Дело № 2-2730/2018 

32RS0027-01-2018-002909-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2018 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе

председательствующего судьи Склянной Н.Н.,

при секретаре Саворенко О.А.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 18.01.2018 года между истцом и ООО «Мед-Лайф» заключен договор об оказании платных медицинских услуг №ЕА 0106. 

Истец оплатил комплекс услуг посредством оформленного потребительского кредита с ООО КБ «Ренессанс Кредит» №... от 18.01.2018 года в размере 60 000 руб. под 22% годовых, однако не воспользовался услугами по договору, в связи с чем 22.01.2018 года обратился в ООО «Мед-Лайф» с заявлением о расторжении договора об оказании платных медицинских услуг №ЕА 0106 от 18.01.2018 года с ООО «Мед-Лайф» и кредитного договора №... от 18.01.2018 года с ООО КБ «Ренессанс Кредит».

24.01.2018 года между ФИО1 и ООО «Мед-Лайф» было подписано соглашение о расторжении договора об оказании услуг №ЕА 0106 от 18.01.2018 года.

Денежная сумма в размере 60 000 руб. ООО «Мед-Лайф» возвращена на реквизиты кредитного договора №... от 18.01.2018 года, заключенного с ООО КБ «Ренессанс Кредит», 26.01.2018 года.

Согласно п.2.2.1 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной в кредитном договоре.

30.03.2018 года ФИО1 уплачены проценты банку в размере 600 руб.

Как следует из искового заявления, банк после возвращения истцом суммы кредита и уплаты процентов продолжает списывать со счета денежные средства в счет погашения основного долга, а также продолжает начислять проценты по кредиту.

На основании изложенного, руководствуясь ст.168 ГК РФ, ч.2 ст.428 ГК РФ, ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» истец просит суд признать п.9 и п.18 условий договора недействующими с момента заключения договора, а в п.1 и п.11 внести изменения получателя денежных средств, с предприятия торговли на медицинское учреждение, признать кредитный договор исполненным со стороны истца с закрытием счета №..., признать неправомерными требования банка о пополнении счета для полного досрочного погашения кредита, взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» денежную сумму в размере 346,85 руб., а также компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

Определением суда для участия по делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено Общество с ограниченной ответственностью «Мед-Лайф».

В судебное заседание представители ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит», третьего лица ООО «Мед-Лайф» не явились.

Представитель ответчика ОООКБ «Ренессанс Кредит» о дате и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель третьего лица ООО «Мед-Лайф» о дате и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, сведения о причинах неявки отсутствуют.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, учитывая мнение истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержал исковые требования, указал, что кредитный договор №... от 18.01.2018 года, заключенный с ООО КБ «Ренессанс Кредит», полностью исполнен, в связи с чем требования банка о пополнении счета для полного досрочного погашения кредита незаконные, проценты за пользование кредитом им оплачены в большем размере, чем это предусмотрено договором.

Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, 18.01.2018 года между ФИО1 (заказчик) и ООО «Мед-Лайф» (исполнитель) заключен договор об оказании платных медицинских услуг №ЕА 0106.

Согласно пункту 1.1 договора исполнитель по заданию заказчика обязуется оказать медицинские и дополнительные услуги в соответствии с Протоколом согласования договорной цены, который является неотъемлемой частью договора. 

В соответствии с Протоколом согласования договорной цены стоимость медицинских услуг составляет 60 000 руб.

Из п.1.2 договора следует, что заказчик обязуется оплатить оказываемые услуги по ценам, согласованным в Протоколе согласования договорной цены.

Согласно п.3.4 договора заказчику предоставляется возможность приобрести и оплатить услуги следующими способами: оплата наличными средствами, оплата с предоставлением займа, кредита, оплата безналичным путем.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон (п.5.1 договора).

Истец оплатил указанный договор посредством заключения 18.01.2018 года с ООО КБ «Ренессанс Кредит» договора потребительского кредита №... на сумму в размере 60 000 руб. (п.1 договора) на срок 36 месяцев (п.2 договора), под 22% годовых (п.4 договора).

Срок действия кредитного договора определен до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Кредит предоставляется на приобретение клиентом товаров, услуг у предприятия торговли (его торговой точки (магазина) или лица, уполномоченного предприятием торговли. Заключение клиентом кредитного договора означает принятие клиентом условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями. Категория товаров, услуг - косметические процедуры (п.п. 11, 14, 18 договора).

