Дело № 2-467/2021

УИД13RS0019-01-2020-003116-56 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Рузаевка 2 июня 2021 г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Бардиной Т.В., при секретаре судебного заседания Чичаевой Е.В., 

с участием в деле:

истца – общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс», его представителя Продан Ю.Н., действующей на основании доверенности №ИКФ-019/201211/2-002 от 11 декабря 2020 г., 

ответчика – ФИО1,

третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора – общества с ограниченной ответственностью «Т-Капитал», Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору специального карточного счета, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее – ООО «СФО ИнвестКредит-Финанс) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору специального карточного счета, судебных расходов.

В обоснование требований указано, что 20 апреля 2012 г. между Связным Банком (АО) и ФИО2 заключен договор специального карточного счета №, в соответствии с которым открыт специальный карточный счет № и выпущена банковская карта №, №. По условиям договора ответчику предоставлен кредит с лимитом кредитования 40 000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом составила 36% годовых, минимальный платеж – 3000 рублей, с датой платежа - 15 числа каждого месяца, расчетный период – 30 дней, льготный период - до 60 дней. Ответчик в нарушение условий договора не исполнила обязательства по возврату кредита и уплате процентов, допустив свыше 33 просрочек, продолжительностью более 460 дней, в связи с чем образовалась задолженность в размере 93 386 рублей 22 копейки, в том числе сумма процентов – 14 479 рублей 63 копейки, сумма просроченных платежей по основному долгу – 72 707 рублей 07 копеек, сумма просроченных платежей по процентам – 499 рублей 52 копейки, сумма штрафов, пеней, неустоек – 5 000 рублей, комиссии – 700 рублей. 12 декабря 2016 г. мировым судьей судебного участка №2 Рузаевского района Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору специального карточного счета № от 20 апреля 2012 г., который 15 декабря 2019 г. отменен. Приказом Банка России от 24 ноября 2015 г. № у Связной Банк (АО) отозвана лицензия, открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 11 декабря 2017 г. между Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключен договор уступки прав требований (цессии) №, по условиям которого, Связной Банк (АО) переданы обществу с ограниченной ответственностью «Т-Капитал» (далее - ООО «Т-Капитал») права требования по указанному договору в полном объеме. В соответствии с договором уступки прав требований (цессии) № 12 декабря 2017 г. ООО «Т-Капитал» передало права требования по указанному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». На основании представленного расчета, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» просит взыскать с ФИО2 денежные средства в размере 93 386 рублей 22 копейки, в том числе сумму процентов – 14 479 рублей 63 копейки, сумму просроченных платежей по основному долгу – 72 707 рублей 07 копеек, сумму просроченных платежей по процентам – 499 рублей 52 копейки, сумму штрафов, пеней, неустоек – 5 000 рублей, комиссии – 700 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 001 рубль 59 копеек.

Определением судьи Рузаевского районного суда Республики Мордовия от 6 апреля 2021 г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены - ООО «Т-Капитал», Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

В судебное заседание истец - представитель ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, по неизвестной суду причине, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, об отложении судебного разбирательства по делу не ходатайствовала. 

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора – ООО «Т-Капитал», Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, об отложении судебного разбирательства по делу не ходатайствовали.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Согласно части 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При таких обстоятельствах, в соответствии со статьей 167 ГПК РФ, суд считал возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статьей 432 ГК РФ регламентировано, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Исходя из приведенных выше норм права, договор может быть заключен сторонами, как путем подписания единого документа, так и путем совершения акцепта оферты обратившегося лица.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 20 апреля 2012 г. между Связной Банк (АО) и ФИО2 в офертно-акцептной форме, путем подписания ответчиком заявления о выдаче кредитной карты, заключен договор специального карточного счета №, по условиям которого на имя ФИО2 была выпущена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 40000 рублей, под 36% годовых, сроком на 1 110 дней, с датой платежа - 15 числа каждого месяца, с уплатой минимального платежа в размере 3000 рублей (т.2 л.д 104-105). 

В соответствии с заявлением для оформления банковской карты «Связной банк» от 20 апреля 2012 г., ответчик присоединилась к общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию в Связной Банк (ЗАО), в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ, и обязалась их неукоснительно соблюдать.

Согласно пункту 5.5. Общих условий обслуживания физических лиц в Связной банк (АО) клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки), установленные в соответствии с действующими Тарифами (т.1 л.д. 57-92).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно. Размер процентной ставки устанавливается Тарифами, действующими на дату заключения Договора. Начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования кредитом в расчетном периоде (пункт 5.7., 5.8., 5.9.).

Пунктом 5.19. Общих условий, предусмотрено, что за несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Для кредита неустойка взимается если по истечении 5 (пяти), 35 (тридцати пяти) и 65 (шестидесяти пяти) календарных дней с даты возникновения просроченная задолженность остается непогашенной. В случае если сумма неустойки превышает сумму задолженности, банк вправе не взимать неустойку.

