Дело № 2-236/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Усть-Абакан, Республика Хакасия 19 апреля 2017 года

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Бугановой Н.В., 

при секретаре Гуляевой М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1(заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя исковые требования тем, что *** между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты *** с лимитом задолженности. Указанный договор заключен путём акцепта Банком оферты, является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Однако ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия) расторг договор путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта. В соответствии с п. 7.4 Общих условий, заключительный счёт подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. За период с *** по *** у ответчика образовалась задолженность перед Банком по кредитной карте в размере 61 587 руб. 47коп., из которых 37 060 руб. 08 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 15 014 руб. 26 коп. - просроченные проценты, 9 513 руб. 13 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Поскольку ФИО1 обязательства в рамках данных кредитных отношений не исполняет, Банк просит суд взыскать с него в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму общего долга в размере 61 587 руб. 47коп., государственную пошлину в размере 2 047руб. 62 коп. 

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что имеющаяся сумма задолженности по кредитному договору от *** *** полностью погашена им по судебному приказу мирового судьи судебного участка г.Сорска Республики Хакасия, однако доказательств, подтверждающих факт оплаты указанной задолженности, не имеет, встречный иск Банку предъявлять не намерен. 

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Всесторонне исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

АО «Тинькофф Банк» является кредитной организацией и действует на основании генеральной лицензии № 2673, выданной Центральным банком Российской Федерации.

Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ). 

Из материалов дела следует, что *** ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой (офертой) на оформление кредитной карты. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах Банка по тарифному плану, с которыми ФИО1 был ознакомлен и согласился соблюдать. 

Анкета-заявление ответчика принята Банком, произведен акцепт оферты, то есть кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 307, 309, 310, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ЗАО «Тинькофф кредитные системы» Банк, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк вправе заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. п. 2.2., 2.4., 5.1., 5.6., 5.7., 5.8., 5.11., 5.12.). 

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.

Как следует из выписки по счету, ФИО1 производилось снятие наличных денежных средств по кредитной карте. 

Вместе с тем, свои обязательства по оплате минимального платежа ФИО1 неоднократно нарушал, что привело к образованию просроченной задолженности, тем самым ответчик, злоупотребляя правом, допустил существенное нарушение условий кредитного договора.

Пунктом 9.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф кредитные системы» Банк предусмотрено, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. 

Банк направил в адрес ФИО1 заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности по состоянию на *** в размере 61 587 руб. 47 коп., из которой 37 060 руб. 08 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 15 014 руб. 26 коп. - просроченные проценты, 9 513 руб. 13 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Наличие задолженности в указанном размере подтверждается представленным банком расчетом, выпиской из лицевого счета. 

Суд соглашается с представленным расчетом, являющимся арифметически верным.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. 

Довод ответчика о полном погашении суммы задолженности по кредитному договору от *** *** по судебному приказу мирового судьи судебного участка г. Сорска Республики Хакасия, суд находит несостоятельным.

Из приобщенного к материалам гражданского дела определения мирового судьи судебного участка г. Сорска Республики Хакасия от *** усматривается, что *** мировой судья выдал судебный приказ на взыскание с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» суммы задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной карты Банка от *** *** за период с *** по *** в размере 61 587 руб. 47 коп., а также суммы уплаченной госпошлины в размере 1 023 руб. 81 коп. В связи с поступившим от ФИО1 возражением, судебный приказ был отменен. После отмены судебного приказа заемщик не принял мер по погашению кредита.

Доказательств обратного, ответчиком ФИО1, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. 

Также, ответчиком не представлено доказательств, опровергающих обстоятельства систематического не исполнения своих обязательств по договору, равно как и не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что ФИО1 не был ознакомлен Банком с условиями использования карт и тарифами Банка. 

Поскольку положения п. 1 ст. 810 и п. 1 ст. 819 ГК РФ обязывают заемщика возвратить полученные в качестве кредита денежные средства, а также уплатить проценты, исковые требования Банка о взыскании с ответчика просроченной задолженности по основному долгу в размере 37 060 руб. 08 коп.; просроченных процентов в размере 15 014 руб. 26 коп., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, Банк просит взыскать с ФИО1 штраф в размере 9 513 руб. 13 коп. 

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, порядок исчисления которых установлен кредитным договором, является мерой ответственности за неисполнение обязательства. 

Согласно п. 11 Тарифов по кредитным картам ЗАО «Тинькофф кредитные системы» Банк, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз составляет 590 рублей, второй раз - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 рублей. 

Факт нарушения заемщиком сроков оплаты кредита и процентов подтверждается материалами дела. 

Ответчиком ФИО1 о несоразмерности взыскиваемых сумм не заявлено. 

Суд полагает, что с учетом положений ст. 333 ГК РФ сумма штрафа (неустойки) соразмерна последствиям нарушения обязательств и подлежит взысканию с ФИО1 в пользу Банка в размере 9 513 руб. 13 коп. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 047 руб. 62 коп. (факт уплаты истцом госпошлины подтверждается платежными поручениями от *** *** и *** ***).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору от *** *** в размере 61 587 рублей 47 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 047 рублей 62 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Усть-Абаканский районный суд.

Председательствующий: Н.В.Буганова

Мотивированное решение составлено и подписано 24 апреля 2017 года.

Председательствующий: Н.В.Буганова