Согласно п. 2.2 договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора; выполнять иные обязанности, предусмотренные кредитным договором (условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью). Клиент дает согласие (заранее данный акцепт) на списание банком, в том числе частичное, со счета, иных счетов в банке денежных средств в счет исполнения указанных обязательств в суммах и сроки, предусмотренные кредитным договором или документами, составленными в рамках его исполнения, ошибочно зачисленных средств на основании банковского ордера.

При заключении кредитного договора истец собственноручной подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать график платежей, условия, правила ДБО, тарифы, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора.

В судебном заседании ФИО1 просил признать п.9 кредитного договора недействительным в связи с тем, что у истца отсутствовало право согласиться либо отказаться от заключения договора счета, сам договор счета истец не подписывал, согласия по заключению договора счета достигнуто не было.

Оценивая данные доводы, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.2.1.1 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), в случае заключения банком с клиентом кредитного договора банк и клиент заключают договор счета, банк открывает клиенту счет, зачисляет на счет предоставленный клиенту кредит, выполняет распоряжения клиента о перечислении денежных средств со счета, списывает со счета суммы в погашение кредита и иных платежей, предусмотренных кредитным договором и договором счета. Договор счета заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента, которым является подписанный клиентом экземпляр договора счета, в случае заключения банком с клиентом кредитного договора. Одобрение (акцептом) банком будет открытие клиенту счета. Принятие банком подписанного клиентом экземпляра договора счета не влечет возникновения у банка обязанности по заключению с клиентом договора счета.

В соответствии с п. 9 кредитного договора в случае заключения кредитного договора банк и клиент заключают договор счета. Заключение иных договоров не требуется.

Данные условия являются индивидуальными условиями договора, с которыми ФИО1 согласился при заключении кредитного договора.

<

дата> банк заключил с истцом кредитный договор №... путем акцепта сделанной клиентом оферты, открыв ему банковский счет №..., предоставив кредит в размере 60 000 рублей путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

В силу п. п. 1, 2 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Право на отказ заемщика от исполнения кредитного договора установлено п.2 ст. 821 ГК РФ, в соответствии с которым заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

22.01.2018 года ФИО1 обратился в ООО «Мед-Лайф» с уведомлением о расторжении договора об оказании платных медицинских услуг №ЕА 0106 от 18.01.2018 года с ООО «Мед-Лайф» и кредитного договора №... от 18.01.2018 года с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в одностороннем порядке.

Согласно заявлению на возврат товара от 23.01.2018 года истец был осведомлен о том, что отказ от товара не ведет к изменению условий кредитного договора, заключенного с ООО КБ «Ренессанс Кредит», что подтверждается его собственноручной подписью.

24.01.2018 года между ФИО1 и ООО «Мед-Лайф» было подписано соглашение о расторжении договора об оказании услуг №ЕА 0106 от 18.01.2018 года и акт о расторжении. 

В соответствии с п.3 соглашения при наличии кредитного договора между ФИО1 (заказчиком) и кредитной организацией ООО «Мед-Лайф» (исполнитель) берет на себя обязательство по возврату в адрес кредитной организации денежных средств, перечисленных кредитной организацией исполнителю.

26.01.2018 года ООО «Мед-Лайф» возвращена денежная сумма в размере 60 000 руб. ООО КБ «Ренессанс Кредит» на реквизиты кредитного договора №... от 18.01.2018 года.

Факт возврата денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету №..., открытому на имя ФИО1 в ООО КБ «Ренессанс Кредит» в рамках кредитного договора №... от 18.01.2018 года.

02.02.2018 года истец ФИО1 направил в ООО КБ «Ренессанс Кредит» уведомление о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке.

Согласно п.2 кредитного договора кредитный договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

В соответствии с п.2.2.1 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной в кредитном договоре.

Согласно справке ООО КБ «Ренессанс Кредит» от 21.03.2018 года итоговая сумма пополнения счета для полного досрочного погашения кредита по состоянию на 01.02.2018 составляет 578, 63 руб. Наличие суммы для полного досрочного погашения на счете заемщик должен обеспечить до 03.02.2018. В случае выполнения заемщиком данных условий банк разрешает заемщику досрочное погашение путем списания с текущего счета денежных средств в размере, необходимом для досрочного погашения полной суммы задолженности по кредиту.

