РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Рязань 07 декабря 2017 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Мечетина Д.В.,

при секретаре судебного заседания Иглиной Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 04.03.2013 г. между ФИО1 и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого, Банк обязался предоставить ФИО1 денежные средства в сумме 285 000 руб. сроком на 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,09 % в день. Условия кредитного договора истцом были выполнены в полном объеме, сумма кредита была перечислена на текущий счет ФИО1 №. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, по состоянию на 23 мая 2017 года у него образовалась задолженность в размере 1 740 196,68 руб., из которой сумма срочного основного долга - 84 982,57 руб., сумма просроченного основного долга - 121 982,40 руб., сумма срочных процентов - 611,87 руб., сумма просроченных процентов - 93 576,89 руб., сумма процентов на просроченный основной долг - 32 101,27 руб., штрафные санкции на просроченный долг - 1 406 941,68 руб. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу № АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». На основании изложенных обстоятельств, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 04.03.2013г. в размере 501 000 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 8 210 руб. В ходе производства по делу истец исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 04.03.2013 г. увеличил и просил суд взыскать с ответчика в свою пользу 1 740 196,68 руб., из которой сумма основного долга - 206 964,97 руб., сумма процентов - 126 290,03 руб., штрафные санкции - 1 406 941,68 руб.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении слушания дела суду не представил.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 04.03.2013 г. между ФИО1 и АКБ «Пробизнесбанк» ОАО был заключен кредитный договор № по условиям которого, Банк обязался предоставить ФИО1 денежные средства в сумме 285 000 руб. сроком на 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,09 % в день. Условия кредитного договора истцом были выполнены в полном объем, сумма кредита была перечислена на текущий счет ФИО1 №. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, по состоянию на 23 мая 2017 года у него образовалась задолженность в размере 1 740 196,68 руб., из которой сумма основного долга - 84 982,57 руб., сумма просроченного основного долга - 121 982,40 руб., сумма процентов - 611,87 руб., сумма просроченных процентов - 93 576,89 руб., сумма процентов на просроченный основной долг - 32 101,27 руб., штрафные санкции на просроченный долг - 1 406 941,68 руб.

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке № или выдается наличными через кассу Банка.

Как установлено в судебном заседании, истцом был выдан кредит ФИО1 в размере 285 000 руб., что подтверждается выпиской по счету № и не оспаривалось ответчиком в ходе производства по делу.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с п. 3.1.1 кредитного договора № от 04.03.2013 г. ФИО1 обязался до 15 числа (включительно) каждого месяца, начиная с апреля 2013 года, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. В соответствии с графиком платежей сумма ежемесячного платежа, подлежащая уплате ответчиком, составляет 9 798 руб. (последний платеж - 10 183,08 руб.).

В судебном заседании также установлено, что 12 августа 2015 года у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) приказом Центрального Банка Российской Федерации № ОД-2071 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

Решением Арбитражного суда города Москвы от 27.10.2015 года по делу № АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыта процедура конкурсного производства; функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное положение содержится в п. 5.2 кредитного договора.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору ГК «Агентство по страхованию вкладов» 29.05.2017 года направило ФИО1 по адресу фактического проживания, указанному им в кредитном договоре, Требование № о возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами и неустойкой, начисленными на дату платежа, в котором указало, что по состоянию на 23.05.2017 размер задолженности по кредитному договору составляет 1 740 196,68 руб., из которой сумма срочного основного долга - 84 982,57 руб., сумма просроченного основного долга - 121 982,40 руб., сумма срочных процентов - 611,87 руб., сумма просроченных процентов - 93 576,89 руб., сумма процентов на просроченный основной долг - 32 101,27 руб., штрафные санкции на просроченный долг - 1 406 941,68 руб.

В указанный в требовании срок задолженность по кредитному договору ответчиком погашена не была. 

Согласно представленному истцом расчету, правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена, по состоянию на 23.05.2017 года сумма задолженности по кредитному договору № от 04.03.2013 г. составляет 1 740 196,68 руб., из которой сумма основного долга - 206 964,97 руб., сумма процентов - 126 290,03 руб., штрафные санкции - 1 406 941,68 руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода (ст. 314 ГК РФ); односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим, за исключением случаев, указанных в законе (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 408 ГК РФ, только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

В силу ст. 406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Между тем суд полагает, что факт отзыва у кредитора - ОАО АКБ «Пробизнесбанк» лицензии на осуществление банковской деятельности, равно как открытие в отношении банка конкурсного производства, не может расцениваться как просрочка кредитора.

Более того, в силу ст.327 ГК РФ установлено право должника внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, если обязательство не может быть исполнено им вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, а также вследствие уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны, что считается надлежащим исполнением обязательства. 

Однако своим правом, предусмотренным ст.327 ГК РФ, ответчик ФИО1 не воспользовался, и даже после получения Требования ГК «Агентство по страхованию вкладов» о досрочном возврате кредита от 29 мая 2017 года, в котором были указаны реквизиты для перечисления платежей, погашение задолженности не возобновил, таким образом, уклонившись от исполнения договорных обязательств.

Следовательно, поведение ответчика не может быть признано судом добросовестным, в связи с чем, основания для освобождения его от ответственности за неисполнение кредитных обязательств отсутствуют.

Вместе с тем, ст. 333 ГК РФ суду предоставлено право уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, что является одним из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно п.4.2. кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, заемщик обязался уплачивать Банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 руб. за каждый факт просрочки.

Из материалов дела, в том числе представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, следует, что заявленная к взысканию с ответчика неустойка (штрафные санкции) в связи с нарушением заёмщиком сроков внесения кредитных платежей составляет 1 740 196,68 руб., рассчитанная в соответствии с условиями договора.

Суд полагает, что заявленные истцом к взысканию суммы штрафных санкций явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, исходя из суммы просроченной задолженности и периода просрочки, в связи с чем, подлежат уменьшению до 30 000 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежат удовлетворению частично, в общей сумме 363 255 руб., из которой сумма основного долга - 206 964,97 руб., сумма процентов - 126 290,03 руб., штрафные санкции - 30 000 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 8 210 руб., что подтверждается платежным поручением № от 29.06.2017 г.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 04 марта 2013 года в сумме 363 255 рублей, из которой сумма основного долга - 206 964 рубля 97 коп., сумма процентов - 126 290 рублей 03 коп., штрафные санкции - 30 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 210 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании штрафных санкций отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья-подпись.