Изготовлено 26.02.2018 года

Дело № 2-1084/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 И М Е Н Е М РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ярославль 21 февраля 2018 года

Кировский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Кадыковой О.В.,

при секретаре Жибаревой А.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указывает на следующие обстоятельства. 28.03.2016 года между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования автомобиля Land Rover Freelander г.н. №, страховая сумма установлена в размере 1430000 руб., договор действовал до 27.03.2017 года. 06.01.2017 года на автомобиле истца образовалось внешнее повреждение лобового стекла. 11.01.2017 года истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и предоставил все необходимые документы. 13.01.2017 года ответчик известил истца об отказе в выплате страхового возмещения. Истец обратился к независимому эксперту ООО «Независимая экспертиза», в соответствии с заключением которого стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца составляет 54800 руб. 08.12.2017 года ответчику направлена претензия о выплате страхового возмещения, однако ответ на претензию не получен, выплата не произведена. Просит взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме 54800 руб., компенсацию морального вреда в сумме 20000 руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме 15000 руб., расходы по проведению экспертизы в сумме 3000 руб., расходы по копированию документов в сумме 852 руб., неустойку за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты в размере 4438,42 руб., штраф в размере 50% от присужденных сумм.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 заявленные требования поддержала по изложенным в исковом заявлении основаниям.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО3 заявленные требования не признала. Считала, что повреждение стекла при заявленных истцом обстоятельствах не является страховым случаем.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив письменные материалы дела, суд считает, что оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется в связи со следующим.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. 

Как следует из материалов дела, ФИО1 является собственником автомобиля Land Rover Freelander г.н. №. 28.03.2016 года между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования автомобиля по рискам Ущерб+Хищение, страховая сумма определена в 1430800 руб., срок действия договора страховая – с 28.03.2016 года до 27.03.2017 года.

11.01.2017 года ФИО1 обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, в заявлении указал, что после Новогодних праздников прогревал автомобиль и лопнуло лобовое стекло. 13.01.2017 года ПАО СК «Росгосстрах» отказало истцу в выплате страхового возмещения в связи с тем, что повреждение стекла при заявленных истцом обстоятельствах не является страховым случаем.

Истец обратился к независимому эксперту ООО «Независимая экспертиза», в соответствии с заключением которого стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца составляет 54800 руб. 08.12.2017 года ответчику направлена претензия о выплате страхового возмещения, ответ на претензию не получен, выплата не произведена. 

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В соответствии с Правилами страхования ПАО СК «Росгосстрах» № 171, утв. Решением единственного участника 01.09.2008 года, могут быть застрахованы следующие риски: «ущерб» - возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов Страхователя/Выгодоприобретателя, связанных с необходимостью проведения восстановительного ремонта ТС/ДО, не являющегося ТС повышенного риска или коммерческим ТС (если иного не предусмотрено соглашением сторон), или приобретения имущества, аналогичного утраченному, в случаях, когда оно произошло в пределах Территории страхования в результате наступления следующих событий (одного, нескольких или всех), наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов (если иное не предусмотрено договором или соглашением сторон):

А) Дорожное происшествие – внешнее воздействие, подтвержденное документами компетентных органов, или оформленное без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в соответствии с требованиями законодательства по ОСАГО, как ДТП, на застрахованное ТС в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии, под управлением указанных в договоре страхования лиц, имеющих действующие право на управление ТС соответствующей категории, и не находящегося в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования;

б) стихийных бедствий - внешнее воздействие на указанное в договоре транспортное средство опасных природных явлений и процессов, трактуемых в соответствии с определениями и понятиями, установленными действующими нормативными актами (в том числе - ГОСТами) Российской Федерации, в том числе:

бури (шторма) - силовое воздействие воздушного потока со скоростью 21 м/с (9 баллов по шкале Бофорта) и более, а равно силовое воздействие движимых им предметов или волн на застрахованное ТС;

цунами - длинные волны, порождаемые мощным воздействием подводных землетрясений (в основном) на всю толщу воды в океане или другом водоеме;тайфуна — тропический циклон (вихреобразный ураган) со скоростью ветра до 30 м/сек;

