РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 октября 2024 года г.Алексин Тульская область 

ФИО3 межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Жувагина А.Г.,

при секретаре Григорьевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-1513/2024 по иску ИП ФИО4 к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ИП ФИО4 обратилась в суд ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указала, что ЗАО КБ «Русский Славянский Банк» и ФИО5 01.11.2013 заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 156 384 руб. на срок до 01.11.2018 из расчета 35 % годовых, а ответчик обязался в срок до 01.11.2018 возвратить полученный кредит и уплачивать Банку за пользование кредитом проценты. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил, в период с 30.08.2014 по 12.03.2021 ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору, по состоянию на 12.03.2021 составила 156 384 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014; 44987,16 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014; 357648,07 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 по 12.03.2021 года; 1866443,04 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 по 12.03.2021.

Истцом добровольно снижена сумма процентов с 357648,07 руб. до 290 000 руб. и поскольку сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1866443,04 руб. несоразмерна последствиям нарушения обязательств, снижена сумма неустойки до 10 000 руб.

Между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от 25.08.2014. Между ООО «Финансовый советник» (с 01.09.2014 года ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» переименовано в ООО «Финансовый советник») в лице конкурсного управляющего ФИО1 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования от 29.10.2019. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передал, а цессионарий принял и оплатил, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО2 исполнены в полном объеме.

Между ИП ФИО2 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования № от 01.03.2021.

На основании указанных договоров к истцу перешло право требования задолженности к ФИО5 по кредитному договору, заключенному с ЗАО КБ «Русский Славянский Банк», в том числе, право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Просила взыскать с ответчика 156 384 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014; 44987,16 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых по состоянию на 29.08.2014; 290 000 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых, рассчитанную по состоянию с 30.08.2014 по 12.03.2021; 10 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 по 12.03.2021; проценты по ставке 35 % годовых на сумму основного долга 156 384 руб. за период с 13.03.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 156 384 руб. за период с 13.03.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В судебном заседании:

Истец ИП ФИО4 не явилась, о дате, месте и времени извещалась надлежащим образом, ранее в адресованном суду ходатайстве просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО5 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Применительно к кредитному договору ст.819 ГК РФ определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что 01.11.2013 между ЗАО КБ «Русский Славянский Банк» и ФИО5 заключен договор потребительского кредита №, согласно которому, банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в сумме 156 384 руб. на срок с 01.11.2013 по 01.11.2018 из расчета 35 % годовых.

Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 01 числа каждого календарного месяца, сумма ежемесячного платежа – 5550 руб., дата последнего платежа – 01.11.2018, сумма последнего платежа 5500,16 руб., максимальная сумма уплаченных процентов – 176566,16 руб. 

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом подлежит начислению неустойка в размере 0,50 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

С условиями предоставления кредита, графиком платежей, ответчик согласился, что подтверждается его подписью в заявлении-оферте. 

Согласно п.3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку (пени) в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 3.2 вышеуказанных Условий предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов в соответствии с графиком.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения.

ЗАО КБ «Русский Славянский Банк» свои обязательства по условиям кредитного договора выполнило в полном объеме, предоставив ФИО5 обусловленные договором денежные средства, тогда как ФИО5 свои обязательства по возврату кредита не исполнял, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивал, что им не оспаривалось. 

При этом, из заявления-оферты от 01.11.2013 следует, что ответчик подтвердил право банка на передачу прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (ч.1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2).

В соответствии с ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из анализа вышеприведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но, и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

25.08.2014 года между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

В отношении должников, права требования по кредитным договорам, с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе, право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом, в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии).

Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требования от 25.08.2014 №, цена уступаемых прав требования по кредитному договору № от 1.11.2013 года заключенному с ФИО5 по состоянию на 25.08.2014 года составляла 201371,16 руб., в том числе остаток основного долга в размере 156384 руб., начисленные и неуплаченные заемщиком проценты в размере 44987,16 руб.

С 01.09.2014 года ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» переименовано в ООО «Финансовый советник».

29.10.2019 года между ООО «Финансовый советник» в лице конкурсного управляющего ФИО1 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования, согласно которому цедент передал, а цессионарий принял и оплатил, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки.

1.03.2021 года между ИП ФИО2 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования №, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав, включая права обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе, право на проценты и неустойки.

Таким образом, на основании вышеуказанных договоров к истцу перешло право требования задолженности к ответчику по кредитному договору, заключенному ЗАО КБ «Русский Славянский Банк» с ФИО5

Согласно выписке из приложения №1 к договору уступки прав требования № от 01.03.2021, основной долг ответчика также составлял 156 384 руб., проценты – 44987,16 руб.

С требованиями о досрочном истребовании всей суммы долга с начисленными процентами и неустойкой, банк и иные правопреемники к ответчику ФИО5 не обращались, доказательств свидетельствующих об обратном не предоставлено. 

Вместе с тем в ходе судебного разбирательства стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п.2 ст.199 ГК РФ).

В силу ст.200 ГК РФ если законом не установлен иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите нарушенного права (п.1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Учитывая, что исполнение обязательств ФИО5 по кредитному договору предусмотрено периодическими платежами в соответствии с согласованным сторонами графиком, то срок исковой давности исчисляется по каждому платежу отдельно. 

При этом по части платежей, вопреки доводам ответчика, срок исковой давности не пропущен ввиду следующего.

17.05.2021 года ИП ФИО4 в Симоновский районный суд г.Москвы направлено исковое заявление по данному делу (поступило 26.05.2021 года).

31.05.2021 исковое заявление принято к производству и возбуждено гражданское дело №2-5583/2021.

