№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2021 года р.п. Тальменка Тальменского района

Тальменский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Гомер О.А.,

при секретаре Берстеневой В.В.,

с участием:

ответчика ФИО2,

третьего лица ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в Тальменский районный суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ счета № банковской карты № умершего наследодателя по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 24737 руб. 87 коп., в том числе: просроченный основной долг – 18260 руб. 38 коп., проценты – 6477 руб. 49 коп., а также расходов по оплате госпошлины в размере 942 руб. 14 коп., ссылаясь на то, что истец и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и облуживанием по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использование карты. При этом, клиент был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, которые в совокупности с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. С указанными документами заемщик был ознакомлен, согласен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении. Согласно условиям договора погашение кредита и уплата процентов в размере 23,9 % годовых за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, образовалась просроченная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер. В соответствии со ст. 1112, п.п. 1, 4 ст. 1152, п. 2 ст. 1153, п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредитор наследодателя вправе предъявить требования к принявшим наследство наследникам. Признается пока не доказанное иное, что наследник принял наследство, если совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Предполагаемым наследником заемщика является ответчик.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании суду пояснила, что не оспаривает наличие задолженности по кредиту умершего супруга, однако, погасить данную задолженность не может в связи с тяжелым материальным положением. По имеющимся у нее данным супруг был застрахован по обязательствам кредитной карты.

В судебном заседании третье лицо ФИО3 пояснил, что с иском не согласен, поскольку банк длительное время не сообщал наследникам о кредите и долге.

Третье лицо ФИО4 в судебное не явился, извещен надлежащим образом.

На основании ч.ч. 1, 3, 5 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие стороны истца и неявившегося третьего лица.

Выслушав ответчика, третье лицо, исследовав представленные доказательства и оценив каждое доказательство в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Visa Credit Momentum, из которого следует, что он также ознакомлен и обязуется выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифы банка (раздел «подтверждение сведений и условий» заявления). 

Принимая во внимание содержание указанных документов, а также отчетов по кредитной карте, руководствуясь п. 2 ст. 1, ст. 421, ст. 428, п. 1 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438, п. 1 ст. 807, ст.ст. 819, 820, п. 1 ст. 845, п. 1 ст. 850 ГК РФ, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 был заключен смешанный договор, включающий элементы договора кредитной линии и договора об открытии банковского счета с выдачей банковской карты, состоящий из заявления на получение карты, Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, с которыми заемщик был ознакомлен, согласен и обязался соблюдать, где все существенные условия договора были определены и согласованы, тем самым письменная форма договора соблюдена, и на момент подписания договора заемщик был согласен со всеми его условиями (эмиссионный контракт). Кроме того, сторонами были совершены действия по исполнению условий договора, а именно: Банком выдана карта с кредитным лимитом, открыт счет карты, а заемщиком карта активирована и осуществлены наличные и безналичные операции с использованием кредитной карты.

По условиям эмиссионного контракта ФИО5 была выдана карта с возобновляемым кредитным лимитом 19000 руб. на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 месяцев и изменения размера лимита Банком в одностороннем порядке, с льготным беспроцентным периодом в 50 дней и последующей процентной ставкой по кредиту 23,9% годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячными обязательными платежами в дату и сумму, указанную в отчетах по карте.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из представленных в материалах дела документов следует, что последняя кредитуемая операция по счету (безналичный расчет в торговой организации) совершена ДД.ММ.ГГГГ, а исполнение обязательства по уплате обязательного ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ. В счет погашения долга на основании п. 19 Индивидуальных условий ДД.ММ.ГГГГ банком произведено списание средств с другого счета, открытого на имя заемщика. С ДД.ММ.ГГГГ исполнение рассматриваемого кредитного обязательства прекращено. 

Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому долг по договору кредитной карты, оформленной на имя ФИО5, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 24737 руб. 87 коп., в том числе: просроченный основной долг – 18260 руб. 38 коп., проценты – 6477 руб. 49 коп.. Проверив указанный расчет, суд признает его правильным, соответствующим условиям кредитного договора, внесенным заемщиком платежам по договору. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждает свидетельство о смерти.

По смыслу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Из разъяснений, данных в п. 60 Постановление Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление Пленум ВС РФ № 9), следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим кодексом.

На основании ст. 1142 ГК РФ дети, супруг и родители наследодателя являются наследниками первой очереди по закону.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также посредством совершения действий свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Из разъяснений, данных в п. 63 Постановления Пленума ВС РФ № 9, следует, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д..

Согласно документам наследственного дела №, ФИО1, умерший ДД.ММ.ГГГГ, является супругом ФИО2, которая вступила в наследственные права посредством обращения с соответствующим заявлением к нотариусу. 

В РЭО ГИБДД ОМВД России по г. Новоалтайску сведения о зарегистрированных правах на движимое имущество за ФИО1 и его супругой отсутствуют. По сведениям ЕГРН на дату смерти ФИО1, право собственности на недвижимое имущество за ФИО2 не зарегистрировано, умершему на праве собственности, зарегистрированном ДД.ММ.ГГГГ, принадлежал земельный участок по адресу: 

<

адрес>. 

Как следует из п. 33 Постановления Пленум ВС РФ № 9, в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (п. 2 ст. 256 ГК РФ, ст. 36 СК РФ), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (п. 1 ст. 256 ГК РФ, ст.ст. 33, 34 СК РФ).

Материалам дела подтверждено, что на момент приобретения права собственности на вышеуказанный земельный участок, ФИО1 состоял в браке с ФИО2, зарегистрированном ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п. 1 ст. 39 СК РФ при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

Доказательств заключения супругами ФИО8 соглашения об изменении законного режима имущества супругов, суду не представлено. 

Соответственно, в состав наследства ФИО1 подлежит включению ? доля в праве собственности супругов на: земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>. 

По сведениям ЕГРН по состоянию на дату открытия наследства – ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость земельного участка по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером 22:47:050204:5, составляет 355265 руб. 82 коп..

Согласно положениям п. 2 ст. 3 Федерального закона от 03.07.2016 № 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.

Этим же Законом предусмотрена возможность оспаривания результатов определения кадастровой стоимости на основании установления в отношении объекта недвижимости его рыночной стоимости, определенной на дату, по состоянию на которую определена его кадастровая стоимость (ст. 22 Закона).

Возражений относительно стоимости земельного участка и доказательства несоответствия кадастровой стоимости объектов недвижимости их рыночной стоимости ответчиком суду представлено не было, в этой связи при расчете стоимости перешедшего наследственного имущества судом учитывается кадастровая стоимость на день открытия наследства.

В соответствии с п.п. 59, 61 Постановления Пленум ВС РФ № 9 наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Поэтому обязательство, вытекающее из кредитного договора, смертью заемщика на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, в соответствии с указанными нормами, ФИО2, как вступившая в наследственные права ФИО1, несет обязанность по исполнению кредитных обязательств умершего, а именно обязанность по возврату полученной наследодателем суммы кредитов и процентов в соответствии с условиями договоров в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества - 177632 руб. 91 коп. (355265 руб. 82 коп./2).

Какие-либо доказательства обеспечения исполнения эмиссионного контракта страхованием жизни и (или) здоровья заемщика, суду не представлены, истцом данное обстоятельство не подтверждено, ответчиком исковые требования к страховщику не заявлены.

При этом, суд считает необходимым отметить, что исходя из п. 4 ст. 1152 ГК РФ и разъяснений, данных в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени, получение свидетельства о праве на наследство, поэтому отсутствие такого свидетельства у ФИО2 не может служить основанием для отказа в удовлетворении требования кредитора к наследнику заемщика, принявшему наследство, в том числе посредством подачи заявления к нотариусу.

Допустимые и достоверные доказательства вступления в наследственные права ФИО1 иных лиц, входящих в перечень наследников первой очереди, наличия иного наследственного имущества и переход данного имущества наследникам заемщика, суду не представлены. Запрошенные судом по ходатайству истца документы, указанные обстоятельства не подтверждают. 

Ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представил возражений по расчету либо иной расчет, а также доказательств уплаты заявленного истцом долга полностью или в части.

При установленных обстоятельствах, исковые требования Банка подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь положениями ст. 98 ГПК РФ и разъяснениям, данными в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», суд полагает необходимым также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 942 руб. 14 коп..

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Сибирский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Сибирский банк ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ счета № банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 24737 руб. 87 коп., в том числе: просроченный основной долг – 18260 руб. 38 коп., проценты – 6477 руб. 49 коп., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, - 177632 руб. 91 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 942 руб. 14 коп..

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 02.07.2021.

Судья О.А. Гомер