Дело № 2– 340/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2017 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Юдаковой Ю.Ю., с участием ответчика ФИО1, при секретаре Буйских М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Роял Кредит Банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Роял Кредит Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Роял Кредит Банк» был заключен кредитный договор №. В соответствии с п. 1.1 кредитного договора, ОАО «Роял Кредит Банк» предоставил заемщику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб., а заемщик обязался возвратить ОАО «Роял Кредит Банк» такую же сумму денежных средств и процентов за пользование кредитом в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ путем ежемесячного внесения платежей в соответствии с установленным Приложением № к кредитному договору графиком гашения суммы кредита. ФИО1 имеет просрочку уплаты начисленных процентов и нарушила очередные сроки кредита более чем на 30 дней. На основании п. 3.4.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, должнику ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление с требованием о погашении задолженности в течение пяти рабочих дней с даты отправления уведомления. Однако до настоящего времени она не предприняла никаких действий по погашению задолженности. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 перед АО «Роял Кредит Банк» составляет 

<

данные изъяты> коп., из них сумма основного долга – 

<

данные изъяты> коп., проценты на срочную ссуду – 

<

данные изъяты> коп., проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> коп., пени 

<

данные изъяты> коп., штрафы – 

<

данные изъяты> коп., комиссии за страхование – 

<

данные изъяты> коп. 

А также ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был предоставлен ОАО «Роял Кредит Банк» лимит кредитной карты в сумме 

<

данные изъяты> руб., а заемщик обязался возвратить ОАО «Роял Кредит Банк» такую же сумму денежных средств и проценты за пользование кредитом в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление с требованием о погашении задолженности в течение пяти рабочих дней с даты отправления уведомления. Однако до настоящего времени она не предприняла никаких действий по погашению задолженности. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 перед АО «Роял Кредит Банк» составляет 

<

данные изъяты> коп., из них сумма основного долга – 

<

данные изъяты> коп., проценты на срочную ссуду – 

<

данные изъяты> коп., проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> коп., пени 

<

данные изъяты> коп., штрафы – 

<

данные изъяты> коп., комиссии за обслуживание ПК 

<

данные изъяты> руб. 

Просят взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Роял Кредит Банк» сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> коп., из которых сумма основного долга – 

<

данные изъяты> коп., проценты на срочную ссуду – 

<

данные изъяты> коп., проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> коп., пени 

<

данные изъяты> коп., штрафы – 

<

данные изъяты> коп., комиссии за страхование – 

<

данные изъяты> коп.; сумму долга по кредитной карте от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> коп., из которых сумма основного долга – 

<

данные изъяты> коп., проценты на срочную ссуду – 

<

данные изъяты> коп., проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> коп., пени 

<

данные изъяты> коп., штрафы – 

<

данные изъяты> коп., комиссии за обслуживание ПК 

<

данные изъяты> руб.; расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 

<

данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истца не явился, просил рассматривать дело в свое отсутствие. Просит заявленные требования удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с заявленными требования согласилась частично в части взыскания суммы основного долга и процентов по кредитам, не согласна с неустойками и штрафами. Просит уменьшить неустойку, поскольку размер неустойки не соразмерен последствиям нарушенных обязательств. 

Исследовав представленные доказательства, выслушав участников процесса, судом установлено следующее. 

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Роял Кредит Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> руб. с ежемесячным начислением 

<

данные изъяты> % годовых за пользование кредитом, с ежемесячным погашением задолженности и процентов за пользование кредитом в составе аннуитетного платежа (п. 2.4., 2.7 договора); и штрафных санкций предусмотренных за нарушение сроков погашения кредита и наличии просроченной задолженности (п. 4.2.-4.4. договора). 

Окончательный срок погашения был установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ 

Заемщик нарушает сроки возврата кредита, ДД.ММ.ГГГГ ему Банком было направлено уведомление о возврате задолженности и расторжении кредитного договора, однако задолженность по договору не погашена. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 перед АО «Роял Кредит Банк» составляет 

<

данные изъяты> коп., из них сумма основного долга – 

<

данные изъяты> коп., проценты на срочную ссуду – 

<

данные изъяты> коп., проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> коп., пени 

<

данные изъяты> коп., штрафы – 

<

данные изъяты> коп., комиссии за страхование – 

<

данные изъяты> коп.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в ОАО «Роял Кредит Банк» с заявлением на получение банковской карты по программе кредитования, с кредитным лимитом 

<

данные изъяты> рублей с ежемесячным начислением 

<

данные изъяты> % годовых за пользование кредитом, обязательным минимальным платежом до 20-го числа каждого месяца, в заявлении и уведомлении о полной стоимости кредита указаны штрафные санкции при нарушении срока возврата кредита (кредитный договор 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был предоставлен ОАО «Роял Кредит Банк» лимит кредитной карты в сумме 

<

данные изъяты> руб., а заемщик обязался возвратить ОАО «Роял Кредит Банк» такую же сумму денежных средств и проценты за пользование кредитом в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано уведомление с графиком гашения полной суммы подлежащей выплате по данному кредиту.

