Дело № 2-2004/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29.11.2017 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Желтковской Я.В.

при секретаре Гоголинской С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика Родченко М.П. гражданское дело № 2-2004/2017 по иску Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Банк ВТБ 24 (далее – банк, ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что /________/ между ОАО «Банк Москвы» и ФИО2 заключен кредитный договор /________/, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме /________/ руб. на срок по /________/, процентная ставка составила 18,90 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца. 

Согласно договору об уступке прав требований /________/ от /________/ ОАО «Банк Москвы» переданы цессионарию ВТБ 24 (ЗАО) права кредитора по кредитному договору. 

Ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, нарушались сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитом, вследствие чего задолженность составила 844 744,97 руб., из которой задолженность по уплате основного долга 500198,46 руб., плановым процентам за пользование кредитом 178 115,95 руб., процентам по просроченному основному долгу 61 642,21 руб., пени на проценты 45 200,32 руб., пени на основной долг 59 588,03 руб. Просит взыскать указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 647,45 руб. 

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержал, просил учесть, что размер процентной ставки по требованию о взыскании неустойки уменьшен истцом с 182,5 % до 18,25 % годовых, что ниже предусмотренной договором ставки по кредиту, составляющей 18,90 % годовых.

Ответчик ФИО2, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, суд согласно ч.5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело без его участия.

Представитель ответчика Родченко М.П. иск в части основного долга и процентов на кредит признала, просила снизить размер неустойки, указав на незначительность доходов ответчика, обращение к истцу с требованием о реструктуризации кредита.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению. 

В силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в предусмотренные сроки, односторонний отказ от исполнения недопустим. 

Как устанавливает п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной их сторон и принятия предложения (акцепта) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ). 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ (заем).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ). 

Судом установлено, что /________/ ОАО «Банк Москвы» и ФИО2 заключен кредитный договор /________/, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 595 000 руб. на срок до /________/, процентная ставка составила 18,90 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца. 

Заемщик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, в том числе, в порядке и сроки, установленные договором: осуществить возврат суммы кредита в полном объеме, уплачивать проценты за пользование кредитом за весь срок пользования кредитом, начисляемые Банком, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, уплачивать комиссии и неустойки, предусмотренные договором, что предусмотрено пунктом 7.1.1 кредитного договора /________/, по условиям которого от /________/ (далее – кредитный договор). 

Кредит в сумме /________/ руб. предоставлен ФИО2 единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет /________/, что подтверждается банковским ордером /________/ от /________/.

Погашение задолженности по кредиту должно осуществляться в соответствии с графиком платежей по потребительскому кредиту путем списания Банком денежных средств со счета на основании заявления заемщика на перечисление денежных средств, аннуитетными платежами, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет /________/., что предусмотрено п.п. 3.1.4, 3.1.5 кредитного договора.

Таким образом, у ответчика возникла обязанность по уплате кредита и процентов в размере и сроки, установленные кредитным договором от /________/. 

Судом установлено, что ответчик не исполнял обязательства по кредитному договору /________/ от /________/, в связи с чем, перед истцом образовалась задолженность по уплате основного долга в размере 500 198,46 руб., плановым процентам за пользование кредитом за период с /________/ по /________/ в размере 178 115,95 руб., процентам на просроченный основной долг за период с /________/ по /________/ в размере 61 642,21 руб.

Согласно договору об уступке прав требований /________//СФО-КН от /________/ ОАО «Банк Москвы» переданы цессионарию ВТБ 24 (ЗАО) права кредитора по кредитному договору. 

Из Устава ВТБ 24 (ПАО), �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?????????????????��???

Как указано в п.7.4.2 кредитного договора, банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также рассчитанных сумм комиссии и неустоек, иных платежей в соответствии с договором.

ВТБ 24 (ПАО) в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора в срок, не позднее /________/, в общей сумме /________/. Доказательств исполнения ответчиком указанных требований в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено. 

При таких обстоятельствах, на основании ст. 811 ГК РФ у истца возникло право требования взыскания образовавшейся задолженности по кредитному договору. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Расчет задолженности по просроченному основному долгу в сумме 500 198,46 руб., по процентам за пользование кредитом за период с /________/ по /________/ в размере 178 115,95 руб., по процентам на сумму просроченного основного долга за период с /________/ по /________/ в размере 61 642,21 руб., суд считает верным.

Поскольку обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено, требование ВТБ 24 (ПАО) о взыскании с ответчика указанной задолженности подлежит удовлетворению.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика пени на проценты за период с /________/ по /________/ в размере 45 200,32 руб., пени на основной долг за период с /________/ по /________/ в размере 59 588,03 руб.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п. 69). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ). 

В судебном заседании представитель ответчика полагала заявленный размер пени завышенным.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75). 

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Приложение /________/ к кредитному договору /________/ от /________/ (л.д.13) предусматривает ответственность в виде неустойки в размере 0,5 % за каждый день просрочки при нарушении заемщиком сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично, или несовременном погашении иной задолженности заемщика по кредитному договору. 

Суд учитывает, что при подаче искового заявления размер процентной ставки по требованию о взыскании неустойки истцом уменьшен с 182,5 % до 18,25 % годовых, что ниже предусмотренной договором ставки по кредиту, составляющей 18,90 % годовых, т.е. более выгодно для заемщика, чем условия правомерного пользования.

С учетом снижения размера неустойки до 18,25 % годовых, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию пени в заявленном размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина. 

На основании п.п.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу ВТБ 24 (ПАО) подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в размере 11 647,45руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ в сумме 844 744,97 руб., состоящую из суммы основного долга в размере 500 198,46 руб., плановых процентов за пользование кредитом за период с /________/ по /________/ в размере 178 115,95 руб., процентов на просроченный основной долг за период с /________/ по /________/ в размере 61 642,21 руб., пени на проценты за период с /________/ по /________/ в размере 45 200,32 руб., пени на основной долг за период с /________/ по /________/ в размере 59 588,03 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 647,45руб. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: