Дело № 2-1197/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2019 года г. Северобайкальск

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Болдонова А.И., при секретаре Макарове Д.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1197/2019 по исковому заявлению ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-кредит» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1, требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком на 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты> % годовых. Между банком и ООО «Экспресс-Кредит» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки права требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору уступлено ООО «Экспресс-Кредит» в размере 539732 руб. 46 коп. - основной долг и 166355 руб. 11 коп. - сумма процентов за пользование кредитом. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № в размере 91108 рублей 77 копеек, из них 1/8 часть задолженности в размере 67466 рублей 56 копеек (из общей суммы требований по основному долгу в размере 539732 рубля 46 копеек) - сумму основного долга (тело долга), 1/8 часть задолженности в размере 20794 рубля 39 копеек (из общей суммы требований по неуплаченным процентам в размере 166355 рублей 11 копеек) - сумму неуплаченных процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2847 рублей 82 копейки.

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» Б. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, суду пояснила, что брала данный кредит, перестала по нему платить, так как возникли финансовые трудности, также полагает, что при выдаче кредита ей был установлен завышенный размер процентов, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, и в связи с этим в иске отказать.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В п. 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, дозволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «заём» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено пунктом 2 статьи 819 ГК РФ.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1 статьи 382 ГК РФ). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» (сокращенное фирменное наименование – ПАО КБ «Восточный») с заявлением клиента на получение кредита №, которое представляет собой оферту на заключение с заявителем смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В заявлении ФИО1 просила банк произвести акцепт оферты о заключении с ней договора кредитования, открыть банковский счет, зачислить сумму кредита в размере 

<

данные изъяты> рублей с условиями: срок возврата кредита – 

<

данные изъяты> месяцев, ставка – 

<

данные изъяты> % годовых, дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного взноса 

<

данные изъяты> руб. 

На основании заявления о заключении договора кредитования ПАО «Восточный экспресс банк» предоставило ФИО1 денежные средства в кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей, ФИО1 приняла на себя обязательства производить платежи по кредиту ежемесячно в течение срока действия кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ Приложением к данному заявлению № является гашения кредита.

Вместе с тем, как следует из расчета задолженности, ФИО1 надлежащим образом не исполняла взятые на себя обязательства, систематически нарушая сроки и порядок погашения задолженности, последний платеж по кредиту произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ что не отрицалось ответчиком в судебном заседании.

Как следует из договора № уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс-Кредит», и перечня уступаемых прав (требований), являющегося приложением № к указанному договору, права кредитора по договору кредитования №, заключенному между банком и ФИО1, перешли к истцу в полном объёме, в размере 539732 руб. 46 коп. - основной долг и 166355 руб. 11 коп. - сумма процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному расчету сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату уступки требования) составляет 745087 руб. 57 коп., из них: сумма задолженности по основному долгу – 539732,46 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами по ставке 18,5 % – 166355,11 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – 39000 руб.

Расчёт задолженности суд признаёт правильным, произведённым в соответствии с условиями договора. Доказательств, свидетельствующих о неправильности данного расчета задолженности, или иного расчета ответчиком суду не представлено.

Невыполнение условий договора ответчиком, допустившим просрочку платежей, повлекшую образование задолженности, является существенным нарушением договорных обязательств, дающим истцу право требовать уплаты суммы задолженности по договору. 

Поскольку в суд доказательств надлежащего исполнения ФИО1 ее обязательств по кредитному договору в порядке ст. 56 ГПК РФ не было представлено, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика задолженности. 

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Согласно правовой позиции, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса 2 Российской Федерации об исковой давности», в п. 24 которого указано на то, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Согласно п.п. 1.2, 1.3. договора об уступке прав № требования Цедента к Должникам, вытекающие из кредитных обязательств по Кредитным договорам, переходят к Цессионарию в полном объеме задолженности Должников перед Цедентом по Кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к Цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения Договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований. Цессионарию не передается право дальнейшего начисления процентов, штрафов, предусмотренных Кредитным договором. 

По условиям заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и заемщиком ФИО1 кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячно. Соответственно, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.

Из графика платежей, приведенного в Приложении к заявлению на получение кредита, условий кредитного договора №, следует, что срок возврата кредита – 

<

данные изъяты> месяцев, ставка – 

<

данные изъяты> % годовых, дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного взноса 

<

данные изъяты> руб.