урагана - ветер разрушительной силы и значительной продолжительности, скорость которого свыше 30 м/сек (12 баллов по шкале Бофорта);

смерча - атмосферный вихрь;

града - атмосферные осадки в виде частиц льда округлой или неправильной формы (градин);

наводнения, паводка, ледохода — воздействие воды и/ или льда на застрахованное ТС, вызванное повышением уровня рек, морей и иных водоемов, грунтовых вод, интенсивным таянием снега, ливневыми осадками, прорывами искусственных или естественных плотин;

перемещением или просадкой грунта, оползня, обвала - любое внезапное перемещение грунта, приведшее к гибели или повреждению застрахованного ТС;

землетрясения - естественные толчки участков земной поверхности силой 5 и более баллов по шкале MSK-64;

снежной лавины, камнепада, селя - воздействие на застрахованное ТС двигающихся с гор грязевых потоков, снежных лавин, падающих камней;

вулканического извержения;

природного пожара;

удара молнии в застрахованное ТС;

в) пожара - неконтролируемого горения, вызванного внешним воздействием на застрахованное ТС источников открытого огня или повышенной температуры, и, если иного не предусмотрено соглашением сторон, не связанного с самовозгоранием ТС или по причине короткого замыкания, неисправности или аварийного режима работы электрооборудования ТС или перевозкой огне-/взрывоопасных веществ с нарушением правил пожарной безопасности или использованием источников открытого огня для прогрева двигателя или иных агрегатов ТС;

г) взрыва - мгновенное разрушение имущества под давлением расширяющихся газов или пара, за исключением случаев самовозгорания, если иного не предусмотрено соглашением сторон;

д) падения инородных предметов, в том числе деревьев, снега, льда и грузов при проведении погрузо-разгрузочных работ на застрахованное ТС;

е) противоправных действий третьих лиц - внешнее воздействие на указанное в договоре ТС и/или ДО третьих лиц, связанное с:

умышленным уничтожением или повреждением имущества, включая хищение отдельных частей (деталей, принадлежностей) ТС и/или ДО (в том числе уничтожение или повреждение имущества, произошедшего в результате поджога, подрыва);

уничтожением или повреждением имущества по неосторожности.

ж) угон - утрата, повреждение или уничтожение, застрахованного ТС, произошедшего в результате угона;

«Хищение» - если Договором страхования не предусмотрен иной перечень, утрата застрахованного ТС /ДО, произошедшая в пределах Территории страхования, в результате следующих событий, наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов:

(субаренду), прокат или лизинг (сублизинг);

б) грабежа;

в) разбоя.

КАСКО - совокупность страховых рисков «Ущерб» и «Хищение» согласно указанным выше пунктам.

Таким образом, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). 

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай). 

Пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. 

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми. 

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Аналогичная позиция изложена в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017 года.

Таким образом, исходя из условий договора страхования событие, указанное истцом, а именно повреждение стекла в результате прогрева автомобиля, страховым случаем не является. С правилами страхования ПАО СК «Росгосстрах» № 171, утв. Решением единственного участника 01.09.2008 года, истец ознакомлен, что подтверждается его личной подписью в полисе страхования № № от 28.03.2016 года. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что поскольку указанное истцом событие не является страховым случаем, то обязанность по уплате истцу страхового возмещения у страховщика не возникает.

Доводы представителя истца, изложенные при рассмотрении дела, основаны на неверном толковании норм права, обстоятельств дела и условий договора, а потому не могут быть приняты во внимание.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», к отношениям, возникающим из договора имущественного страхования, применяется Закон о защите прав потребителей. 

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку никакие права ФИО1 как потребителя не нарушены, оснований для компенсации морального вреда не имеется.

Иные требования ФИО1, а именно о взыскании неустойки, штрафа, судебных расходов являются производными от требований о взыскании страхового возмещения, а потому также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении требований ФИО1 отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Кировский районный суд г. Ярославля.

Судья О.В. Кадыкова