Размер доли основного долга для расчета Минимального обязательного платежа составляет 5%, до 20-го числа каждого месяца, штраф за просрочку одного платежа составляет 

<

данные изъяты> рублей, процентная ставка при просрочке второго и последующих платежей составляет 3% в день, штраф за просрочку платежа четвертый месяц подряд – 49 % от суммы задолженности по основному долгу, пеня по просроченным процентам составляет 3 % в день. С тарифами Банка ФИО1 ознакомлена, что подтверждается подписью в заявлении.

Заемщик нарушает сроки возврата кредита, ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление с требованием о погашении задолженности в течение пяти рабочих дней с даты отправления уведомления. Однако до настоящего времени она не предприняла никаких действий по погашению задолженности. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 перед АО «Роял Кредит Банк» составляет 

<

данные изъяты> коп., из них сумма основного долга – 

<

данные изъяты> коп., проценты на срочную ссуду – 

<

данные изъяты> коп., проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> коп., пени 

<

данные изъяты> коп., штрафы – 

<

данные изъяты> коп., комиссии за обслуживание ПК 

<

данные изъяты> руб.

Таким образом, кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса России, и требование ответчика, в лице его представителя, предоставить кредитный договор является необоснованным. Соглашение по всем существенным условиям договора сторонами достигнуто, согласно подписанного ответчиком заявления и уведомления с информацией по кредиту, в котором указаны все существенные условия договора, в том числе штрафные санкции.

Правоотношения, связанные с предоставлением гражданам кредитов путем выдачи кредитных карт, открытию и ведению счетов, осуществлению расчетов по поручению граждан регулируются главой 45 Гражданского кодекса Российской Федерации ("Банковский счет").

Общие основания ответственности за нарушение обязательства установлены в статье 401 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пунктам 1, 2 указанной статьи лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины, по общему правилу, доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Эмиссия банковских карт регулируется Положением ЦБ РФ от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", в соответствии с которым эмиссия банковских карт может осуществляться только кредитными организациями, за исключением небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.

Названное Положение предполагает выдачу кредитных карт, предназначенных для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требования – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями. 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовым признаками. Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу правовых норм статей 810, 811 ч.1, 395 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случае не возвращения заемщиком суммы займа в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента, если иной размер процентов не установлен законом или договором со дня, когда она должна быть возращена до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов по договору займа.

Обязанность должника уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), определенную законом или договором денежную сумму, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, предусмотрена также нормой статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 811 ч.2 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что согласно условий кредитного договора и предоставленного лимита кредитной карты, ответчик обязался погашать предоставленные кредиты, уплачивать начисленные на него проценты, однако свои обязательства не исполняет должным образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность, на которую банком наложены штрафные санкции. Правовыми нормами предусмотрена возможность досрочного возврата суммы кредита и процентов, в случае нарушения условий договора по погашению кредита и процентов. Порядок расторжения договора, установленный ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом соблюден. В связи с чем, суд полагает возможным взыскать с ответчика сумму просроченной задолженности и процентов за пользование кредитов, согласно расчета истца. 

Статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено право суда уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Как разъяснил Пленум Высшего Арбитражного Суда России в Постановлении от 22 декабря 2011 г. № 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. 

Пленум Верховного суда Российской Федерации в Постановлении от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указал, что установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 73).

Учитывая, что ФИО1 свои обязанности по кредитным договорам не исполнила, суд находит исковые требования в части взыскания суммы долга и процентов за пользование кредитом обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При разрешении требований о взыскании пени и штрафа суд считает их несоразмерно высокими относительно суммы долга, и находит возможным снизить их на 40 %.

В связи с чем, сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составит - 

<

данные изъяты> коп., из которых сумма основного долга – 

<

данные изъяты> коп., проценты на срочную ссуду – 

<

данные изъяты> коп., проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> коп., пени 

<

данные изъяты> коп., штрафы – 

<

данные изъяты> руб., комиссии за страхование – 

<

данные изъяты> коп.

Сумму долга по кредитной карте от ДД.ММ.ГГГГ составит -

<

данные изъяты> коп., из которых сумма основного долга – 

<

данные изъяты> коп., проценты на срочную ссуду – 

<

данные изъяты> коп., проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> коп., пени 

<

данные изъяты> коп., штрафы – 

<

данные изъяты> руб., комиссии за обслуживание ПК 

<

данные изъяты> руб.

С ответчика также подлежит взысканию в пользу истца уплаченная истцом государственная пошлина за подачу искового заявления в полном объеме, согласно требований ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Роял Кредит Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,- удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу акционерного общества «Роял Кредит Банк» сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 221656 руб. 21 коп., сумму долга по кредитной карте от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 100332 руб. 74 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7093 руб. 

В удовлетворении оставшейся части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 27.02.2017 г. 

Судья: /подпись/ 

Копия верна: судья Ю.Ю. Юдакова