дело № 2-108/2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 марта 2017 года

Пушкинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Абрамовой Ж.И.,

при секретаре Андриановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ЖилФинанс» к С.А. о взыскании задолженности, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>-а, 

<

адрес>.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 

<

дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, согласно которому истец перечислил денежные средства в размере 1 900 000 рублей на счет ответчика. Срок кредита составляет 230 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом составила 13,99%. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог недвижимости – квартиры по адресу: 

<

адрес>, принадлежащей ответчику. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме. Ответчик неоднократно допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустил просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней. В связи с неисполнением обязательств ответчику направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако отправленные в адреса регистрации и места работы ответчика письма с требованием возвращены истцу по истечении срока хранения. Размер задолженности по договору по состоянию на 

<

дата> составляет 1 971 992,72 рублей, в том числе 1867946,69 руб. – основной долг, 86523,49 руб. - просроченные проценты, 222,12 руб. - проценты на просроченный основной долг, 210,94 руб. - пени за нарушение срока возврата кредита, 2163,09 руб. – пени за нарушение сроков уплаты процентов, 14926,37 руб. – начисленные проценты.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредиту в сумме 1 971 992,72 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 1 867 946, 69 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 24 059,96 рублей, проценты за пользование кредитом начиная с 06.09.2016г. до дня фактического исполнения обязательств, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по вышеуказанному адресу, установив ее начальную продажную стоимость с публичных торгов в размере 2 825 000 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил суду заявление с просьбой рассматривать дело в его отсутствие. 

Ответчик С.А. в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещался. 

Третье лицо С.Л. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась.

Суд, исследовав письменные доказательства, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Возникшие между сторонами правоотношения регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств (ст. 310 ГК РФ).

В ходе рассмотрения дела судом установлено следующее. 

<

дата> между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и С.А. заключен кредитный договор №-ZKVSF-R-0000-14, согласно которому Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства в размере 1900000 рублей сроком на 230 месяцев. За полученный кредит Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,99 % годовых. Платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик производит ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей в размере 23 848,03 рублей (л.д.12-30). Обеспечением исполнения обязательств Заемщика является залог принадлежащей С.А. на праве собственности квартиры по адресу: 

<

адрес>-а, 

<

адрес>. (л.д.41-45).

Поскольку ответчиком допущены просрочки внесения платежей по кредитному договору, то в соответствии со ст.811 ГК РФ истец вправе требовать взыскания с ответчика всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Расчет задолженности, представленный стороной истца, ответчиком не опровергнут, своего расчета задолженности ответчик не представил. Подлежит удовлетворению требование истца о взыскании суммы задолженности 1971992,70 руб.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно п.2.4.4 договора о залоге, в случае неисполнения заемщиком требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления залогодержателем заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством. Пунктом 3.1 договора о залоге предусмотрено, что обращение взыскания на квартиру и ее реализация осуществляется в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством.

23.06.2016г. истец направил в адрес ответчика требование о досрочном исполнении обязательств по кредитном договору (л.д.68-70). Ответчиком данное требование не было исполнено. Из выписки по счету и из расчета задолженности следует, что ответчиком допущены просрочки внесения аннуитетных платежей более 3 раз в течение 2016 года (л.д.56-58, 72-78). Поскольку ответчик обязательства по кредитному договору с мая 2016г. (в течение 5 месяцев до обращения истца в суд) не исполняет и требование о досрочном погашении кредита не исполнил, а сумма задолженности превышает 5% от стоимости предмета залога, то учетом условий договора о залоге и приведенных норм права подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на предмет залога. Из материалов дела следует, что ответчик в спорной квартире не зарегистрирован, а зарегистрирован по иному месту жительства. Следовательно, спорная квартира не является его единственным местом жительства, и на нее может быть обращено взыскание.

В договоре залога стороны определили стоимость 

<

адрес> руб. Начальную продажную цену имущества истец предлагает определить в размере 80 процентов от указанной согласованной цены, что составит 2852000 руб.

Согласно ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ответчиком оспаривалась начальная продажная цена, которую просит установить истец. По ходатайству ответчика проведена судебная оценочная экспертиза. Согласно заключению эксперта, рыночная стоимость квартиры составляет 3323477 руб. Заключение соответствует требованиям ГПК РФ, сторонами не оспорено. Стоимость предмета залога указана истцом по состоянию на дату заключения договора о залоге и не соответствует рыночной цене на день рассмотрения иска. В этой связи суд при определении начальной продажной цены квартиры считает возможным взять за основу заключение судебной оценочной экспертизы. 

В удовлетворении иска в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 13,99% на сумму основного долга 1867946,69 руб. начиная с 06.09.206г. до дня фактического исполнения обязательства суд считает необходимым отказать, так как конкретные суммы, подлежащие взысканию с ответчика, истцом не определены и не могут быть определены на момент реализации заложенного имущества, поскольку дата его реализации не может быть определена заранее.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В связи с удовлетворением исковых требований в части взыскании задолженности и обращения взыскания на имущество, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 24059,96 рублей. 

Экспертом заявлено ходатайство о взыскании расходов за проведение экспертизы 15000 руб. В силу ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам. Согласно ст.96 ГПК РФ, д

В силу ст.103 ГПК РФ, и

На основании указанных норм с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате экспертизы.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск иску АО «Банк ЖилФинанс» к С.А. о взыскании задолженности, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать со С.А. в пользу АО «Банк ЖилФинанс» задолженность по кредитному договору от 08.10.2014г. 1971992,70 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины 24059,96 руб. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 3323477 руб.

Требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 13,99% на сумму основного долга 1867946,69 руб. начиная с 06.09.206г. до дня фактического исполнения обязательства оставить без удовлетворения.

Взыскать со С.А. в пользу эксперта ФИО1 расходы за проведение судебной оценочной экспертизы 15000 руб. 

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – 25.04.2017г.

СУДЬЯ: