Дело № 2-27/2019

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 

21 января 2019 года р.п. Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Пелех М.Ю., при секретаре Алферовой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств, судебных расходов.

В обоснование исковых требований представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО2, действующая на основании доверенности № от 02.08.2018 года, указала, что 12.05.2016 года Банк и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № F0G№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 50000 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 50000 рублей, проценты за пользование кредитом - 26,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и Справке по кредитной карте сумма задолженности заёмщика ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 54594,3 рубля, из них: просроченный основной долг – 48014,6 рубля; начисленные проценты – 5941,97 рубля; штрафы и неустойки – 637,73 рубля.

Задолженность образовалась в период с 12.12.2016года по 13.03.2017 года.

Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО2 просила взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № F0G№ от 12.05.2016 года в размере 54594,3 рубля, из них: просроченный основной долг - 48014,6 рубля; начисленные проценты – 5941,97 рубля; штрафы и неустойки – 637,73 рубля. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 1837,83 рубля.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддержали в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен по последнему известному месту жительства, о причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело по существу без участия ответчика, считая, что рассмотрение дела не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.819, 820 части второй ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В ходе рассмотрения дела установлено, что между ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» 12.05.2016 года заключено соглашение на получение кредитной карты в соответствии, с условиями которого АО «АЛЬФА-БАНК» предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования в размере 50000 рублей, проценты за пользование кредитом - 26,99 % годовых (пункт 4 дополнительного соглашения к договору потребительского кредита № F0G№ от 12.05.2016 года). Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования, предусмотренным п. 6 соглашения и дополнительного соглашения к договору.

Согласно п.2.2 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее Общие условия) при выпуске кредитной карты в соответствии с Анкетой-заявлением банк открывает и обслуживает счет кредитной карты в валюте, указанной в Анкете-заявлении. Номер счета кредитной карты указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, номер Соглашения о кредитовании указывается в выписке по Счету кредитной карты.

Предоставление кредитов осуществляется Банком в пределах установленного Лимита кредитования. Первоначальный лимит кредитования указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (п.3.1).

В соответствии с п.3.4. Общих условий для учета задолженности клиента по кредиту Банк открывает ссудный счет. 

Под датой предоставления Кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (п.3.5. Общих условий).

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования (п.3.10. Общих условий).

В соответствии с п. 4.1 Общих условий в течение действия соглашения о кредитовании заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения. 

В соответствии с п. 8.1 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете кредитной карты для погашения задолженности по Минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного Минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения предусмотрена пунктом 12 индивидуальных условий.

Кредит предоставлен ФИО1 на основании заявления заемщика, в котором последний просил открыть ему счет кредитной карты в валюте кредита, выбранной им при заполнении поля валюта Лимита кредитования в анкете-заявлении о предоставлении потребительского кредита и указанной в индивидуальных условиях. 

Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, но принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Таким образом, между сторонами заключено соглашение о кредитовании № F0G№. С изложенными в заявлении условиями предоставления и погашения кредита ФИО1 был предварительно ознакомлен и согласился с ними, подписав заявление – оферту, анкету-заявление, индивидуальные условия договора кредитования, дополнительное соглашение к договору.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Возражения по размеру задолженности по выплате основного долга и уплате процентов, а также по размеру неустойки ответчик ФИО1 не представил.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Оценив условия договора, суд приходит к выводу, что они соответствуют требованиям статей 422, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, не противоречат статье 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Наличие в действиях банка запрещенного статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», навязывания приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, доведение до потребителя не полной информации об оказанных услугах, по материалам дела не установлено. 

В соответствии с требования закона (ст. 8, 10 Закона «О защите прав потребителей») Банком предоставлена полная информация по договору, в договоре стороны согласовали все существенные условия договора, воля сторон выражена четко.

Обязательства по кредитному договору заёмщик ФИО1 исполнял ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносились нерегулярно и в недостаточном объеме.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, общая сумма задолженности ответчика ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 54594,3 рубля, из них: основной долг - 48014,6 рубля; начисленные проценты – 5941,97 рубля; неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с 12.12.2016 года по 13.03.2017 года) – 221,69 рубля, неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с 12.12.2016 года по 13.03.2017 года) – 416,04 рубля.

Следовательно, данная сумма должна быть взыскана с ответчика ФИО1 в полном объеме.

Суд находит, что исковые требования истца АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах. 

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

АО «АЛЬФА-БАНК» уплачена государственная пошлина за выдачу судебного приказа в размере 918,91 рубля, что подтверждается платежным поручением № от 15.11.2017 года, а также в размере 918,92 рубля, что подтверждается платежным поручением № от 22.10.2018 года.

Согласно ст.333.20 п.1 подп.13 Налогового Кодекса РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

Определением от 24.08.2018 года отменен судебный приказ от 11.12.2017 года о взыскании с ФИО1 долга по кредитному договору в сумме 54594,3 рубля, судебных расходов в сумме 918,91 рубля.

Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «АЛЬФА-БАНК» также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1837,83 рубля. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № F0G№ от 12.05.2016 года в размере 54594,3 рубля, из них: просроченный основной долг - 48014,6 рубля; начисленные проценты – 5941,97 рубля; штрафы и неустойки – 637,73 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1837,83 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Чунский районный суд в течение 1 месяца. 

Председательствующий Пелех М.Ю.