УИД 31RS0010-01-2023-000392-58 дело № 2-310/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Ивня Белгородской области 06 декабря 2023 года

Ивнянский районный суд Белгородской области в составе: председательствующего судьи Ракитянского районного суда Белгородской области (приказ от 09 февраля 2023 года № 10) Абросимовой Ю.Н.

при секретаре Марченко Н.И.

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Белгородского регионального филиала к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и расторжении соглашения о кредитовании,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Белгородского регионального филиала обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать из стоимости наследственного имущества ФИО1 задолженность по соглашению № 2130071/0161 от 03 июня 2021 года по состоянию на 08 августа 2023 года в сумме 239554,49 руб., из которых основной долг – 232618,22 руб., проценты за пользование кредитом – 6936,27 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11595,54 руб.; расторгнуть с 08 августа 2023 года соглашение № 2130071/0161 от 03 июня 2021 года.

В обоснование заявленных требований сослалось на то, что 03 июня 2021 года между АО «Россельхозбанк» в лице Белгородского регионального филиала (далее Банк) и ФИО1 заключено соглашение № 2130071/0161, в соответствии с которым заёмщику был предоставлен кредит в сумме 330482,96 руб., под 8 % годовых, сроком действия договора до полного исполнения обязательств по договору, сроком возврата кредита не позднее 03 июня 2026 года. По условиям соглашения погашение кредита и уплату процентов по нему ФИО1 обязался производить ежемесячного 25 числа каждого месяца аннуитетными платежами в размере 6794,71 руб., за исключением последнего платежа, размер которого должен был составить 6795,17 руб. Свои обязательства Банк выполнил в полном объеме, предоставив заёмщику кредит в сумме 330482,96 руб., в отличие от заёмщика ФИО1 после смерти которого наступившей 22 апреля 2023 года, обязательства по указанному соглашению не исполняются. По расчету истца по состоянию на 08 августа 2023 года задолженность по соглашению составляет 239554,49 руб., из которых основной долг – 232618,22 руб., проценты за пользование кредитом – 6936,27 руб.

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Белгородского регионального филиала, извещен своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя, заявленные требования поддержал в полном объеме.

Привлеченная к участию в деле в качестве третьего лица нотариус Ивнянского нотариального округа ФИО2, извещена своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, обратилась с ходатайством о рассмотрении дела в её отсутствие, правовой позиции относительно заявленных требований не представила, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявила.

Третье лицо ФИО1 (ФИО3) З., извещалась своевременно и надлежащим образом путем направления электронной заказной корреспонденции по адресу проживания, в судебное заседание не явилась, о причинах не сообщила, с просьбой рассмотреть дело в её отсутствие либо отложить судебное разбирательство по делу к суду не обращалась, правовой позиции по существу заявленных требований не представила.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 03 июня 2021 года между АО «Россельхозбанк» в лице Белгородского регионального филиала (далее Банк) и ФИО1 заключено соглашение № 2130071/0161, в соответствии с которым заёмщику был предоставлен кредит в сумме 330482,96 руб., под 8 % годовых, сроком действия договора до полного исполнения обязательств по договору, сроком возврата кредита не позднее 03 июня 2026 года.

В соответствии с индивидуальными условиями договора (п. 6) и графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, погашение основного долга и уплату начисленных процентов ФИО1 обязался производить ежемесячно 25 числа каждого месяца аннуитетными платежами по 6794,71 руб., за исключением последнего платежа (03 июня 2026 года) размер которого должен был составить 6795,17 руб. (л.д. 9-13).

Условия кредитного соглашения согласованы сторонами и приняты заемщиком, о чем свидетельствует его подпись в указанных документах.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Из представленной суду копии банковского ордера № 600660 от 03 июня 2021 года, следует, что Банк свои обязательства по соглашению выполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в сумме 330482,96 руб. на счет ФИО1 № № (л.д. 17).

Согласно выписке по счету ФИО1 № № за период с 03 июня 2021 года по 08 августа 2023 года, в которой отражена вся история операций по соглашению, заемщиком взятые на себя обязательства по соглашению исполнялись до 27 марта 2023 года, когда им были внесены последние платежи в погашение срочного основного долга в размере 5332,16 руб. и погашение процентов в размере 1462,55 руб. (л.д. 21-27).

