Дело № 2-2-146/2019

УИД 33RS0017-02-2019-000120-48

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

26 июня 2019 года г. Радужный Владимирской области

Собинский городской суд Владимирской области в составе: председательствующего судьи - Коноваловой А.В., при секретаре судебного заседания – Опитевой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Собинский городской суд Владимирской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности. В обоснование заявленных требований истец укал, что дд.мм.гггг. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее по тексту – банк) и ответчиком заключен кредитный договор №..., ФИО1 предоставлены кредитные денежные средства в сумме 21 800 рублей, со сроком погашения до дд.мм.гггг., размер процентной ставки за пользование кредитом составил 36% годовых. Денежные средства были перечислены банком ответчику, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, у него образовалась задолженность за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 888 384,59 рубля (21 771,97 рубль – сумма основного долга, 41 058,25 рублей – сумма процентов, 825 554,37 рубля – штрафные санкции). Истец на этапе подачи иска полагал возможным снизить начисленный штраф до суммы 19 838,21 рублей, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Учитывая изложенное, со ссылкой на положения ст. ст. 307, 309, 310, 330, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 82 668,42 рублей, в том числе: 21 771,97 рубль – сумма основного долга, 41 058,25 рублей – сумма процентов, 19 838,21 рублей – штрафные санкции.

В судебном заседании представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» участия не принимал, надлежащим образом извещен о дате и времени судебного разбирательства, представлено ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствии представителя истца. В суд поступили письменные пояснения, из которых следует, что после введения в отношении банка процедуры банкротства и проведения инвентаризации имущества и кредитной документации кредитный договор №..., заключенный с ФИО1, в документах банка не обнаружен, конкурсному управляющему не передавался. Вместе с тем, истец полагал, что отсутствие оригинала кредитного договора не свидетельствует о нарушении письменной формы договора и не является основанием для признания договора незаключенным при наличии иных доказательств, свидетельствующих о согласовании существенных условий сделки. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» указал, что доказательством, подтверждающим факт предоставления истцом ФИО1 кредитных денежных средств является выписка по лицевому счету, представленная в материалы дела.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания посредством телеграммы, которая им получена, об уважительности причин своей неявки не сообщил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил, каких - либо возражений, пояснений на исковые требования в суд не направил. 

Учитывая, что решение вопроса о рассмотрении дела в порядке заочного производства в случае, предусмотренном ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, относится к усмотрению суда, оценивая в совокупности обстоятельства дела, исходя из задач гражданского судопроизводства, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в общем порядке.

Исследовав материалы дела, и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1,4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Как указано в п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 59 ГПК РФ, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

Согласно п.7 ст. 67 ГПК РФ, суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

На основании п. 2 ст. 71 ГПК РФ, письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 161 ГК РФ, сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

На основании п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из приведенных норм следует, что кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступил банк (иная кредитная организация, имеющая лицензию на осуществление соответствующих банковских операций); соблюдена письменная простая или квалифицированная форма договора; сумма кредита передана кредитором заемщику.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и в свою очередь открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу ст. 56 ГПК РФ лежит на кредиторе, в рассматриваемом случае – на ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в материалы гражданского дела не представлен оригинал или надлежащим образом заверенная копия кредитного договора, заключенного с ФИО1 Истец указал, что кредитный договор конкурсному управляющему не передавался.

Судом предлагалось ответчику представить экземпляр кредитного договора, заключенного ФИО1 с банком. Однако, ответчиком экземпляр кредитного договора №... от дд.мм.гггг. в материалы гражданского дела так же не представлен. 

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не смотря на неоднократные запросы суда, доказательства, свидетельствующие о поступлении денежных средств в распоряжение ответчика не представлены.

Истец в качестве документального подтверждения факта предоставления ФИО1 денежных средств представлена выписка по лицевому счету (л.д. 14-17).

Вместе с тем, названная выписка по лицевому счету факт предоставления денежных средств в кредит именно ФИО1 не подтверждает, поскольку не позволяет идентифицировать ответчика как лицо, получившее кредит. 

В отсутствии экземпляра подписанного сторонами кредитного договора, из иных доказательств, представленных истцом в материалы дела, не представляется возможным установить содержание кредитного договора и дать правовую оценку его условиям, в том числе, о размере процентов за пользование кредитом, о сроках и порядке внесения платежей, очередности погашения требований по денежному обязательству, предусмотренной положениями ст. 319 ГК РФ. В отсутствии согласованных сторонами условий кредитного договора не возможно установить каким образом должны были распределяться внесенные заемщиком во исполнение кредитного договора денежные средства, основания отнесения таковых на погашение процентов, основного долга, неустоек с учетом очередности. Таким образом, суд не может проверить представленный ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к исковому заявлению расчет заявленной ко взысканию суммы исковых требований.

Кроме того, одним из доказательств выдачи кредита являются первичные учетные документы, подтверждающие факт зачисления суммы кредита на расчетный счет заемщика. Чаще всего таким первичным учетным документом является банковский ордер - распоряжение о переводе денежных средств, которое применяется банком при осуществлении операций по банковскому счету.

Однако, не смотря на получение ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» соответствующих запросов суда, первичные учетные документы, подтверждающие факт перечисления суммы кредитных денежных средств ФИО1 истцом в материалы дела не представлены.

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в письменных пояснениях указывает, что на основании п. 7 Методических рекомендаций к Положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденных Банком России дд.мм.гггг. №..., документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных средств (л.д. 95-96).

Вместе с тем, ссылка на указанные положения Методических рекомендаций к Положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» не может быть принята судом, поскольку названный документ утратил силу в связи с изданием письма Банка России от дд.мм.гггг. №....

В материалы гражданского дела по запросу суда АО «Национальное бюро кредитных историй» представлена кредитная информация в отношении ФИО1, согласно которой, ФИО1 в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» открывался кредитный счет №... (счет закрыт дд.мм.гггг.). Информация об открытии ФИО1 в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» иных счетов, в том числе, кредитного счета №..., взыскать задолженность по которому просит истец в рассматриваемом гражданском деле, отсутсвует (л.д. 63-77). 

Из информации ЗАО «Объединенное Кредитное бюро» следует, что ФИО1 открывался кредит в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», вместе с тем, конкретные сведения о заключенном кредитно договоре (дата его заключения, номер, сумма кредита) отсутствуют (л.д.117-120). 

Учитывая отсутствие письменных документов, свидетельствующих о согласовании воли сторон на заключение кредитного договора, отсутствие первичных учетных документов, подтверждающих перечисление кредитных денежных средств банком в адрес ответчика, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд принимает во внимание отсутствие у истца кредитного договора, в том числе его копии, подлинного заявления ответчика об открытии счета на его имя и данных о зачислении спорной суммы на счет, подлинного экземпляра расходного кассового ордера о получении заемщиком наличных денежных средств.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 82 668,42 рублей, в том числе: 21 771,97 рубль – сумма основного долга, 41 058,25 рублей – сумма процентов, 19 838,21 рублей – штрафные санкции, отказать.

На настоящее решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Собинский городской суд. 

Судья А.В. Коновалова

Мотивированный (полный) текст решения изготовлен 26.06.2019

Судья А.В. Коновалова