11RS0012-01-2025-000067-04 Дело № 2-42/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Прилузский районный суд Республики Коми 

в составе председательствующего судьи Можеговой Т.В.

при секретаре Кныш Е.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Объячево

20 февраля 2025 года гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту, судебных расходов,

установил:

АО «ТБанк» (ранее - АО «Тинькофф Банк) обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании долга по кредиту, судебных расходов. В обоснование иска указано, что 11.10.2023 между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 500 000 рублей под 27,9% годовых на срок 36 месяцев. Однако обязательства по погашению кредита и уплате процентов ответчиком исполнены ненадлежащим образом, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность в размере 517 453 рубля 99 копеек, в том числе: основной долг в размере 446 361 рубль 98 копеек, проценты - 61 271 рубль 72 копейки, иные платежи и штрафы - 9820 рублей 29 копеек, а также судебные расходы в виде расходов по уплате госпошлины в сумме 15 349 рублей. 

В судебном заседании представитель истца не присутствует, извещен надлежаще о дате, месте и времени заседания суда, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в суде не присутствует, о месте и времени судебного заедания извещен надлежаще, о причине неявки не уведомил, не ходатайствовал об отложении дела. 

С учетом изложенного, а также мнения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело по правилам заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 19 (часть 1) Конституции Российской Федерации все равны перед законом и судом. Данный конституционный принцип носит универсальный характер и оказывает регулирующее воздействие на все сферы общественных отношений, в том числе на отношения с участием граждан и юридических лиц (абз. 2 п. 1 ст. 2 ГК РФ).

Конституционные основы статуса личности базируются в том числе на признании равенства участников гражданских правоотношений, которые приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК). Гражданский кодекс Российской Федерации дает широкий и открытый перечень оснований возникновения субъективных прав и обязанностей между участниками гражданского оборота (статья 8), в том числе между гражданами (физическими лицами) и юридическими лицами, которые свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых его условий, не противоречащих законодательству (пункт 2 статьи 1), участвуют в гражданских отношениях с учетом автономии их воли и имущественной самостоятельности (статья 2) и по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (статья 9).

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст.12 ГПК РФ). 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1). 

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Как установлено ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

11.10.2023 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о предоставлении кредита, при этом сумма кредита составляет 500 000 рублей (п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита); срок действия договора - 36 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий), процентная ставка по договору - 27,9 % годовых (п. 3 Индивидуальных условий), размер платежей - 23 350 рублей, кроме последнего, который указан в графике платежей и равен 22 877 рублей 86 копеек, количество платежей определяется сроком возврата кредита (п. 6 индивидуальных условий), число каждого месяца для оплаты - 23-е (п. 17). 

Пунктом 3.2 Общих условий кредитования предусмотрено, что ввиду отсутствия у банка кассовых офисов для обслуживания клиентов кредит предоставляется клиенту путем зачисления на картсчет. 

Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа равными регулярными платежами, для чего клиент обеспечивает на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы не оплаченных ранее регулярных платежей, начисленных процентов и штрафов. (п.п. 3.5-3.9 Общих условий).

Согласно заявке, ФИО1 просил предоставить ему кредит на условиях тарифного плана «Кредит наличными. Рефинансирование. КНР 8.1 RUB» на срок 36 месяцев в сумме 500 000 рублей путём зачисления суммы кредита на картсчет ФИО1 №.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Пунктами 2.16.1, 2.16.2, 2.16.3, 2.16.4 основных положений Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц предусмотрена возможность заключения кредитного договора в виде электронного документа с использованием простой электронной подписи посредством сгенерированного банком одноразового буквенно-числового кода или кода-доступа, направляемого на абонентский номер после проведения аутентификации клиента, в том числе посредством установления факта корректного ввода клиентом аутентификационных данных через дистанционное обслуживание либо предъявления документа, удостоверяющего личность. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что форма договора потребительского кредита между сторонами соблюдена. 

Исходя из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений ст. 809 ГК РФ следует, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в своем Постановлении № 13 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (пункт 15), проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Ответчик не оспорил факт заключения договора займа, в связи с чем, суд исходит из того, что последним был получен кредит в размере 500 000 рублей, при этом данный факт подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии №. 

Согласно подписи в заявке на получение кредитной карты заемщик признает, что ознакомлен, понимает и согласен с условиями выпуска кредитной карты.

Исходя из смысла ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истец настаивает на том, что ответчик взятые на себя обязательства по погашению кредита исполняет ненадлежащим образом.

Ответчиком данный факт не оспорен, при этом из материалов дела следует, что ФИО1 27.01.2025 направлялся заключительный счет, согласно которому задолженность по кредиту составляет 517 453 рубля 99 копеек, в том числе: кредитная задолженность в размере 443 861 рубль 98 копеек, проценты - 61 271 рубль 72 копейки, иные платежи и штрафы - 12 320 рублей 29 копеек.

Ответчик каких-либо доводов, оспариваемых сумму задолженности, суду не представил, как и не представил контррасчета взыскиваемой суммы, в то время как суд считает расчет истца верным. 

В соответствии со ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Между тем, в нарушение указанной нормы права, а также ст. 56 ГПК РФ заемщиком не представлено суду доказательств принятия всех мер для надлежащего исполнения кредитного обязательства. Доказательств того, что нарушение установленных сроков гашения кредита было вызвано чрезвычайными, объективно непредотвратимыми обстоятельствами, также не представлено. Ответчиком не названо суду обстоятельств, свидетельствующих о невозможности исполнить кредитные обязательства по причинам, названным в ст. 401 ГК Российской Федерации, с которыми закон связывает освобождение от гражданско-правовой ответственности за неисполнение обязательств.

При изложенных обстоятельствах, оснований для освобождения ФИО1 от взыскания образовавшейся задолженности по кредитному договору суд не находит.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Соответственно, судебные расходы в виде расходов по уплате госпошлины за подачу искового заявления, понесенные банком в связи с обращением в суд, в размере 15 349 рублей подлежат взысканию с ФИО1

Отсюда, рассмотрев дело в пределах заявленных требований и по заявленным основаниям, применительно к обстоятельствам возникшего спора, положениям ст. 56, 57 ГПК РФ, оценив относимость, допустимость и достоверность, а также достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (

<

данные изъяты>) о взыскании долга по кредиту, судебных расходов - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» кредитную задолженность за период с 24.08.2024 по 26.01.2025 в размере 517 453 рубля 99 копеек, в том числе: основной долг в размере 446 361 рубль 98 копеек, проценты - 61 271 рубль 72 копейки, иные платежи и штрафы - 9820 рублей 29 копеек, а также судебные расходы в виде расходов по уплате госпошлины в сумме 15 349 рублей, а также судебные расходы в виде расходов по уплате госпошлины в сумме 15 349 рублей 00 копеек, всего 532 802 (Пятьсот тридцать две тысячи восемьсот два) рубля 99 копеек. 

Ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Вступившее в законную силу решение суда может быть обжаловано в Третий кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления. 

Председательствующий