По расчету истца по состоянию на 08 августа 2023 года задолженность заёмщика ФИО1 по соглашению № 2130071/0161 от 03 июня 2023 года составила по основному долгу – 232618,22 руб. и процентам за пользование кредитом – 6936,27 руб. (л.д. 8).

Представленный расчет обоснован и сомнений в правильности произведенных вычислений у суда не вызывает, поскольку составлен с учетом суммы основного долга, периода просрочки исполнения обязательств, а также размера процентных ставок, оговоренных сторонами для исчисления процентов за пользование денежными средствами в течение срока действия договора.

Факт смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ года в п. Ивня, Ивнянского района, Белгородской области, подтверждается копией свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ года и записью акта о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 28, 79, 90).

Как установлено судом, заемщик ФИО1 в соответствии с п. 15 индивидуальных условий заключенного с АО «Россельхозбанк» соглашения № 2130071/0161 от 03 июня 2021 года, выразил своё согласие на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ Страхование на условиях Программы коллективного страхования заёмщиков (Программа страхования № 5). Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заёмщике, связанную с распространением на заёмщика условий Программы страхования № 5 составила 31865,75 руб.

Одновременно ФИО1 обратился с заявлением на присоединение к программе страхования № 5, в котором он также подтвердил своё добровольное согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» (Банком) и АО СК «РСХБ-Страхование» (Страховщиком), по которому, в соответствии с определениями и исключениями, изложенными в Программе Страхования № 5 (приложение № 1 к заявлению) (л.д. 29-37).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

По условиям заключенного ФИО1 договора страхования следует, что страховыми рисками являются: смерть в результате несчастного случая и болезни; возникновение в течение срока действия договора страхования необходимости организации и иных услуг, предусмотренных программой медицинского страхования «Дежурный врач», вследствие расстройства здоровья застрахованного лица или состояния застрахованного лица, требующих организации и оказания таких услуг.

По страхованию от несчастных случаев и болезней, срок страхования начинается с даты подачи застрахованным лицом заявления о присоединении к Программе страхования № 5, но не ранее даты выдачи кредита по кредитному договору. Датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора. При полном досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредитному договору датой окончания в отношении него действия договора страхования является дата полного погашения задолженности по кредитному договору. При достижении 75 летнего возраста, датой окончания действия договора страхования является дата достижения 75 полных лет.

В соответствии с программой страхования № 5, страховщиком является АО СК «РСХБ-Страхование», страхователем – АО «Россельхозбанк», застрахованным лицом по страхованию от несчастных случаев и болезней – дееспособное физическое лицо, заключившее с Банком кредитный договор и присоединившееся к Программе страхования № 5, по состоянию здоровья отвечающее требованиям Программы страхования № 5. По страхованию от несчастных случаев и болезней, выгодоприобретателем является Банк. Страховыми случаями (рисками) по страхованию от несчастных случаев и болезней являются следующие события, за исключением событий перечисленных, как исключения в программе страхования № 5: - смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования я договору страхования.

В соответствии с исключениями по программе страхования № 5, не являются страховыми рисками, страховыми случаями, страховые выплаты не производятся по событиям, указанным в разделе «Страховые случаи (риски) настоящей программы страхования № 5: произошедшим с лицом, не относящимся к категории «Застрахованное лицо» (п. 1.1); находящимся в прямой причинно-следственной связи с любым заболеванием/несчастным случаем (а также его последствием), впервые диагностированным/произошедшим с застрахованным лицом до даты его присоединения к Программе страхования.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из материалов дела, после смерти заёмщика ФИО1, Белгородский региональный филиал АО «Россельхозбанк» направил в АО СК «РСХБ-Страхование» заявление на страховую выплату по договору коллективного страхования № 32-0-04/16-2019 от 31 декабря 2019 года, поступившее 28 июня 2023 года, по результатам рассмотрения которого в адрес руководителя филиала Банка направлено уведомление о том, что заболевание (сахарный диабет), явившееся причиной смерти ФИО1, диагностировано до присоединения застрахованного лица к программе страхования, в связи с чем, поскольку данное заболевание находилось в прямой причинно-следственной связи с наступлением смерти застрахованного лица, заявленное событие не является страховым случаем и правовые основания для производства страховой выплаты отсутствуют (л.д. 38).

