Дело № 2-103/2019 

24RS0054-01-2018-002182-17

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2019 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края 

В составе председательствующего судьи Фатюшиной Т.А.

при секретаре Михеевой Д.Г. 

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 15.04.2016 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №. В соответствии с п. 1. 4 соглашения кредитор предоставляет заемщику денежные средства в сумме 475658 рублей 06 копеек, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17 % годовых. В соответствии с п. 4.2.1. Правил, заемщику был установлен график погашения кредита. Согласно п. 2 Соглашения окончательный срок возврата заемщиком кредита установлен до 15.04.2021 года. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику в соответствии с кредитным договором выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от 15.04.2016 года и выпиской по лицевому счету. Последний платеж произведен заемщиком 17.07.2017 года в размере 12466 рублей 91 копейка. 26.12.2017 года банком направлено в адрес должника требование о досрочном возврате задолженности. По состоянию на 22.10.2018 года просроченная задолженность по кредитному договору № от 15.04.2016 года составляет 524790,50 рублей, из них: основной долг - 302614,85 рублей; просроченный основной долг - 109678,76 рублей; проценты за пользование кредитом - 89202,61 рубля; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 12718,63 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов - 10575,65 рублей. Ссылаясь на ст.ст. 12, 309, 310, 322, 323, 330, 361, 363, 809, 810, 819 ГК РФ, ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», истец просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 15.04.2016 года в размере 524790,50 рублей, из них: основной долг - 302614,85 рублей; просроченный основной долг - 109678,76 рублей; проценты за пользование кредитом - 89202,61 рубля; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 12718,63 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов - 10575,65 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8447 рублей 91 копейку.

В судебное заседание представитель истца Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО2 в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, заявил об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждено уведомлением о вручении. Об уважительных причинах неявки ответчик суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие, в порядке заочного производства, против которого истец не возражает.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 15.04.2016 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 путем присоединения последней к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения заключено кредитное соглашение №. По условиям соглашения ФИО1 выдан кредит в сумме 475658 рублей 06 копеек, дата окончательного срока возврата кредита не позднее 15.04.2021 года, процентная ставка за пользование кредитом 17 % годовых. Данные обстоятельства подтверждаются соглашением №, графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением к кредитному договору, также дополнительным соглашением № от 25.11.2016 года к кредитному договору № от 15.04.2016 года. Факт выдачи истцом денежных средств ФИО1 в сумме 475658 рублей 06 копеек подтверждается банковским ордером № от 15.04.2016 года и выпиской из лицевого счета. Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1 выполнил.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ст. 811 ГК РФ.

На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Согласно пункту 6 Соглашения погашение кредита и процентов за пользование кредитом должно осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами по 15-м числам.

Как следует из пунктов 4.2.1 и 4.2.2 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», а также согласно графику погашения кредита (основного долга) и графику уплаты процентов, также дополнительного соглашения №, являющихся неотъемлемой частью кредитного соглашения № от 25.11.2016 года, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и графиком уплаты процентов.

Из выписки по лицевому счету ответчика и расчета задолженности следует, что свои обязательства по кредитному договору ФИО1 выполняла ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности поступали по июль 2017 года, неоднократно допускались просрочки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. С августа 2017 года погашение кредита и процентов ответчиком не производилось.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов за время фактического пользования кредитом, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором (п. 4.7 Правил). 

В связи с неисполнением ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору, 26.12.2017 года банком в ее адрес направлено требование о досрочном возврате задолженности, которое ответчиком исполнено не было.

Поскольку платежи в счет погашения кредита от заемщика своевременно не поступали, у ФИО1 также образовалась задолженность по неустойке, начисленной за несвоевременную уплату основного долга и процентов.

Согласно расчету, представленному банком, по состоянию на 22.10.2018 года просроченная задолженность по кредитному договору № от 15.04.2016 года составляет 524790,50 рублей, из них: основной долг - 302614,85 рублей; просроченный основной долг - 109678,76 рублей; проценты за пользование кредитом - 89202,61 рубля; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 12718,63 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов - 10575,65 рублей. Представленный расчет произведен в соответствии с положениями соглашения и Правил, не противоречит закону, ответчиком не оспорен. Факты заключения соглашения и пользования денежными средствами, наличие просрочек по внесению ежемесячных платежей ответчиком не оспорены. Доказательств погашения задолженности по договору о потребительском кредитовании ответчиком не представлено.

Таким образом, суд находит обоснованными требования истца в части взыскания с ответчика основного долга - 302614,85 рублей; просроченного основного долга - 109678,76 рублей; процентов за пользование кредитом - 89202,61 рубля, подтвержденных расчетом задолженности и выпиской по счету.

При разрешении требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика пени, суд приходит к следующему.

В силу пункту 12 Соглашения в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, размер неустойки (пени) за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Исходя из пункта 6.1 Правил кредитор имеет право предъявить заемщику требование об оплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и (или) уплатить кредитору денежные средства: кредит и (или) начисленные проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. 

Подписывая соглашение ФИО1 выразила согласие с указанными условиями.

Статьей 330 ГК РФ определено, что (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Учитывая, что уплата неустойки прямо предусмотрена соглашением и Правилами, суд признает, что размер взыскиваемых пени соразмереными последствиям допущенных ответчиком нарушений условий соглашения.

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8447 рублей 91 копейку. Эти расходы подтверждены платежным поручением № от 01.11.2018 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

№

(2)">РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» с ФИО1 сумму задолженности по соглашению № от 15.04.2016 года 524790 рублей 50 копеек, из них: основной долг - 302614 рублей 85 копеек; просроченный основной долг - 109678 рублей 76 копеек; проценты за пользование кредитом - 89202 рубля 61 копейку; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 12718 рублей 63 копейки; пеня за несвоевременную уплату процентов - 10575 рублей 65 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8447 рублей 91 копейку, а всего 533238 (пятьсот тридцать три тысячи двести тридцать восемь) рублей 41 копейку. 

Решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи заявления в Ужурский районный суд об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения, а также в апелляционном порядке сторонами в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий: Т.А. Фатюшина.