Так, согласно выписке по лицевому счету и расчету задолженности заемщика ФИО1, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

В силу приведенных норм срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Северобайкальского района РБ от 06.12.2018 г. судебный приказ от 22.06.2018 г. по заявлению ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности отменен.

Как следует из оттиска штампа отделения связи на почтовом конверте, за судебной защитой ООО «Экспресс-Кредит» обратилось с настоящим иском к ФИО1 05.11.2019 г., следовательно, по прошествии 6 месяцев после отмены 06.12.2018 г. судебного приказа.

В силу приведенных норм права, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору с учетом заявленного ответчиком пропуска срока исковой давности с 05.11.2016 г.

Так, поскольку условиями кредитного договора предусмотрено погашение ответчиком кредита ежемесячными платежами с датами ежемесячного взноса - согласно графику гашения кредита, суд считает необходимым отказать во взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентам, подлежащей уплате заемщиком по 25 октября 2016 г. включительно; далее ввиду неуплаты 25.11.2016 г. ответчиком согласно графику гашения кредита ежемесячного платежа в счет погашения кредита за период 26.10.2016 г. по 25.11.2016 г. банк должен был узнать о нарушении его права 25.11.2016 г., т.е. в пределах трехгодичного срока исковой давности с момента обращения за судебной защитой по периодическим повременным платежам.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность именно по основному долгу, подлежащая уплате, начиная с платежа, который ФИО1 должна была осуществить в дату 25.11.2016 г. включительно и далее по 25.12.2017 г. включительно согласно графику гашения кредита всего в сумме 

<

данные изъяты> руб., при этом данные платежи в счет погашения суммы основного долга по кредиту суд принимает исходя из графика гашения кредита, приведенного в качестве приложения к заявлению клиента на получение кредита, являющегося неотъемлемой частью договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В части взыскания процентов по кредитному договору суд приходит к следующему. 

Расчет задолженности по начисленным процентам за пользование кредитными средствами приведен согласно определенному сторонами условию их погашения ежемесячными периодическими платежами с датами ежемесячного взноса - согласно графику гашения кредита.

При этом согласно п. 1.2, 1.3. договора цессии к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения Договора цессии проценты, но также цессионарию не передается право дальнейшего начисления процентов, предусмотренных кредитным договором. 

С учетом указанных обстоятельств с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по начисленным, но неуплаченным на момент заключения договора цессии процентам, начиная с платежа, который ФИО1 должна была осуществить в дату 25.11.2016 г. включительно и до заключения договора об уступке прав (требований) № 29.06.2017 г. в сумме 22647,57 руб., при этом данные платежи в счет уплаты процентов за пользование кредитом суд принимает исходя из приведенного истцом расчета задолженности по состоянию на 29.06.2017 г. в пределах заявленных исковых требований, признанного судом верным. Иного расчета задолженности сторонами не представлено.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Истец в своем исковом заявлении просил о взыскании с ответчика 1/8 части образовавшейся задолженности по основному долгу и 1/8 части образовавшейся задолженности по неуплаченным процентам.

Таким образом, всего подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору № в размере 32917 рублей 49 копеек, из них 1/8 часть задолженности в размере 30086 рублей 54 копейки (из общей суммы требований по основному долгу в размере 240692 рубля 32 копейки с учетом пропуска истцом срока исковой давности) - сумма основного долга (тело долга), 1/8 часть задолженности в размере 2830 рублей 95 копеек (из общей суммы требований по неуплаченным процентам в размере 22647 рублей 57 копеек с учетом пропуска истцом срока исковой давности) - сумма неуплаченных процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, таким образом, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1062 рубля 12 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору № в размере 32917 рублей 49 копеек, из них 1/8 часть задолженности в размере 30086 рублей 54 копейки (из общей суммы требований по основному долгу в размере 240692 рубля 32 копейки) – сумму основного долга (тело долга), 1/8 часть задолженности в размере 2830 рублей 95 копеек (из общей суммы требований по неуплаченным процентам в размере 22647 рублей 57 копеек) – сумму неуплаченных процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1062 рубля 12 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Республики Бурятия через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 23.12.2019 года. 

Судья: А.И. Болдонов