Дело № 2-467/2020

УИД 33RS0006-01-2020-000262-77

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2020 года г. Вязники

Вязниковский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Кутузовой Н.В., 

при секретаре Куклевой Е.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Вязники гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Московский Кредитный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Московский Кредитный Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 219 227,90 руб. Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 296,14 руб.

В обосновании заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Московский Кредитный Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому последней предоставлен кредит на сумму 639 921,51 руб. Кредитный договор заключен путем присоединения ответчика к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Московский Кредитный Банк». Кредит выдан сроком до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту установлена в размере 24,5% годовых. Погашение кредита и процентов за пользование кредитом должно производится ежемесячно 9 числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами. Размер ежемесячного платежа составляет 13 340,78 руб. Банк исполнил свои обязательства по кредиту, перечислив на счет заемщика денежные средства. Ответчик в свою очередь взятые на себя обязательства не исполняет. За неисполнение обязательств по кредиту предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение обязательства, установленного п. 6 Индивидуальных условий, предусмотрен штраф в размере 10 % от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на карте ответчика. В связи с нарушением ответчиком обязательств по кредиту, кредитный договор с ФИО1 был расторгнут в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ Уведомление о расторжении кредитного договора с требованием о погашении задолженности направлены в адрес заемщика. До настоящего времени задолженность перед банком не погашена, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ она составляет 1 219 277,90 руб., из которых задолженность по просроченной ссуде - 639 300,85 руб., задолженность по просроченным процентам - 421 269,57 руб., штрафная неустойка по просроченной ссуде – 5 933,05 руб., штрафная неустойка по просроченным процентам - 110 033,87 руб., штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете - 42 690,56 руб.

Истец, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд своего представителя не направил, одновременно с подачей искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 извещалась о рассмотрения дела путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением, которое ею получено не было и возвращено в связи с истечением срока хранения почтовой корреспонденции. 

Статьей 35 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Они несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая мнение истца, руководствуясь нормами главы 22 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (п. 2 ст. 819 ГКРФ).

Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, ответчик обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом на основании представленных истцом документов установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик заполняет и подписывает Заявление-анкету на получение кредита в ОАО «Московский Кредитный Банк». Данная оферта была акцептирована банком, о чем свидетельствует оформленное и подписанное заемщиком ДД.ММ.ГГГГ Заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский Кредитный Банк». Согласно данному заявлению ФИО1 присоединилась к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц и ПАО «Московский Кредитный Банк».

Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита № (далее Индивидуальные условия кредитования) сумма кредита составила 639 921,51 руб. Срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Процентная ставка по кредиту составляет 24,5 % годовых. 

Согласно пункту 4.1 Правил предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский Кредитный Банк», являющимся приложением к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк», погашение Кредита, уплата процентов и штрафов, предусмотренных настоящими Правилами, осуществляется путем списания Банком денежных средств с Картсчета Клиента.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий кредитования внесение платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование заемными денежными средствами производится ежемесячно в размере 13 340,78 руб. Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на картсчете за 10 календарных дней до даты списания денежных средств.

Согласно Графику платежей погашение кредита и процентов за пользование кредитом должно производится ежемесячно 9 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с пунктом 2.6. Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц и ПАО «Московский Кредитный Банк» договор считается заключенным с даты получения Банком от клиента первого Заявления при условии совершения клиентом требуемых настоящим Договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения договора не установлен Договором или действующим законодательством.

Согласно Правилам предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский Кредитный Банк», проценты за пользование Кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности по Кредиту, установленный на начало операционного дня, в который осуществляется начисление процентов. Указанное начисление процентов производится ежедневно исходя из фактического количества дней пользования Кредитом и процентной ставкой, указанной в Заявлении, и распространяется на период с даты, следующей за датой предоставления Кредита, до даты погашения ссудной задолженности по Кредиту включительно (пункт 3.2).

За неисполнение обязательств по кредиту предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение обязательств по своевременному обеспечению средств на картсчете предусмотрен штраф в размере 10 % от размера ежемесячного платежа (п. 12 Индивидуальных условий).

Подписав Заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО «Московский Кредитный Банк», Индивидуальные условия потребительского кредита №, ФИО1 была ознакомлена с Договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Московский Кредитный Банк», Едиными тарифами ОАО «Московский Кредитный Банк» на выпуск и обслуживание банковских карт, что свидетельствует о принятых на себя обязательств по заключенному кредитному договору. 

В силу п. 2.10 Правил предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский Кредитный Банк», датой предоставлении кредита является дата зачисления суммы кредита на Картсчет клиента.

Из представленной истцом выписки по счету (л.д. 12) следует, что сумма кредита в размере 639 921,51 руб., была перечислена на счет ответчика. 

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом. С февраля 2017 г. погашение кредита и процентов по нему заемщиком не осуществлялось надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору. 

Наличие задолженности по указанному выше кредитному договору подтверждается и данными кредитной истории заемщика, предоставленной Бюро кредитных историй ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз», АО «Национальное бюро кредитных историй».

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено уведомление о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке с требованием о досрочном погашении задолженности, которое до настоящего времени является не исполненным. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 219 277,90 руб., из которых задолженность по просроченной ссуде - 639 300,85 руб., задолженность по просроченным процентам - 421 269,57 руб., штрафная неустойка по просроченной ссуде – 5 933,05 руб., штрафная неустойка по просроченным процентам - 110 033,87 руб., штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете - 42 690,56 руб.

Расчет задолженности произведен Банком автоматически с использованием специальной программы. Расчет подписан представителем Банка. Судом данный расчет проверен и признается арифметически правильным.

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что данный расчет является допустимым доказательством по делу. Не доверять представленному расчету задолженности оснований не имеется, иного расчета ответчиком не представлено, сумма задолженности не оспорена.

Поскольку имеющаяся у ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ею не погашена, требования о досрочном ее погашении не исполнено, задолженность в общем размере 1 219 227,90 руб. подлежит взысканию в судебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Истцом при подаче иска по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в размере 14 296,14 руб., которая подлежит взысканию с ответчика. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Московский Кредитный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Московский Кредитный Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 219 277 (один миллион двести девятнадцать тысяч двести семьдесят семь) рублей 90 копеек, из которых задолженность по просроченной ссуде - 639 300 (шестьсот тридцать девять тысяч триста) рублей 85 копеек, задолженность по просроченным процентам - 421 269 (четыреста двадцать одна тысяча двести шестьдесят девять) рублей 57 копеек, штрафная неустойка по просроченной ссуде – 5 933 (пять тысяч девятьсот тридцать три) рубля 05 копеек, штрафная неустойка по просроченным процентам - 110 033 (сто десять тысяч тридцать три) рубля 87 копеек, штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете - 42 690 (сорок две тысячи шестьсот девяносто) рублей 56 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Московский Кредитный Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 296 (четырнадцать тысяч двести девяносто шесть) рублей 14 копеек.

Ответчик вправе подать в Вязниковский городской суд 

<

адрес> заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком решение также может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Вязниковский городской суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Вязниковский городской суд 

<

адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Н.В. Кутузова