Дело № 2-2008/2024

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Палатка 

Магаданской области 14 ноября 2024 года

Хасынский районный суд Магаданской области в составе

председательствующего судьи Бадулиной Ю.С.,

при секретаре Керимовой И.Р.,

рассмотрев в судебном заседании в зале судебных заседаний Хасынского районного суда гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Муниципальному образованию «Хасынский муниципальный округ Магаданской области» в лице Комитета по управлению муниципальным имуществом Хасынского муниципального округа Магаданской области, Администрации Хасынского муниципального округа, ФИО1 о взыскании задолженности умершего ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее- Банк) обратился в суд с иском к Муниципальному образованию «Хасынский муниципальный округ Магаданской области» в лице Администрации Хасынского муниципального округа о взыскании задолженности умершего ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 было заключено соглашение № и Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику сумму кредитного лимита в размере 445 000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитным лимитом в размере 12 % годовых (пункт 4.1 Соглашения). Срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2 Соглашения). В соответствии с пунктом 12 в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику сумму в размере 445 000 рублей 00 копеек, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Начиная с августа 2019 года платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не поступали, образовалась просроченная задолженность, которая не погашена до настоящего времени. Позднее в Банк поступили сведения, что обязательства по кредиту не исполняются по причине смерти заёмщика. Согласно запросу на интернет-ресурсе в отношении ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело № нотариусом ФИО5 Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключённому им договору, наследники, принявшие наследство становятся солидарными должниками и несут обязанность о возврату денежной суммы, полученной наследодателем и уплате процентов на нее со дня открытия наследства. ФИО3 был зарегистрирован по адресу Магаданская область Хасынский район 

<

адрес>, вероятно данный объект находится с в собственности умершего и является наследственной массой, а поскольку наследники отсутствуют данное имущество является выморочным, следовательно все кредитные обязательства перешли к администрации Хасынского муниципального округа Магаданской области. На основании изложенного, просят взыскать с Администрации Хасынского муниципального округа Магаданской области, являющейся наследником имущества умершего ФИО3 в пользу акционерного общества Российский сельскохозяйственный банк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 395 661 рубль 19 копеек, из которых просроченная основная задолженность - 372 768 рублей 37 копеек; - проценты за пользование кредитом - 22 892 рубля 82 копейки, расходы по уплате государственной пошлины 7 156 рублей 61 копейка.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика было привлечено Муниципальное образование Хасынский муниципальный округ в лице Комитета по управлению муниципальным имуществом Хасынского муниципального округа Магаданской области (далее КУМИ ХМО).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1.

Истец в судебное заседание не явился, был извещен, в иске просил дело рассмотреть без его участия.

Представитель КУМИ в судебное заседание не явился, в представленном отзыве иск не признали, указав, что у умершего ФИО3 имеются наследники, просили в иске к КУМИ отказать, просили также применить срок исковой давности.

Представитель Администрации в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного заседания были извещены, ходатайств об отложении не заявляли.

Соответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и времени судебного заседания была извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявляла, в представленном отзыве просила применить срок исковой давности 

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным продолжить рассмотрение дела без участия неявившихся лиц. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пункте 1 статьи 1175 ГК РФ закреплено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 было заключено соглашение № и Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». 

По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику сумму кредитного лимита в размере 445 000 рублей (пункт 1).

Срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2). Проценты за пользование кредитным лимитом в размере 12 % годовых (пункт 4.1 Соглашения). Периодичность платежа - ежемесячно (пункт 6.1), способ платежа - аннуитентными платежами (пункт 6.2), дата платежа - по 20-м числам (пункт 6.3).

В соответствии с пунктом 2.1 Соглашения график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего Соглашения.

Подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заёмщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях установленных настоящим Соглашением и Правилами (пункт 2.2).

Подписанием настоящего Соглашения заёмщик подтверждает, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен (пункт 2.3).

Соглашение подписано кредитором АО Россельхозбанком и ФИО3 (л.д.13).

В соответствии с графиком погашения кредита дата платежа по кредиту - 20-е числа месяца ( л.д.14).

Как следует из Правил кредитования физических лиц по продукту Кредит пенсионный аннуитентный платеж - это постоянный по размеру ежемесячный платеж, включающий часть основного долга и проценты за пользованием кредитом (пункт 1.1), кредит - денежная сумма, предоставленная Банком заёмщику в соответствии с договором на условиях возвратности, платности и срочности на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 1.8); - кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет (пункт 3.1); - главой 4 Правил установлен порядок начисления процентов за пользование кредитом (глава 4); - возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заёмщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (пункт 4.3). (л.д.17-22)

В соответствии с банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ АО Россельхозбанком ФИО3 был предоставлен кредит в сумме 445 000 рублей (л.д.23).

