№

Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Стрежевой Томской области 14 июля 2021 года

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Пасевина А.Д.,

при секретаре Жердевой Ю.И.,

помощник судьи Шкорлуханова А.Г.,

с участием 

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Томского отделения № (далее - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в общей сумме: 217 642, 31 руб., из которой задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 166 624,26 руб., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 018,05 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 376,42 руб.

В обоснование требований указано, что по заявлению ФИО2 в 2014 году ему выдана кредитная карта с лимитом 60 000 рублей. Кредит предоставлен под 17,9 % годовых. Заемщиком получен экземпляр информации о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, что подтверждается его росписью. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженность по кредитной карте составила 166 624 рубля 26 копеек, из которых 130 823 рубля 32 копейки основной долг, 35 800 рублей 94 копейки просроченные проценты.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику представлен кредит в сумме 520 000 рублей на срок 60 месяцев под 22,5% годовых. Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Согласно п.3.1 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами соответствии с Графиком платежей, уплата процентов производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 51 018 рублей 05 копеек, в том числе просроченный основной долг 48 734 рубля 37 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом 2 283 рубля 68 копеек. 

ПЮВ умер ДД.ММ.ГГГГ, на момент смерти обязательства по выплате задолженности по кредитным договорам заемщиком не исполнены. После смерти ПЮВ нотариусом ТНП открыто наследственное дело №, наследником умершего ПЮВ является ФИО1

Истец ПАО «Сбербанк России», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд на основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований. 

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 807 и 809 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В соответствии с п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 59 указанного постановления установлено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, приведенного постановления, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПЮВ обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита 60 000 рублей. Своей подписью в заявлении ПЮВ подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами Банка, памяткой держателя, руководством по использованию услуги мобильный банк, руководством пользователя «Сбербанк Онлайн», и обязался их выполнять (л.д. 

<

данные изъяты>).

Во исполнение заключенного договора ПЮВ. выдана кредитная карта № с лимитом кредита 60 000 рублей, условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям, и в Тарифах Сбербанка.

Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, которой определены: кредитный лимит в размере 60 000 рублей, срок кредита - 36 месяцев, длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту 17,9% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5% от размера задолженности, подписана ПЮВ и получен экземпляр формы ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 

<

данные изъяты>

В соответствии с разделом 2 Условий выпуска и обслуживания карты ПАО «Сбербанк» обязательный платеж – сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде.

Общая задолженность на дату отчета – задолженность держателя перед банком на дату отчета, включающая в себя: основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде.

В соответствии с пунктом 3.5 Условий выпуска и обслуживания карты ПАО «Сбербанк» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) (л.д. 16-26).

Согласно приложению № к расчету задолженности – движение основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ПЮВ совершены операции по банковской карте в период с ДД.ММ.ГГГГ, производилось частичное погашение кредита в размере обязательного платежа, последний платеж в счет погашения долга внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 375 рублей 46 копеек, последние расходные операции произведены ДД.ММ.ГГГГ (л.д

<

данные изъяты>).

Согласно приложению № к расчету задолженности, кредитный лимит по кредитной карте изменен, с ДД.ММ.ГГГГ составляет 130 823,32 рубля.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер общей задолженности ПЮВ по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № составляет 166 624,26 рублей, в том числе: сумма основного долга – 130 823,32 рубля, проценты за пользование кредитом – 35 800,94 рублей (л.д. 

<

данные изъяты>).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО «Сбербанк России» и ПЮВ заключен кредитный договор №, по условиям которого ПЮВ предоставлен кредит в общей сумме 520 000 рублей, сроком на 60 месяцев под 22,5 % годовых, а ПЮВ обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях данного договора.

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, перечислив на счет ПЮВ № денежные средства в сумме 520 000 рублей, что подтверждается отчетом об операциях за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 

<

данные изъяты>), заявлением заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 

<

данные изъяты>), распорядительной надписью филиала ОАО «Сбербанк России» (л.д. 

<

данные изъяты>).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору №, последнее гашение по кредитному договору произведено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12 938 рублей 69 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 51 018,05 рублей, из которых: ссудная задолженность – 48 734,37 рублей, проценты за пользование кредитом - 2 283,68 рублей.

Заемщик ПЮВ умер ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС 

<

адрес> ЗАГС 

<

адрес> (л.д. 

<

данные изъяты>).

