Дело № 2-26/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2019 года п. Муезерский

Муезерский районный суд Республики Карелия в составе: председательствующего судьи Каськовича И.В., при секретаре Хлебаевой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества А.,

установил:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – истец, АО «Россельхозбанк», займодавец, банк) обратилось в суд с указанным исковым заявлением к наследственному имуществу А. (далее – заемщик, наследодатель) по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком было заключено соглашение № о предоставлении кредита в сумме 

<

данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 

<

данные изъяты> % годовых. Заемщик был присоединен к программе коллективного страхования жизни и здоровья. Страховая компания ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» признала договор страхования недействительным и исключила А. из списка застрахованных лиц. Перечисление кредита на банковский счет подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ. После смерти заемщика обязательства по возврату кредита остались неисполненными, задолженность по соглашению № и процентам за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ составляет 78 679,25 руб., в том числе, просроченный основной долг – 59 912,62 руб., проценты за пользование кредитом – 18 766,63 руб. С учетом уточнения исковых требований от ДД.ММ.ГГГГ истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 679,25 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 560,38 руб.

Извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела истец, в судебное заседание своего представителя не направил. Заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. В ранее представленном отзыве с исковыми требованиями не согласилась, поскольку фактически от А. ничего не унаследовала. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечены нотариус Муезерского нотариального округа Республики Карелия ФИО2 (далее также нотариус), Акционерное общество «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (далее - АО СК «РСХБ-Страхование»).

Нотариус Муезерского нотариального округа Республики Карелия ФИО2 в судебное заседание не явилась, принятие решения оставила на усмотрение суда.

АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание своего представителя не направило, представлен отзыв, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика поступило заявление выгодоприобретателя по договору страхования по факту смерти А. В ходе рассмотрения данного заявления страховщиком были получены документы о том, что в ДД.ММ.ГГГГ А. установлен диагноз 

<

данные изъяты>. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № в порядке п. 1.7 договора страхования страховщик уведомил банк об исключении А. из Программы страхования и о возврате уплаченной за него суммы страховой премии. В связи с этим истец и АО СК «РСХБ-Страхование» в правоотношениях по страхованию А. не состоят.

сследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства заемщика по кредитному договору заключаются в возврате полученной по кредитному договору денежной суммы и уплате на нее процентов (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации по долгам наследодателя отвечают в солидарном порядке наследники, принявшие наследство. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Статьей 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 9 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

В судебном заседании установлено, сторонами не оспорено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и А. заключено соглашение № (далее – Соглашение), в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 

<

данные изъяты>% годовых (л.д. №). Кредит выдан заемщику путем зачисления суммы на счет банковский счет заемщика в Карельском РФ АО «Россельхозбанк» №, что подтверждается копией банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).

В соответствии с п. 6 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

А. был застрахован путем присоединения к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №5) (далее – Программа страхования). Данная программа страхования является одной из программ страхования, действующих в связи с заключением между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» Договора коллективного страхования от 26.12.2014 №32-0-04/5-2014.

Согласно условиям Программы коллективного страхования (Программа страхования №5) застрахованным лицом является дееспособное физическое лицо, заключившее с банком договор о предоставлении кредита 

<

данные изъяты>, по возрасту и состоянию здоровья отвечающее требованиям программы страхования, указанное в Бордеро и за которое Страхователем уплачена страховая премия Страховщику. Не подлежат страхованию и не включаются в Бордеро лица, в том числе, которым когда-либо был установлен диагноз 

<

данные изъяты>. Выгодоприобретателем по договору страхования является Банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица. Страховая сумма определяется на день распространения на застрахованное лицо действия договора страхования и ее размер равен сумме остатка ссудной задолженности по кредитному договору, увеличенной на десять процентов, на дату присоединения заемщика к программе страхования в течение срока действия кредитного договор, но не может превышать 550 00 руб. Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни является страховым случаем.

Программой страхования установлен перечень исключений, согласно пункту 3 которого Страховщик не осуществляет выплаты по событиям, произошедшим по причине, связанной с заболеванием или последствием заболевания/несчастного случая, имевшего место до начала или после окончания периода действия договора страхования.

При подписании заявления на присоединение к Программе страхования (далее – Заявление) А. указал, что ему никогда не устанавливали диагноз 

<

данные изъяты>, подтвердил, что вся приведенная им в заявлении информация является полной и достоверной, в связи с чем он был принят на страхование.

Согласно п.п. 3, 8 заявления на присоединение к Программе страхования при подписании заявления А. был извещен о том, что если будет установлено сообщение недостоверной информации, Страховщик имеет право отказать в страховой выплате. Если будет установлено, что в момент присоединения к Договору страхования заемщик подпадал под любую из категорий, перечисленных в п. 1 Заявления, договор старахования признается недействительным в отношении него с момента распространения на него договора страхования. При этом возврату заемщику подлежит часть страховой платы, равная сумме страховой платы, внесенной за заемщика страхователем, а именно, 

<

данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ А. умер, что подтверждается копией записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ Отдела ЗАГС 

<

адрес> (л.д.№).