По сведениям АО СК РСХБ-Страхование от ДД.ММ.ГГГГ между АО СК РСХБ-Страхование и страхователем - АО Россельхозбанк заключен договор коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является в том числе страхование заемщиков Банка от несчастных случаев и болезней. В соответствии с условиями договора Хабаровский региональный филиал Банка направил в Управление урегулирования убытков Общества пакет документов для рассмотрения события, произошедшего с ФИО3, присоединённым к Программе коллективного страхования ДД.ММ.ГГГГ, заявление на страховую выплату от ДД.ММ.ГГГГ год и выписку, выданную МОГАУЗ ФИО2. Согласно представленной выписке ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ был прооперирован (орхиэктомия) по поводу рака простаты. В связи с вышеизложенным Общество информирует, что договор страхования в отношении ФИО3 является недействительным, ФИО3 исключен из списка застрахованных лиц за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год. Уплаченная страховая премия в размере 22188,43 рубля будет возвращена Обществом Хабаровскому РФ Банка (л.д.24).

Как следует из представленного расчета основного долга последнее фактическое погашение основного долга по вышеуказанному кредитному соглашению было осуществлено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6408 рублей 72 копейки (л.д.7). 

В соответствии с представленным истом расчетом процентов за пользование кредитом последней датой фактического погашения процентов по кредиту является дата ДД.ММ.ГГГГ, начисленная сумма 2451, 08 рублей, погашенная сумма 76, 73 рубля.

Поскольку как следует из расчета процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год начислено 0,00%, суд приходит к выводу, что последним периодом начисления процентов по кредиту указан период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за который начислена сумма 366, 66 рублей

Из этого же расчета следует, что ДД.ММ.ГГГГ АО СК РСХБ-Страхование была возвращена уплаченная страховая премия в размере 22188,43 рубля (л.д.8), указанная в сообщении АО СК РСХБ-Страхование от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24).

Как следует из копии свидетельства о смерти ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ, умер ДД.ММ.ГГГГ в пос.Палатка Хасынского района Магаданской области (л.д.27).

По сведениям нотариуса ФИО5 в его производстве имеется наследственное дело № открытое к имуществу ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживавшего по адресу 

<

адрес>, умершего ДД.ММ.ГГГГ, оконченное производством (л.д.55).

Как следует из свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследницей имущества умершего ФИО3 является его супруга ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, наследство состоит из автомобиля Тойота Виш, 2003 года выпуска (л.д.106).

В соответствии со свидетельством о право на наследство от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 унаследовала после смерти ФИО3 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью 382 кв.м., по адресу 

<

адрес>; - 1/2 в праве общей долевой собственности на жилой дом, общей площадью 75,1 кв.м., находящийся по адресу 

<

адрес>. 

Также, в соответствии со свидетельством от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 унаследовала долю в общем указанному выше недвижимом имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу (л.д.108).

По сведениям Росреестра кадастровая стоимость земельного участка по адресу 

<

адрес> составляет 48 311, 54 рубля (л.д.72), а кадастровая стоимость жилого дома по указанному адресу составляет 341 261 рубль 16 копеек (л.д.74).

В соответствии с отчетом об оценке рыночная стоимость автомобиля Тойота Виш, 2003 года выпуска на дату смерти ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ составляет 330 221 рубль (л.д.76).

В связи с тем, что наследство умершего ФИО3 приняла его супруга ФИО1, оснований полагать что имущество умершего ФИО3 является выморочным не имеется, соответственно основания для удовлетворения иска, предъявленного к КУМИ ХМО отсутствуют.

Как следует из Положения о КУМИ, Комитет является органом местного самоуправления муниципального образования Хасынский муниципальный округ, который представляя интересы собственника муниципального имущества, пользуется, распоряжается этим имуществом (пункт 1.1 Положения) (л.д.142), соответственно Администрация Хасынского муниципального округа не является надлежащим ответчиком по делу, и исковые требования, предъявленные к Администрации Хасынского муниципального округа удовлетворению не подлежат.

В связи с тем, что ФИО1 приняла наследство умершего ФИО3, у которого осталось кредитное обязательство перед АО Россельхозбанком, стоимость наследственного имущества превышает сумму долга, соответственно ФИО1 отвечает по долгам наследователя в силу статьи 1175 ГК РФ.

Ответчик ФИО1 в своих возражениях на иск просила применить срок исковой давности и отказать в иске.

В силу пункта 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (абзац 1). 

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (абзац 2).