Банк, являясь выгодоприобретателем по программе страхования, вышеуказанный отказ страховщика от осуществления страховой выплаты, как и послужившие этому основания не оспаривал, обратился с иском в суд о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании за счет стоимости наследственного имущества ФИО1

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества. 

Из разъяснений в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как установлено судом и следует из копии наследственного дела № № к имуществу ФИО1, наследственное дело было открыто по требованию АО «Россельхозбанк» на сумму 234048,13 руб. к наследственному имуществу наследодателя.

Сведений о наследниках ФИО1, о составе открывшегося после его смерти наследства, о наличии либо отсутствии завещания, материалы наследственного дела не содержат.

В целях установления наличия у ФИО1 в собственности движимого и недвижимого имущества, денежных средств, судом были направлены соответствующие запросы в муниципальные образования, регистрирующие органы и кредитные учреждения.

Так, по информации администрации Ивнянского района Белгородской области от 13 сентября 2023 года № 114-01-01-36-1097, договоров аренды с ФИО1, в отношении муниципального имущества и земельных участков, в т.ч. земельных участков государственная собственность на которые не разграничена, администрацией района не заключалось. Документами о праве собственности указанного лица, администрация района не располагает, решений о предоставлении земельных участков в собственность указанного лица не принималось (л.д. 91).

Сведений о зарегистрированных за ФИО1 правах на объекты недвижимого имущества на территории Российской Федерации, в т.ч. на территории г. Белгорода и Белгородской области, в Едином государственном реестре недвижимости, а также реестре ГУП Белгородской области «Белоблтехинвентаризация» не имеется, о чем имеются уведомления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 18 сентября 2023 года № КУВИ-001/2023-212081135, от 28 ноября 2023 года № КУВИ-01/2023-268381543, информация ГУП Белгородской области «Белоблтехинвентаризация» от 04 декабря 2023 года № 7128, от 06 декабря 2023 года № 251 (л.д. 100-103, 142, 156, 157).

По сведениям ОГИБДД ОМВД России по Ивнянскому району от 15 сентября 2023 года № 41/3081, Инспекции Гостехнадзора Белгородской области от 14 сентября 2023 года № 35/915, транспортные средства, самоходные машины, а также прицепы к ним, за ФИО1 не регистрировались (л.д. 105-107).

Открытых счетов в ПАО «Промсвязьбанк» и АО «Альфа-Банк», ФИО1 не имеет, клиентом указанных банков не является. Имеющийся у ФИО1 остаток денежных средств на счете в ПАО Сбербанк (подразделение № 8592/528) № №, составляет 0 руб. (л.д. 115, 117, 124).

Наличие в собственности ФИО1 иного имущества (денежных средств), судом не установлено, в связи с чем, в отсутствие наследников принявших наследство, оснований для возложения ответственности по долгам наследодателя, в том числе по правилам ст. 1151 ГК РФ на городское или сельское поселение, муниципальный район (в части межселенных территорий), муниципальный, городской округа либо Российскую Федерацию, у суда также не имеется.

По указанным основаниям, заявленные АО «Россельхозбанком» требования о взыскании из стоимости наследственного имущества ФИО1 задолженности по соглашению № 2130071/0161 от 03 июня 2021 года в сумме 239554,49 руб., о расторжении с 08 августа 2023 года вышеуказанного соглашения и взыскании понесенных судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 11595,54 руб., удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Белгородского регионального филиала о взыскании из стоимости наследственного имущества ФИО1 задолженности по соглашению № 2130071/0161 от 03 июня 2021 года, о расторжении с 08 августа 2023 года соглашения № 2130071/0161 от 03 июня 2021 года и взыскании расходов по уплате государственной пошлины - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ивнянский районный суд Белгородской области.

Судья Ю.Н. Абросимова

Решение в окончательной форме изготовлено 18 декабря 2023 года.