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по сумме основного долга – 59 912,62 руб., по процентам за пользование кредитом – 18766,63 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец АО «Россельхозбанк» обратился к ЗАО СК «РСХБ-Страхование» с сообщением о наступлении страхового случая – смерти заемщика А. для получения страховой выплаты (л.д. 101-102). К сообщению был приложен пакет документов, в том числе, справка о сумме полной задолженности, согласно которой сумма полной задолженности по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 67 674,43 руб., в том числе, остаток основного долга – 67 145,62 руб., сумма начисленных процентов – 528,81 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО СК «РСХБ-Страхование», рассмотрев заявление банка АО «Россельхозбанк», отказало в выплате страхового возмещения путем погашения задолженности страхователя перед банком по причине непризнания смерти заемщика страховым случаем. В соответствии с письмом ЗАО СК «РСХБ-Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ № ДД.ММ.ГГГГ А. установлен диагноз 

<

данные изъяты>, в связи с этим в соответствии с условиями программы страхования договор страхования в отношении данного лица признан недействительным. Отказ в выплате страхового возмещения сторонами не оспаривался.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно расчетам истца – первоначальному, поступившему с иском, ДД.ММ.ГГГГ в справке о сумме полной задолженности, приложенной истцом при обращении к ЗАО СК «РСХБ-Страхование» и представленному по запросу суда расчету от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению между банком и А. от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату смерти заемщика) составила 67 674,43 руб., в том числе, остаток основного долга – 67 145,62 руб., сумма начисленных процентов – 528,81 руб. В первоначальном расчете истца имеется указание на частичное погашение основного долга перед банком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7233 руб. В соответствии с исковыми требованиями сумма просроченного основного долга составляет 59 912,62 руб., что соответствует остатку основного долга на ДД.ММ.ГГГГ за вычетом суммы частичного погашения основного долга перед банком ДД.ММ.ГГГГ (67 145,62 руб. – 7 233 руб. = 59 912,62 руб.).

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма начисленных процентов составила 528,81 руб. С учетом вышеуказанного разъяснения ВС РФ дальнейшее начисление процентов суд полагает возможным по истечении времени, необходимого для принятия наследства, а именно, шестимесячного срока для принятия наследства, истекшего для наследников, принявших наследство, ДД.ММ.ГГГГ, то есть, с ДД.ММ.ГГГГ. Дату окончания периода начисления процентов истец определил ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банк правомерно начислил проценты за пользование кредитом на сумму основного долга 67 145,62 руб. (67 145,62*18%*47 дней/365=1 556,31 руб.) и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – на сумму основного долга 59 912,62 руб. (59 912,62*18%*432 дня/365=12 763,85 руб.).

В связи с этим суд полагает, что банк правомерно предъявил к взысканию сумму просроченного основного долга в размере 59 912,62 руб. и проценты за пользование кредитом в сумме 14 320,16 руб.

Согласно ответу на запрос, представленному нотариусом Муезерского нотариального округа Республики Карелия ФИО2, и копии наследственного дела № наследницей умершего ДД.ММ.ГГГГ А. является 

<

данные изъяты> ФИО1, которая ДД.ММ.ГГГГ подала заявление о принятии наследства после смерти А., состоящего из ? доли легкового автомобиля 

<

данные изъяты>, и денежных вкладов, хранящихся в 

<

данные изъяты> Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями. ФИО1

По запросам суда ОМВД России по Республике Карелия представлена информация о зарегистрированных на имя А. транспортных средствах. Согласно данным сведениям в собственности А. находилось транспортное средство легковой автомобиль 

<

данные изъяты>, дата приобретения в собственность – ДД.ММ.ГГГГ. Данный автомобиль А. ДД.ММ.ГГГГ был продан С., что подтверждается копией находящегося в органах ГИБДД договора купли-продажи, перерегистрация автомобиля на имя С. произведена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №). Ответчица ФИО1 представила суду пояснения, согласно которым автомобиль был продан ДД.ММ.ГГГГ, на момент подачи заявления о принятии наследства она о продаже автомобиля не знала, так как была против продажи и муж продал автомобиль без ее ведома. Поскольку зимой машина стояла в гараже и ею практически не пользовались, о продаже машины она узнала позднее, от покупателя С.

В соответствии с ч. 1 ст. 454 ГК РФ по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену). В договоре купли-продажи транспортного средства 

<

данные изъяты>, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между А. и С. указано, что А. деньги в сумме 

<

данные изъяты> руб. получили, С. транспортное средство получил. Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что на момент смерти А. указанный автомобиль выбыл из его владения и не является наследственным имуществом.

Согласно материалам дела иного имущества, принадлежавшего на дату смерти наследодателю А., не имеется.

Из материалов наследственного дела, исследованных в судебном заседании, следует, что ФИО1 получила свидетельство о праве на наследство по закону на наследственное имущество А., состоящее из прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в подразделении № ПАО Сбербанк 

<

данные изъяты>.

Согласно сведениям ПАО Сбербанк 

<

данные изъяты>.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составила 22 907,26 руб., 

а в исковом заявлении банк просит суд взыскать с ФИО1 78 679,25 руб., то есть сумму, большую стоимости фактически принятого наследства. При указанных обстоятельствах, требование о взыскании задолженности по кредитному договору от № в сумме 78 679,25 руб. подлежит частичному удовлетворению – в размере стоимости наследственного имущества 22 907,26 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. В связи с тем, что исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворены частично, с ФИО1 в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору № в размере 22 907,26 руб. (29,11 % от суммы исковых требований), суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходов по уплате государственной пошлины в размере 745,33 руб. (2 560,38 руб.*29,11%).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества А. удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» за счет наследственного имущества умершего А. задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в размере 22 907 руб. 26 коп. коп.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 745 руб. 33 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Карелия через Муезерский районный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 25.02.2019

Судья И.В. Каськович