В абзаце 6 пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Таким образом, норма о праве кредитора на предъявление требований к наследникам лишь в пределах сроков исковой давности является императивной, установленный срок носит плескательный характер и подлежит проверке судом независимо от заявления ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 названного кодекса предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведённых норм материального закона и разъяснений по их применению следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента просрочки.

Кредитным соглашением№ определен порядок погашения заёмщиком суммы кредита - ежемесячно, аннуитетными платежами по 20-м числам (пункт а 6 кредитного соглашения), аннуитентный платеж - это постоянный по размеру ежемесячный платеж, включающий часть основного долга и проценты за пользованием кредитом (пункт 1.1 Правил кредитования физических лиц по продукту Кредит пенсионный) (л.д.17).

Как следует из представленного расчета основного долга последнее фактическое погашение основного долга по вышеуказанному кредитному соглашению было осуществлено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6408 рублей 72 копейки, а последней датой фактического погашения процентов по кредиту является дата ДД.ММ.ГГГГ, начисленная сумма 2451, 08 рублей, погашенная сумма 76, 73 рубля(л.д.7).

В соответствии с выпиской по счету ФИО3, представленной истцом гашение основного долга состоялось ДД.ММ.ГГГГ, далее ДД.ММ.ГГГГ отражена просроченная задолженность, ДД.ММ.ГГГГ был осуществлён возврат просроченной задолженности в связи со смертью ФИО3 (л.д.15, 16).

Из материалов наследственного дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ из АО Россельхозбанк в адрес нотариуса Хасынского городского округа поступила претензия о наличии кредитной задолженности по указанному выше кредитному соглашению на дату смерти ФИО3 (л.д.115).

Из данной претензии следует, что истцу АО Россельхозбанк известно о смерти должника ФИО3

Далее ДД.ММ.ГГГГ нотариус информирует в письменном виде АО Россельхозбанк о наличии открытого наследственного дела к имущества умершего ФИО3 (л.д.125).

По сообщению АО Россельхозбанк от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда требования о взыскании задолженности по данному кредитному договору не направлялись.

Как следует из графика погашения очередной платеж по кредиту должен был быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10 148 рублей 55 копеек, из которых 6349, 48 рублей это основной долг, а 3799, 07 рублей сумма начисленных процентов (л.д.14).

С учетом того, что ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения кредита была оплачена не вся сумма периодического платежа, а лишь 76, 73 рубля (л.д.8), о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права истец АО Россельхозбанк узнал и должен был узнать ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, из представленного расчета задолженности следует что сумма основного долга по кредитному договору рассчитана за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год (л.д.8).

Указание в расчет е о начислении процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год суд во внимание не принимает, поскольку за этот период начислено 0 рублей (л.д.8).

Сумма в размере 22 188 рублей 43 копейки, поступившая ДД.ММ.ГГГГ году, суммой оплаты долга не является, поскольку по сообщению АО СК РСХБ-Страхование является суммой возвращенной страховой премией (л.д.8, 24).

Таким образом, принимая во внимание изложенное, а также обращение Банка в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности ДД.ММ.ГГГГ (л.д.43), суд приходит к выводу, что требование о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору заявлено с пропуском трехлетнего срока исковой давности, соответственно оснований для взыскания задолженности о кредиту с наследника ФИО1 не имеется.

Как следует из возражений ФИО1 после смерти мужа она производила оплату кредита по август 2019 года.

В соответствии со ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как следует из пункта 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). (Определение Верховного суда РФ от 11 мая 2021 года №9-КГ21-2-К1).

Таким образом, погашение ДД.ММ.ГГГГ суммы основного долга в размере 6408,72, погашение ДД.ММ.ГГГГ процентов по кредиту в сумме 3739, 83 рубля, ДД.ММ.ГГГГ суммы процентов в размере 76, 73 рубля (л.д.7, 8) не свидетельствует о признании долга в полном объеме, и не является основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

С учетом изложенного, в связи с тем, что исковое заявление о взыскании с наследника ФИО1 задолженности по кредитному договору заявлено с пропуском трехлетнего срока исковой давности, суд полагает необходимым в удовлетворении иска Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» отказать.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, 

РЕШИЛ :

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Муниципальному образованию «Хасынский муниципальный округ Магаданской области» в лице Комитета по управлению муниципальным имуществом Хасынского муниципального округа Магаданской области, Администрации Хасынского муниципального округа, ФИО1 о взыскании задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 395 661 рубль 19 копеек, из которых просроченная основная задолженность - 372 768 рублей 37 копеек; - проценты за пользование кредитом - 22 892 рубля 82 копейки, судебных расходов, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Магаданского областного суда через Хасынский районный суд Магаданской области в течение месяца со дня принятия решения суда.

Срок составления мотивированного решения - 25 ноября 2024 года.

Председательствующий Ю.С. Бадулина