Согласно пункту 3.5.1., 3.5.2. Общих условий банк взимает комиссионное вознаграждение в соответствии с Тарифами, действующими в банке на день открытия счета и/или совершения операций по нему. Комиссии за услуги, предусмотренные Тарифами, а также другие расходы, понесенные банком в связи с обслуживанием клиента (комиссии третьих лиц, телефонные переговоры, факсимильные сообщения, почтовые отправления и т.д.), списываются банком в безакцептном порядке с любого счета/СКС либо уплачивается клиентом наличными денежными средствами через подразделения банка, банковского платежного агента.

В соответствии с пунктами 2.4.5, 2.4.5.2, 2.4.5.3 Общих условий банк имеет право передавать и раскрывать информацию о клиенте с соблюдением конфиденциальности, в том числе третьим лицам, которым банк поручает взыскание задолженности с клиента; третьим лицам, которым Банк передает право требования по договору.

Факт пользования денежными средствами подтвержден представленной в материалы дела выпиской по счету за период с 20 апреля 2012 г. по 24 ноября 2015 г. (т.2 л.д.35-38).

В нарушение условий договора ответчик не исполняла обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22 января 2016 г. Связной Банк (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (т.1 л.д.35, 52-53).

12 декабря 2016 г. мировым судьей судебного участка №2 Рузаевского района Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по специальному карточному счету № от 20 апреля 2012 г. в пользу Связной Банк (АО) в размере 93 386 рублей 22 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 500 рублей 79 копеек, который 15 ноября 2019 г. отменен, в связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно исполнения судебного приказа (т.2 л.д.73,74).

Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» по результатам торгов уступил ООО «Т-Капитал» права требования к должнику ФИО2 по договору № от 20 апреля 2012 г. на основании договора № уступки прав требований (цессии) от 11 декабря 2017 г. с суммой передаваемых прав (требований) в размере 94 887 рублей 01 копейка (т.1 л.д.29-30, 134).

12 декабря 2017 г. между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заключен договор № уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым права требования, в том числе по договору № от 20 апреля 2012 г. заключенному с ФИО2, с суммой передаваемых прав требования в размере 94 887 рублей 01 копейка, уступлены ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (т.1 л.д.32-33, 139).

Ответчиком указанные обстоятельства не оспорены, договор специального карточного счета, договора уступки прав (требований), согласно которым права (требования) по договору специального карточного счета перешли к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», недействительными не признаны.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору специального карточного счета № от 20 апреля 2012 г. по состоянию на 05 ноября 2020 г. составляет в общем размере 93 386 рублей 22 копейки, из которых сумма просроченного основного долга – 72 707 рублей 07 копеек, сумма просроченных процентов по основному долгу – 14 479 рублей 63 копейки, сумма процентов на просроченный основной долг – 499 рублей 52 копейки, сумма штрафа – 5000 рублей, комиссии - 700 рублей (т.1 л.д.12-23).

Представленный расчет задолженности судом проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку произведен на основании норм действующего законодательства и с учетом условий кредитования, при этом ответчиком расчет истца не опровергнут, собственный контррасчет образовавшейся суммы задолженности не представлен, равно как и не представлено доказательств, подтверждающих исполнение своих обязательств по договору специального карточного счета в полном объеме либо в ином размере.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (пункт 69). При этом неустойка не должна быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ (пункт 72). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (пункт 73). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (пункт 75).

Доказательств несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства суду не представлено и в материалах дела не имеется, в связи с чем, суд, учитывая размер задолженности и период просрочки исполнения обязательства, не усматривает оснований для применения статьи 333 ГК РФ.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

При таких обстоятельствах, оценив в совокупности исследованные доказательства, суд приходит к выводу, что с ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору специальному карточному счету № от 20 апреля 2012 г. в размере 93 386 рублей 22 копейки, из которых: 72 707 рублей 07 копеек - сумма просроченного основного долга, 14 479 рублей 63 копейки - сумма просроченных процентов по основному долгу, 499 рублей 52 копейки - сумма процентов на просроченный основной долг, 5000 рублей - сумма штрафа, 700 рублей – комиссии.

В силу части первой статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что за подачу заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с должника ФИО2 16 ноября 2016 г. уплачена государственная пошлина в размере 1500 рублей 79 копеек (т.1 л.д.8), при подаче настоящего иска истцом 26 ноября 2020 г. уплачена государственная пошлина в размере 1500 рублей 80 копеек (т.1 л.д.10).

Согласно статье 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В этой связи, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 001 рубль 59 копеек.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору специального карточного счета, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» задолженность по специальному карточному счету № от 20 апреля 2012 г. в размере 93 386 (девяносто три тысячи триста восемьдесят шесть) рублей 22 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 001 (три тысячи один) рубль 59 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Рузаевский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.В.Бардина

1версия для печати