ФИО1 в указанный срок начисленные проценты не оплачены, с заявлением на частично досрочное погашение кредита в указанный период истец не обращался, списание денежных средств производилось согласно графику платежей, а именно: 19.02.2018 года списана сумма основного долга в размере 1 133,40 руб. и сумма по начисленным процентам в размере 1 157,26 руб., 19.03.2018 года списана сумма основного долга в размере 1 297,19 руб. и сумма по начисленным процентам в размере 993,47 руб.

30.03.2018 года истец обратился в банк с уведомлением о полном погашении кредитного договора, уплатил в счет погашения сумму по начисленным срочным процентам в размере 600 руб., что подтверждается чеком от 30.03.2018 года.

05.04.2018 года ФИО1 повторно обратился в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением о расторжении кредитного договора №... от 18.01.2018 года и о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

Согласно справке ООО КБ «Ренессанс Кредит» от 05.04.2018 года итоговая сумма пополнения счета для полного досрочного погашения кредита по состоянию на 04.04.2018 года составляет 2 591,72 руб., данная сумма истцом не оплачена.

В соответствии с п.2.3.1.1 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в течение 30 календарных дней с даты получения кредита клиент вправе досрочно вернуть всю сумму кредита с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Обеспечение клиентом наличия на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения суммы полной задолженности по кредитному договору, в течение 30 календарных дней с даты получения кредита приравнивается к заявлению (уведомлению) клиента о полном досрочном погашении кредита (за исключением случаев, когда счет используется клиентом для погашения задолженности по нескольким кредитным договорам). В этом случае банк осуществляет досрочное погашение путем списания со счета суммы денежных средств в размере, необходимом для досрочного погашения полной задолженности.

В соответствии с п.2.3.1.4 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) при желании клиента произвести полное досрочное погашение задолженности по кредиту, за исключением случаев, указанных в п.2.3.1.1 настоящих условий, он должен предоставить в банк соответствующее письменное уведомление, обратившись в офис банка или направив данное уведомление по почте, в срок, обеспечивающий получение данного уведомления банком не менее, чем за 30 календарных дней до даты погашения, а также обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения суммы полной задолженности в срок не менее, чем за 30 календарных дней до даты погашения или путем обращения в информационный центр банка по телефону 

<

***>, не менее, чем за 1 операционный день до даты погашения.

В дату списания ежемесячного платежа банк осуществляет досрочное погашение, путем списания со счета суммы денежных средств в размере, необходимом для досрочного погашения полной задолженности. При этом возврат ранее уплаченных клиентом банку комиссий и иных плат, предусмотренных кредитным договором, не производится, если иное прямо не предусмотрено договором и/или настоящими условиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В п. 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Доказательства, подтверждающие возврат всей суммы кредита с уплатой процентов за фактический срок кредитования, свидетельствующих о полном досрочном погашении кредита, истцом ФИО1 суду не представлены.

Отказ от исполнения договора возмездного оказания услуг с ООО «Мед –Лайф» не является безусловным основанием для освобождения истца от исполнения кредитного договора.

Таким образом, проанализировав и оценив представленные доказательства в их совокупности, установив юридически значимые для дела обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ФИО1 о признании кредитного договора исполненным с закрытием счета. 

В этой связи не подлежат удовлетворению производные требования о признании неправомерными требования банка о пополнении счета для полного досрочного погашения кредита, взыскании суммы уплаченных процентов в размере 346, 85 руб., компенсации морального вреда.

Требования о признании п.18 условий договора, в котором указана категория товаров – косметические процедуры недействующим и понуждении внести изменения в п.1 и п.11 в части указания получателя денежных средств с предприятия торговли на медучреждение удовлетворению также не подлежат, так как согласно данным единого государственного реестра юридических лиц к видам деятельности ООО «Мед-Лайф» относится торговля, в том числе косметическими товарами, розничная прочая. 

При таких обстоятельствах, оценив представленные по делу доказательства, суд полагает требования истца не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н. Склянная

Резолютивная часть решения суда оглашена 14.09.2018 г.

Мотивированное решение суда изготовлено 19.09.2018 г.