулирующие отношения по договору займа. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ходе рассмотрения гражданского дела судом установлено, что 25.10.2016 между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №1615181/0505 (л.д.8-10), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства (Кредит) в размере 15000 руб. под 26.9% годовых (пункты 1, 4 кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита (основного долга) определен п. 2 кредитного договора до 25.10.2018. 

Кредитные средства предоставляются банком Клиенту при отсутствии/недостаточности на собственных средств Клиента для осуществления льготных и не льготных операций (п. 5.2 Правил);

Кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете Клиента (и. 5.3. Правил);

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты за счет собственных средств (п. 5.4.2 Правил).Согласно п. 1 Правил, минимальный платеж это сумма денежных средств, рассчитанная на процентного периода, подлежащая к оплате клиентом в платежный период не позднее платежной включающая в себя:

10% от суммы общей задолженности;

сумму начисленных процентов на величину не льготной задолженности;

сумму начисленных процентов на величину льготной задолженности за предыдущий про период (ы) (в случае нарушения условий предоставленного льготного периода).

Дополнительно к минимальному платежу Клиент оплачивает суммы комиссий.

Форма кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком соответствует требованиям, предъявляемым ст. 820 ГК РФ.

Процентный период согласно п. 1 Правил это определенный договором период в течение к подлежат начислению проценты, определяемый посредством установления даты начала начисления процентов (включительно) и даты окончания начисления процентов (включительно).

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредитных средств, и заканчивается в последний день (включительно) календарного месяца, в предоставлялся кредит.

Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончательного предыдущего процентного периода, и заканчивается в последний день (включительно) следующего календарного месяца.

Согласно п.п12 п.1 соглашения сторон от 25.10.2016, размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом:

В период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых.

В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Во исполнение условий соглашения и правил кредитования заемщику предоставлен кредит, что подтверждается Банковскими ордерами N112 от 16.11.2016 на сумму 1000 руб., №202 от 21.11.2016 на сумму 6500 руб., №118 от 25.11.2016 на сумму 4000 руб., №200 от 29.11.2016 на сумму 300 руб., №131 от 30.11.2016 на сумму 341 руб., №150 от 01.12.2016 на сумму 1000 руб., №169 от 06.12.2016 на сумму 985 руб. 20 коп. и №124 от 07.12.2016 на сумму 604 руб. (л.д.23-30), согласно которым денежные средства в размере 14730 руб. 20 коп. перечислены на текущий счет Заемщика N40817810315180005305.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Расчет задолженности, произведенный истцом по состоянию на 20.12.2017 (л.д.5), подтверждает размер задолженности ответчика ФИО1 перед истцом по договору кредита, образованной на 20.12.2017. 

У суда нет оснований ставить под сомнение правильность расчета истребуемых истцом сумм, т.к. в нем отражены условия кредитного договора (сумма кредита, процентная ставки и другие); в том числе расчет суммы задолженности по основному долгу, процентам, штрафу (пени) за просрочку уплаты основного долга, процентов за фактическое пользование кредитом, сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов. При расчете учтены данные лицевого счета и условия кредитного договора. 

В суд не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности ответчика перед истцом по заключенному ими 25.10.2016 договору кредита. 

Приведенные выше доказательства подтверждают ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору, заключенному между ним и истцом по гражданскому делу.

Пунктом 7.3.10 Правил установлено, что Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение)

В соответствии со ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечен для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

В суд не предоставлено доказательств о заключении сторонами каких-либо дополнительных соглашений по договору кредита.

Учитывая, что ответчик ФИО1 неоднократно не исполняла свои обязательства по договору кредита, в том числе длительно более 3 месяцев не выплачивала предусмотренные договором ежемесячные платежи по кредиту, что, по мнению суда, являются существенным нарушением условий договора и основанием для его расторжения, суд считает правильным в соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ расторгнуть указанный кредитный договор.

16.01.2018 должнику ФИО1 направлялись уведомления о погашении просроченной задолженности по кредиту (л.д.33), а так же требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д.34). Задолженность на момент рассмотрения дела судом ответчиком не погашена.

Доказательств исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору на момент рассмотрения дела судом, не представлено.

В связи с изложенным, истец вправе требовать с ответчика ФИО1, которая являлась заемщиком по договору кредита, возврата задолженности по договору кредита. 

С учетом всего вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании с нее задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплате государственной пошлины подтверждены документально (л.д.4).

В связи с чем, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в пользу истца надлежит взыскать денежную сумму в размере 6740 руб. 26 коп. с ответчика ФИО1 

22.05.2018 определением Неверкинского районного суда по рассматриваемому гражданскому делу приняты меры по обеспечению иска. В соответствии с ч.3 ст. 144 ГПК РФ в случае удовлетворения иска принятые меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда. В связи с чем, суд считает правильным сохранить до исполнения решения суда принятые судом по рассматриваемому гражданскому делу меры по обеспечению иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить. 

Расторгнуть соглашение (кредитный договор) № 1615181/0505, заключенное 25.10.2016 года между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала определенную на 20.12.2017 задолженность по соглашению (кредитному договору) № 1615181/0505 от 25.10.2016 в сумме 18506 (восемнадцать тысяч пятьсот шесть) руб. 54 коп., в том числе основной долг по кредиту – 14866 руб. 38 коп.; сумму штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга – 240 руб. 71 коп.; сумму задолженности по уплате просроченных процентов – 2660 руб. 99 коп.; сумма задолженности по уплате процентов начисленных за последний период – 547 руб. 82 коп.; сумму штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом - 190 руб. 64 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала 6740 (шесть тысяч семьсот сорок) рублей 26 коп. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины. 

В соответствии с ч.4 ст. 144 ГПК РФ принятые меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Неверкинский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня его принятия.

Судья М.В. Улбутова