Определением Симоновского районного суда г.Москвы от 19.07.2021 года гражданское дело №2-5583/2021 передано для рассмотрения по подсудности в ФИО3 межрайонный суд Тульской области. 

7.09.2021 гражданское дело поступило в ФИО3 межрайонный суд Тульской области, по нему возбуждено производство с присвоением №2-1005/2021.

8.11.2021 года по гражданскому делу №2-1005/2021 постановлено заочное решение Алексинского межрайонного суда Тульской области, которым заявленные исковые требования ИП ФИО4 удовлетворены.

Определением суда от 19.08.2024 года ФИО5 восстановлен пропущенный процессуальный срок для подачи заявления об отмене заочного решения суда по гражданскому делу №2-1005/2021, отменено заочное решение Алексинского межрайонного суда Тульской области от 8.11.2021 года. 

Период судебной защиты в течение которой срок исковой давности не течет составляет с17.05.2021 по 19.08.2024 года.

Принимая во внимание данные обстоятельства, суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по платежам, процентам и неустойке, подлежавшим внесению до 17.05.2018 года, как следствие заявленные требования подлежат частичному удовлетворению и возможности взыскания с ФИО5 задолженности по кредитному договору по платежам за период - с 18.05.2018 по 01.11.2018 года. 

Как указано выше сумма ежемесячного платежа по кредиту составляла 5 550 руб., сумма последнего платежа – 5500,16 руб. 

Соответственно, с ФИО5 подлежит взысканию сумма ежемесячных платежей (основного долга) за период с 19.05.2018 по 31.05.2018 года в размере 2220 руб., с 1.06.2018 по 30.06.2018 – 5 550 руб., с 1.07.2018 по 31.07.2018 – 5550 руб., с 1.08.2018 по 31.08.2018 – 5550 руб., с 1.09.2018 по 30.09.2018 – 5550 руб., с 1.10.2018 по 01.11.2018 – 5500,16 руб., итого 29920 руб. 16 коп. 

Согласно ст.809 ГК РФ, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (ч.2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3).

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (ч.6).

Поскольку суд пришел к выводу о возможности частичного удовлетворения требований ИП ФИО4 и возможности взыскания с ФИО5 суммы ежемесячных платежей (основного долга) в размере 29 920,16 руб., то с ответчика подлежат взысканию и проценты по ставке 35 % годовых за период с 18.05.2018 по 7.10.2024 года, исходя из следующего расчета.

с 18.05.2018 по 31.12.2019 = 29920,16 х 591 / 365 х 35 % = 16956,12 руб. 

с 1.01.2020 по 31.12.2023 = 29920,16 х 1 461 / 365 х 35 % = 41916,91 руб.

с 1.01.2024 по 7.10.2024 = 29920,16 х 281 / 365 х 35 % = 8062,05 руб.

При этом, в рамках исполнительного производства, возбужденного судебным приставом-исполнителем на основании исполнительного листа по гражданскому делу №2-1005/2021, в период с 9.03.2022 по 5.08.2022 года с должника ФИО5 взысканы денежные средства в размере 10 790,38 руб., следовательно, данные денежные средства подлежат зачету.

Соответственно проценты по ставке 35 % годовых за период с 18.05.2018 по 7.10.2024 года составят 56 144,70 руб. (66935,08 – 10790,38). 

Также с учетом заявленных требований с ответчика подлежат взысканию проценты по ставке 35 % за период с 8.10.2024 по дату фактического погашения задолженности на сумму основного долга – 29 920,16 руб. 

В свою очередь, в силу ст.330 ГПК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору денежную сумму - неустойку (штраф, пеню), в размере, определенном законом или договором.

По смыслу данной нормы закона неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, то есть неустойка имеет штрафную правовую природу.

При этом вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (ч.2 ст.401 ГК РФ).

Требования истца о взыскании неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму невозвращенного основного долга за период с 18.05.2018 по 12.03.2021 года с учетом снижения истцом данной суммы до 10 000 руб. также подлежат удовлетворению.

Подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 29920,16 руб. за период с 8.10.2024 по дату фактического погашения задолженности.

Оснований для снижения суммы неустойки, с учетом установленных обстоятельств суд не находит.

Оснований для взыскания с ФИО5 задолженности по кредитным платежам до 18.05.2018 года и суммы неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых, начисленных по состоянию на 29.08.2014 года в размере 44987,16 руб., процентов и неустойки, начисленных до 18.05.2018 года, суд не находит ввиду пропуска срока исковой давности.

Кроме того в соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку в соответствии с п.2 ч.2 ст.333.36 НК РФ истец был освобожден от уплаты госпошлины, с ответчика на основании п.п.1, 3 ч.1 ст.333.19 НК РФ (в редакции действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) в доход бюджета МО город Алексин подлежит взысканию госпошлина в размере 3681,95 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО4 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО5 в пользу в индивидуального предпринимателя ФИО4 задолженность по кредитному договору № от 1.11.2013 года в размере 29 920 руб. 16 коп.; сумму процентов по ставке 35 % годовых в размере 56 144 руб. 70 коп.; неустойку в размере 10 000 руб., а всего 96064 руб. 86 коп. 

Взыскать с ФИО5 в пользу в индивидуального предпринимателя ФИО4 проценты по ставке 35 % годовых на сумму основного долга в размере 29 920 руб. 16 коп. за период с 8.10.2024 года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 29 920 руб. 16 коп. за период с 8.10.2024 по дату фактического погашения задолженности.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Взыскать с ФИО5 в доход бюджета муниципального образования город Алексин госпошлину в размере 3681 руб. 95 коп.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через ФИО3 межрайонный суд Тульской области путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 17.10.2024.

Судья