Дело № 2-247/2020 г. 

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

15 апреля 2020 года г. Суровикино

Суровикинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Харламова С.Н.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания 

ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества АКБ «Экспресс – Волга» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО АКБ «Экспресс – Волга» обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

Указывает, что 21.07.2014 г. между ЗАО АКБ «Экспресс – Волга» и ФИО2 был заключен кредитный договор 957-48355373-810/14ф, на сумму 100000 руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита 60 месяцев, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 54,75% годовых.

Кредитные средства были перечислены на счет заёмщика. Таким образом, ЗАО АКБ «Экспресс – Волга» исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору.

Ответчик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью Ответчика.

В обеспечение своевременного возврата полученных по вышеуказанному договору денежные средств, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций 21.07.2014 г. между гр. ФИО3 и ЗАО АКБ «Экспресс – Волга» был заключен Договор поручительства 

<

***>/14фп, в соответствии с условиями которого ответственность поручителей и заемщика являются солидарной.

Не исполняя свои обязательства по кредитному договору, Заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем, ему и поручителю были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

Таким образом, по состоянию на 20.12.2019 года задолженность перед АО АКБ «Экспресс – Волга» составляет 199338,32 рублей.

Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, 3аемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени. 

Истец просит расторгнуть кредитный 

<

***>/14ф от 21.07.2014г. и взыскать солидарно ответчиков ФИО2 и ФИО3 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 199338,32 рублей, взыскать солидарно с ответчиков ФИО2 и ФИО3 в свою пользу проценты за пользование кредитом в размере 54,75 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга за период с 27.02.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать солидарно с ответчиков ФИО2 и ФИО3 в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5186,76 рублей.

От представителя истца АО АКБ «Экспресс - Волга» по доверенности ФИО4 в деле имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчики ФИО2 и ФИО3, надлежащим образом уведомленные о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явились, возражений на исковое заявление не представили, ходатайств об отложении слушания дела в суд не представили. 

Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчиков.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ).

В силу положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, 21 июля 2014 г. между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО2 (Заемщиком) заключен кредитный договор 

<

***>/14ф (л.д. 8-9).

Согласно пункту 1 Договора Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит в сумме 100000 рублей

В п. 2 договора предусмотрено, что срок действия договора устанавливается до погашения обязательств заемщика по договору, срок возврата кредита 31.07.2019 года. Согласно п.3 договора, кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет, заемщик в этом случае уплачивает проценты за пользование кредитом 22,41% годовых в день. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными, либо переводит на другой счет, ставка процента составляет 54,75 % годовых.

Согласно п.6 договора, заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно, при этом плановая сумма включает в себя 2 % от суммы основного долга по кредиту и проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашения задолженности осуществляется до 20 числа включительно каждого месяца.

Согласно п. 12 Договора, неустойка за неисполнение либо частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту- с момента возникновения задолженности до 89 дней устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, а начиная с 90 дня- до даты полного погашения задолженности- 0.1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. 

В обеспечение исполнения обязательств по настоящему Договору заемщик обязан предоставить поручительство физического лица- ФИО3 по Договору поручительства 

<

***>/14фп от 21 июля 2014 года (п.10 Договора).

Договор поручительства 

<

***>/14фп между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО3 был заключен 21 июля 2014 года (л.д. 12-13).

Согласно исследованной в судебном заседании выписки из ЕГРЮЛ, ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» переименовано в АО АКБ «Экспресс-Волга», поскольку АО АКБ «Экспресс-Волга», как и ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» имеет ИНН 

<

***>. (л.д. 43-64).

Статья 421 Гражданского кодекса РФ закрепляет принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (здесь и далее ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения договора и возникновения обязательств по нему) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Пунктом 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании положений ст. ст. 329, 330, 332 Гражданского кодекса РФ неустойка (штраф, пени) как один из способов обеспечения исполнения обязательств может быть установлена законом или договором.

В силу ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Банк выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается выпиской по счету № 42301810201000267168. Согласно информационного графика платежей по кредиту, счет № 42301810201000267168 является счетом заемщика «до востребования», с указанного счета 21.07.2014 года ФИО2 снял наличные денежные средства в размере 100000 рублей (л.д. 9, 65, 74-75). 

Ответчик надлежащим образом не выполняет условия договора, а именно, им допущены нарушения графика ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность, обязательства по погашению кредита и процентов исполнены частично. В материалах дела отсутствуют доказательства возврата заемщиком Банку кредита и процентов согласно изложенным выше условиям кредитного договора и Графику погашения кредита, что явилось основанием для обращения Банка в суд с исковыми требованиями.