Из материалов дела следует, что на момент смерти заемщика обязательства, вытекающие из указанных кредитных договоров, не были исполнены в полном объеме, сумма задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № составляет 166 624 рубля 26 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 51 018 рублей 05 копеек, а всего 217 642 рубля 31 копейка.

Расчет указанных сумм проверен судом и признан верным, соответствующим условиям договоров.

Из копии наследственного дела 1/2019, открытого к имуществу ПЮВ умершего ДД.ММ.ГГГГ, находящегося в производстве нотариуса нотариального округа Стрежевой Томской области ТНП представленного по запросу суда, следует, что наследниками первой очереди по закону являются: дочь ФИО1, обратившаяся ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства.

ДД.ММ.ГГГГ ПЛП и ПВЮ обратились с заявлениями к нотариусу ТНП об отказе по всем основаниям наследования от причитающимся им долям на наследство, оставшегося после смерти ПЮВ (л.д. 

<

данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из страховой выплаты, подлежащей выплате в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья, в сумме 95 218,94 рублей, автомобиля марки ВАЗ 21041-30, модификация (тип) транспортного средства легковой универсал, идентификационный номер №, 2012 года выпуска, регистрационный знак 

<

данные изъяты>, состоящего на учете в ГИБДД ОГИБДД МО МВД России «Стрежевской».

С учетом изложенного на ФИО1, как наследника, принявшего наследство после смерти ПЮВ., в силу закона возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя.

Согласно отчету ООО «Честная оценка» №, стоимость транспортного средства марки ВАЗ 

<

данные изъяты>, 2012 года выпуска, регистрационный знак №, на день смерти ПЮВ – ДД.ММ.ГГГГ составляет 97 000 рублей (л.д. 

<

данные изъяты>).

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что ПЮВ ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Согласно пункту 4 указанного договора выгодоприобретателями являются ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица перед банком по потребительскому кредиту, предоставленному ПАО Сбербанк. В остальной части выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лица (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Согласно ответу на запрос, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по обращению ФИО1 смерть застрахованного лица – ПЮВ была признана страховым случаем. В пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» была осуществлена страховая выплата в размере 113 505, 06 руб., которая направлена в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; в пользу наследника ФИО1 была осуществлена страховая выплата в размере 95 218,94 руб. 

Исходя из смысла положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят лишь те права и обязанности, носителем которых при жизни был сам наследодатель. Для того, чтобы имущественные права могли быть включены в состав наследства, они должны возникнуть при жизни наследодателя.

Учитывая изложенное, данная страховая выплата произведена наследнику по условиям договора в связи с наступлением страхового случая – смерти застрахованного лица, и включению в состав наследственного имущества не подлежит. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что наследственное имущество после смерти ПЮВ состоит из автомобиля марки ВАЗ 

<

данные изъяты>, идентификационный номер №, 2012 года выпуска, стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник умершего заемщика ФИО1 отвечает по долгам наследодателя, составляет 97 000 рублей. 

Доказательств, подтверждающих иной размер и состав наследственного имущества, перешедшего после смерти наследодателя к ответчику ФИО1, по настоящему делу не представлено; объем ответственности наследника по обязательствам наследодателя в силу закона ограничен стоимостью наследственного имущества, а в данном случае сумма задолженности по обязательствам наследодателя превысила стоимость наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку денежное обязательство по возврату кредита с личностью должника не связано, то его смерть основанием для прекращения кредитных обязательств не является. В этом случае наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). Требования кредиторов по обязательствам наследодателя, удовлетворяются за счет имущества наследодателя.

Согласно абзаца 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства производилось обоснованно, сумма долга и договорные проценты за пользование кредитом, подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка.

Указание ответчика в возражениях на то, что банк без каких-либо уважительных причин длительное время не обращался в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору с момента смерти заемщика, не свидетельствует о злоупотреблении истцом правом, поскольку увеличение размера задолженности обусловлено неисполнением обязательства ответчиком, а не действиями истца. Кроме того, требований о взыскании неустойки банком не заявлено.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 5 376,42 рубля, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 

<

данные изъяты>

В связи с частичным удовлетворением заявленных требований, составляющих 44,57% от заявленных истцом, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» подлежат взысканию судебные расходы связанные с уплатой государственной пошлины в размере 2 396,27 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 97 000 (девяносто семь тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 396 (две тысячи триста девяносто шесть) рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья 

<

данные изъяты> А.Д. Пасевин

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>