Дело №

УИД 56RS0№-94

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<

адрес> 22 июня 2021 года 

Акбулакский районный суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Скворцовой О.В.,

при секретаре Мамажоновой Ю.Н.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что банком на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ был выдан кредит ФИО3 в сумме 154000 рублей на срок 60 месяцев под 20,9% годовых. Согласно п. 6 Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование Кредитом начитается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполнены после возврата кредитору всей суммы по кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 Заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования жизни и здоровья с ООО «СК Сбербанк страхования жизни». Договор страхования был заключен на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Смерть заемщика от заболевания не признана страховым случаем, в выплате страхового возмещения отказано. Нотариусом ФИО4 заведено наследственной дело №, что подтверждается скриншотом с офисного сайта Федеральной нотариальной палаты (hitps://notarift.ru). По данным Банка ближайшими родственниками и предполагаемыми наследником умершего является его супруга - ФИО2 Согласно имеющейся информации, в состав наследственного имущества предположительно входят: недвижимое имущество - помещение с кадастровым номером №, земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, денежная сумма в размере 3990,02 рублей на счетах, открытых в ПАО Сбербанк согласно выписке по счетам и вкладам на дату смерти заемщика. В состав наследства оставшегося после смерти заемщика вошли и долговые обязательства по кредитному договору №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 209 228 рублей 05 копеек, в том числе: просроченные проценты - 82 329 рублей 27 копеек, просроченный основной долг – 126 898 рублей 78 копеек. ФИО2 неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. ФИО2 были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, данное требование до настоящего момента не выполнено. Просили расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в сумме 209 228 рублей 05 копеек, в том числе: просроченные проценты - 82 329 рублей 27 копеек, просроченный основной долг – 126 898 рублей 78 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5292 рубля 28 копеек. 

Представитель истца – ПАО Сбербанк России в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец был надлежаще извещен, о чем имеются сведения в материалах дела. Просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании подтвердила, что ее супруг ФИО1 брал кредит, ДД.ММ.ГГГГ он умер. В августе 2017 года она собрала документы и направила их в страховую компанию. Однако платить кредит продолжала. Последний раз внесла платеж в 2018 году и больше платить по кредиту не стала.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела были надлежаще извещены, о чем имеются сведения в материалах дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами. 

Статья 330 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.ст. 420, 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст.ст. 420, 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 420, 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятием наследства признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

Согласно п.1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст. 1163 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» выдало кредит ФИО1 в сумме 154000 рублей под 20,9 % годовых на срок 60 месяцев. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 209228 рублей 05 копеек, в том числе просроченные проценты – 82329 рублей 27 копеек, просроченный основной долг – 126898 рублей 78 копеек. 

На основании свидетельств о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ наследником является ФИО2

В соответствии с п. 1 ст. 1175 НК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом в силу положений ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, в случае смерти должника, обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами не связана с личностью заемщика, следовательно такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика. 

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам наследования» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам наследования» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, выданного нотариусом нотариального округа 

<

адрес> и 

<

адрес> ФИО4 следует, что наследником указанного в настоящем свидетельстве имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является жена – ФИО2 Наследство состоит из: денежных средств в подразделении № Поволжского банка ПАО Сбербанк в сумме 4261 рубль 41 копейка, денежных средств в в подразделении № Поволжского банка ПАО Сбербанк в сумме 10 рублей 02 копейки.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, выданного нотариусом нотариального округа 

<

адрес> и 

<

адрес> ФИО5 следует, что наследником указанного в настоящем свидетельстве имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является жена – ФИО2 Наследство состоит из: квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, площадью 

<

данные изъяты> кв.м, кадастровый №.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, выданного нотариусом нотариального округа 

<

адрес> и 

<

адрес> ФИО5 следует, что наследником указанного в настоящем свидетельстве имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является жена – ФИО2 Наследство состоит из: земельного участка, находящегося по адресу: 

<

адрес>, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, выданного нотариусом нотариального округа 

<

адрес> и 

<

адрес> ФИО5 следует, что наследником указанного в настоящем свидетельстве имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является жена – ФИО2 Наследство состоит из: 4/1000 доли в праве на земельный участок, находящийся по адресу: 

<

адрес>, Шкуновский сельсовет, земельный участок расположен в юго-западной части кадастрового квартала №. 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения во времени рассмотрения дела судом.

Согласно документам, содержащимся в наследственном деле № стоимость перешедшего по наследству от ФИО1 к ФИО2 имущества, превышает размер долгов наследодателя.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению. 

Добровольное страхование заемщиком жизни и здоровья при заключении кредитного договора снижает риск не возврата кредит и, является одним из способов обеспечения исполнении кредитного обязательства. 

При этом обязательство по погашению кредита является самостоятельным обязательством между банком и заемщиком, возникшим из кредитных правоотношений, исполнений условий кредитного договора не зависит от наступления страхового случая по договору страхования, а также от выплаты страхового возмещения. 

Факт выплаты или невыплаты страхового возмещения не влияет на обязанность ответчика погасить кредит и оплатить проценты в оговоренные в кредитном договоре сроки. 

Заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит основания для прекращения обязательств заемщика как наступление страхового случая. Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору не лишает права ответчика на обращение в банк, либо непосредственно в страховую компанию с заявлением наступлении страхового случая, который наступил в период действия договора страхования. 

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам наследования» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Согласно представленному расчету задолженности по кредиту, сумма задолженности ответчика перед ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 209228 рублей 05 копеек, в том числе: задолженность по процентам 82329 рублей 27 копеек, задолженность по кредиту – 126898 рублей 78 копеек. 

Расчет задолженности по Кредитному договору № судом проверен и признается правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Из материалов дела прослеживается, что истцом принимались меры для урегулирования спора: в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Однако, ответчик требования банка не выполнил.

Факт ненадлежащего исполнения ФИО2 своих обязательств по кредитному договору подтверждается материалами дела, ею не оспаривался.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Собранными по делу доказательствами подтверждается нарушение ответчиком ФИО2 обязательств по уплате ежемесячных платежей в установленные договором сроки. 

Разрешая требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу, что требование банка о расторжении кредитного договора является обоснованным, так как ответчиком допущено существенное нарушение условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Расходы Банка по уплате государственной пошлины составили 5292 рубля 28 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая в силу ст.ст. 333.17, 333.19 Налогового кодекса РФ, подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 209228 рублей 05 копеек, из которых: просроченные проценты 82329 рублей 27 копеек, просроченный основной долг – 126898 рублей 78 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк возврат государственной пошлины в размере 5292 рубля 28 копеек

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Акбулакский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 25.06.2021 года

Судья О.В. Скворцова