На основании ст. 361 Гражданского кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Данные положения содержатся и в условиях договора поручительства 

<

***>/14фп от 21 июля 2014 года, заключенного с ответчиком ФИО3 (п.1.1 Договора поручительства). Поручителю известны все условия кредитного договора (п.2.1.1-2.1.6 Договора поручительства). Договор вступает в силу с момента его подписания и действует в течение 96 месяцев (п. 5.1 Договора поручительства).

При солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, как полностью, так и в части долга (п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса РФ).

Уведомления кредитора от 14 декабря 2019 года (заемщику ФИО2, л.д. 16) и от 29 сентября 2019 года (поручителю ФИО3 л.д. 19) о необходимости погасить задолженность по кредитному договору с предложением расторгнуть кредитный договор были оставлены без ответа и исполнения.

Таким образом, истец вправе требовать от ответчиков, как должников, уплаты задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, по состоянию на 11 декабря 2019 года размер задолженности заемщика составил 199338, 32 рублей, в том числе: основной долг - 81238,37 рублей, проценты за пользование кредитом (в том числе просроченные) – 109930,82 рублей, пени по просроченному основному долгу 3513,68 рублей, пени по просроченным процентам 4655,45 рублей. 

Данный расчет задолженности соответствует требованиям закона, условиям кредитного договора. 

Каких-либо возражений по имеющемуся в материалах дела расчету задолженности ответчиками в суд не представлено.

Наличие у ответчика задолженности в указанном размере по основному долгу, процентам, а также размер неустойки подтверждены представленным истцом расчетом, выпиской по счету, сомнений в их правильности у суда не возникло, в связи с чем, необходимости повторно приводить данные произведенного расчета суд не усматривает.

Учитывая, что принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчики исполняли ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, доказательств погашения указанной задолженности ответчиками суду на день рассмотрения спора не представлено, исходя из положений приведенных правовых норм, условий заключенного сторонами договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований. С учетом принятия соответчиком ФИО3 обязательства отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком ФИО2 обязательств по договору в том же объеме, суд взыскивает указанные денежные суммы и с соответчика ФИО3 с обязательством исполнения в солидарном порядке.

Разрешая требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 54,75% годовых с начислением процентов на остаток суммы основного долга с 27 февраля 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

Заявленные истцом в этой части требования обоснованы, поскольку соответствуют нормам п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ (в прежней редакции от 28.12.2013 года) и подлежит удовлетворению, однако не в рамках заявленных требований. Поскольку расчет долга с процентами и пеней произведен и представлен в суд по состоянию на 11.12.2019 года, в указанной части требования подлежат удовлетворению с 12 декабря 2019 года и по вступлению решения суда в законную силу.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По смыслу приведенного положения закона, заявляя требование о расторжении договора, сторона должна доказать, что при продолжении действия договора она может понести существенный ущерб (убытки), который нельзя было предусмотреть заранее.

Ответчиками не представлено доказательств, подтверждающих исполнение своих обязательств в объеме и сроки, установленные договором; принимая во внимание сумму невозвращенных денежных средств в виде просроченной задолженности, размер предоставленного кредита и период просрочки исполнения обязательства, суд приходит к выводу, что нарушение ответчиками условий кредитного договора является существенным, что служит основанием для расторжения спорного договора, возврата выданного кредита со всеми причитающимися по нему процентами.

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Размер расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5186,76 руб. подтвержден платежным документом - платежным поручением № 41522 от 24.01.2020г. (л.д. 26). Руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, разъяснениями, изложенными в абзаце 4 пункта 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела», при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ). Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса РФ).

Суммы, отнесенные к судебным издержкам, перечислены в статье 94 ГПК РФ. Государственная пошлина, исходя из положений статьи 88 ГПК РФ, к таковым не относится.

Следовательно, в случае удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, расходы кредитора в виде государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в долевом порядке, иные судебные издержки - в солидарном.

В связи с изложенным, расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиками в равных долях по 2593,38 рублей с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, судебных расходов -удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***>/14ф от 21.07.2014г., заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО2.

Взыскать солидарно в пользу акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга» с ответчиков ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору 

<

***>/14ф по состоянию на 11.12.2019 года в размере 199338,32 рублей, в том числе: основной долг - 81238,37 рублей, проценты за пользование кредитом (в том числе просроченные) – 109930,82 рублей, пени по просроченному основному долгу 3513,68 рублей, пени по просроченным процентам 4655,45 рублей.

Взыскать солидарно в пользу акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга» с ответчиков ФИО2, ФИО3 проценты за пользование кредитом в размере 54,75 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с 12.12.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении иска Акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга» к ФИО2, ФИО3 о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 54,75 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с 27.02.2019 года по 11.12.2019 г. - отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга» расходы по оплате государственной пошлины – 2593 (две тысячи пятьсот девяносто три) рубля 38 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга» расходы по оплате государственной пошлины – 2593 (две тысячи пятьсот девяносто три) рубля 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Суровикинский районный суд.

Судья: Харламов С.Н.