Дело № 2-2191/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июля 2021 г. г. Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе 

председательствующего судьи С.В. Левченко, 

при секретаре Д.О. Камашевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ; о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 667161 руб. 24 коп.; о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу в размере 598453 руб. 87 коп. по ставке 25% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда; об обращении взыскания на предмет ипотеки-квартиру с кадастровым номером 16:20:035301:64, общей площадью 30,5 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1181600 руб., а также о взыскании расходов на оплату государственной пошлины в размере 15872 руб. 

В обоснование требований истец ПАО «Восточный экспресс банк» указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, ответчиком по делу, был заключен договор кредитования №, согласно которому последней были предоставлены денежные средства в размере 613200 руб. на срок 120 месяцев под 25% годовых, целевое назначение кредита-неотложные нужды, обеспечением исполнения обязательств по договору кредитования является залог квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, Зеленодольский муниципальный район, 

<

адрес> кадастровым номером №; также ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, ответчиком по делу, был заключен договор ипотеки №/ZKV1. Ответчик ФИО1 с декабря ДД.ММ.ГГГГ года не исполняет, вносит платежи в меньшем размере. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита. Однако, данное требование ответчиком исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 667161 руб. 24 коп. Согласно отчету ООО «Мобильный оценщик» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость составила 1477000 руб. (л.д. 6-7). В связи с данными обстоятельствами они вынуждены обратиться в суд с указанными исковыми требованиями.

В судебное заседание истец ПАО «Восточный экспресс банк» своего представителя не направил, извещен надлежаще, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.6-7, 114).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась заказным письмом, конверт вернулся с отметкой «истек срок хранения», своих возражений не представила (л.д. 115).

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Поскольку надлежащие меры для извещения ответчика о судебном разбирательстве судом предприняты, однако ответчик не является за получением почтовых извещений, сведениями о том, что ответчик не явился в судебное заседание по уважительным причинам, суд не располагает, суд признал извещение ответчика надлежащим, и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ определил, рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного заседания установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 695767 руб. 43 коп. под 25 % годовых на срок 120 календарных месяца (л.д.62-66). 

С условиями кредита, порядком пользования и его возвратом, а также последствиями неуплаты кредита ответчик была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в кредитном договоре (л.д. 62-66). 

ПАО «Восточный экспресс банк» надлежащим образом исполнил обязательства по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, факт предоставления и выдачи кредита ответчику ФИО1 подтверждается выпиской по счету (л.д.97-98).

В обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 было передано Банку в залог недвижимое имущество: квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается договором ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 68-71).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, жилое помещение-квартира, общей площадью 30,5 кв.м. с кадастровым номером №, расположенная по адресу: 

<

адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО1, зарегистрировано ограничение прав и обременение объекта недвижимости – ипотека на срок с ДД.ММ.ГГГГ на 120 месяцев (л.д. 107-108).

Согласно п. 3.7 данного договора кредитования заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления равновеликих платежей (ежемесячных взносов), состоящих из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата кредита, в дату платежа (л.д. 62-66,63 оборот).

В силу 4.1.9 данного договора кредитования, в случае нарушения заемщиков сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствии с требованиями оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитовании (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления. Договоры, заключенные в обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком сохраняют силу в части обеспечения обязательств, возникших до расторжения договора кредитования (л.д.62-66, 64).

Как усматривается из пояснений истца ПАО «Восточный экспресс банк», изложенных в исковом заявлении, ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредиту, уплате процентов нарушила, с декабря ДД.ММ.ГГГГ года условия кредитного договора не исполняет, вносит платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в меньшем объеме, что также подтверждается расчетом задолженности (л.д.6-7,57-58).

ДД.ММ.ГГГГ истец ПАО «Восточный экспресс банк» направил в адрес ответчика ФИО1 требование о полном досрочном исполнении всех обязательств по кредитному договору, в котором указал, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обязательства по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 637843, 59 руб. не исполнены, просил оплатить в течение 30 календарных дней после отправки настоящего требования. Однако данное требование ответчиком исполнено не было (л.д.83,84).

Согласно представленного истцом ПАО «Восточный экспресс банк», расчета задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, последняя по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 667161 руб. 24 коп. и включает: задолженность по основному долгу -598453 руб. 87 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами -63708 руб. 44 коп., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг-88 руб. 91 коп., задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами-740 руб. 26 коп., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе 1-4169 руб. 76 коп. (л.д.57-58).

В силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, возражений по исковым требованиям не представила, расчет задолженности не оспорила, доказательств погашения задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ также не представила, в связи с этим суд исходит из доказательств, представленных истцом по данному делу.

Таким образом, судом установлено, что со стороны ответчика ФИО1 имело место ненадлежащее исполнение условий договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно, неисполнение обязательств по возврату кредитной задолженности, которое суд признает существенным нарушением условий данного договора кредитования и в связи с этим считает необходимым в силу действующего законодательства расторгнуть с ним данный договор кредитования и взыскать задолженность по данному договору кредитования в размере 667161 руб. 24 коп. с ответчика ФИО1

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о расторжении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 667161 руб. 24 коп. подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Как следует из статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

На основании пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Федерального закона «Об ипотеке») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Статья 51 Федерального закона «Об ипотеке» предусматривает, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно отчету, составленному ООО «...» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного имущества квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> общей площадью 30,5 кв.м, составляет 1477000, 80 % от данной стоимости составляет 1181600 руб. (л.д. 75-96).

Допустимых и достоверных доказательств, опровергающих заключение эксперта, свидетельствующих о его необоснованности и недостоверности, не имеется.

Принимая во внимание, что обязательства по погашению кредита ответчиком надлежащим образом не исполняются, размер задолженности по кредитному договору, подлежащий взысканию с ответчика составляет 667161 руб. 24 коп., а также с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу в размере 598453 руб. 87 коп., суд приходит к выводу, что требования ПАО «Восточный экспресс банк», об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает возможным обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, определив начальную продажную цену, с которой должны начинаться торги, в размере 80% от рыночной стоимости объекта, то есть в размере 1181600 руб., с направлением суммы, полученной от реализации заложенного имущества, на погашение задолженности ФИО1 по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в размере 15872 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15872 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 309,337, 348, 349,450,807,809,810,811,819 ГК РФ, 98,194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 667161 (шестьсот шестьдесят семь тысяч сто шестьдесят один) руб. 24 коп. и в счет возмещения расходов по оплате госпошлины в размере 15872 (пятнадцать тысяч восемьсот семьдесят два) руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу в размере 598453 (пятьсот девяносто восемь тысяч четыреста пятьдесят три) руб. 87 коп. по ставке 25% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество-жилое помещение-квартиру с кадастровым номером №, общей площадью 30,5 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов. 

Установить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются публичные торги, а именно в размере 1181600 (один миллион сто восемьдесят одна тысяча шестьсот) руб. 

Ответчик, вправе подать в Зеленодольский городской суд РТ заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ в течение месяца через Зеленодольский городской суд РТ со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностей которых был разрешен судом решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ в течение месяца через Зеленодольский городской суд РТ по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае если заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ

Судья: