Дело №2-1346/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть решения оглашена 25 сентября 2017 года

Решение принято в окончательной форме 29 сентября 2017 года

25 сентября 2017 года Фокинский районный суд города Брянска в составе

председательствующего судьи Корниенко В.А., 

при секретаре Писаревой Е.А.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО1, представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах» по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к Публичному акционерному обществу Страховой Компании «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,

установил:

ФИО3 обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу Страховой Компании «Росгосстрах» (далее ПАО СК «Росгосстрах») о взыскании страхового возмещения, ссылаясь на то, что 

<

дата> между ним и ООО «Росгосстрах» был заключен договор страхования жилого дома (строения), расположенного по адресу: 

<

адрес> на страховую сумму 

<

...>, при этом, уплаченная им страховая премия составила 

<

...>. В подтверждение указанного договора ему был выдан полис серии № №. 

<

дата> застрахованный объект был полностью уничтожен пожаром. В связи с этим, он обратился в Брянский филиал ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате ему страхового возмещения, представив необходимый пакет документов. 

<

дата> на его лицевой счет поступила неполная сумма страхового возмещения в размере 

<

...> недоплаченная сумма страхового возмещения составляет 

<

...>

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в свою пользу сумму недоплаченного страхового возмещения в размере 

<

...> неустойку в размере 

<

...> компенсацию морального вреда в размере 

<

...> расходы на оплату услуг представителя в размере 

<

...> штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, направленное по его месту жительства судебное извещение возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения, что свидетельствует о том, что он отказался явиться и получить судебное извещение, доверил представлять свои интересы ФИО1

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Представитель истца, действующий на основании доверенности, ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить по изложенным в исковом заявлении основаниям. 

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах», действующий на основании доверенности, ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, просил суд отказать в их удовлетворении, ссылаясь на то, что расчет ущерба определен на основании процентного распределения стоимости (удельных весов), исходя из размеров повреждения, зафиксированных в акте «О гибели, повреждении или утрате строений (квартир), домашнего и/или другого имущества» и документов соответствующих органов, с учетом условий заключенного договора страхования. Кроме того, по мнению ответчика, истцом не представлено доказательств полной гибели объекта страхования. 

Выслушав представителей истца и ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с Законом РФ от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование – это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков (пункт 1 статьи 2).

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления (пункт 3 статьи 3 указанного Закона).

В соответствии с п.1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса РФ определено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая), возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно части 1 статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Судом установлено, что 

<

дата> между ФИО3 и ООО «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования строений, квартир, домашнего/другого имущества, гражданской ответственности, объектом страхования которого является жилой дом с пристройкой и верандой, расположенный по адресу: 

<

адрес>, по страховым рискам «несчастный случай, стихийные бедствия, преступления против собственности» и сроком действия с 

<

дата> по 

<

дата>. Страховая сумма составила 

<

...>

Страховая премия в размере 

<

...> оплачена ФИО3 в полном объеме.

Договор страхования был заключен на условиях Правил страхования №167, являющихся неотъемлемой частью договора.

Согласно п. 7 полиса серии № №, страхование осуществляется по варианту №.

Как следует из п.3.3.1 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества №167, вариант 1 (полный пакет рисков) предусматривает несчастные случаи: пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а также водой (пеной) и другими средствами, использованными при пожаротушении; взрыв; повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и пожаротушении, а также повреждения этих систем по причине воздействия низких температур; проникновение воды и других жидкостей из соседних помещений не принадлежащих страхователю (выгодоприобретателю); наезд транспортных средств; падение на объект страхования деревьев; падение на объект строения летательных аппаратов, их частей или груза; стихийные бедствия: сильный ветер, тайфун, ураган, смерч, землетрясение, наводнение, паводок, град, необычные для данной местности атмосферные осадки, удар молнии в объект страхования, не повлекший возникновение пожара, оползень, обвал, сель, сход снежных лавин, цунами; преступления против собственности: кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение (повреждение) имущества другими лицами.

В соответствии с пунктом 4.1. Правил, страховой суммой является денежная сумма, определенная договором страхования, исходя из которой устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты.

Размер реального ущерба определяется страховщиком на основании данных, указанных в акте установленной формы, с учетом документов и заключений необходимых для решения вопроса о страховой выплате, полученных от организаций и индивидуальных предпринимателей (п. 9.1 Правил).

Под реальным ущербом в целях расчета суммы страхового возмещения понимаются имущественные потери, вызванные повреждением или уничтожением имущества (его частей) в результате воздействия страховых рисков (п. 9.3 Правил).

Согласно п. 9.3.1 Правил, под «гибелью» объекта страхования, застрахованного по договору страхования, понимается его безвозвратная утрата в результате воздействия страховых рисков.

В случае гибели или утраты объекта имущественного страхования под реальным ущербом понимается убыток в размере страховой суммы объекта страхования за вычетом стоимости остатков, годных к использованию по назначению и реализации, с учетом обесценения и прибавлением документально подтвержденных расходов по уменьшению или предотвращению ущерба, связанных с наступлением страхового случая, если эти расходы признаны необходимыми или произведены по указанию страховщика (п. 9.5 Правил).

Согласно п. 9.2, 9.3 полиса серии № №, страховая стоимость зафиксирована с условием расчета размера страховой выплаты «по пропорции». При наступлении страхового события выплата будет произведена выгодоприобретателю, чей имущественный интерес должен быть подтвержден. Договор страхования, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен (п. 2 ст. 930 ГК РФ). Если в полисе сумма по «Строению, включает внутреннюю отделку и инженерное оборудование», то доля в ней объекта «Строение без внутренней отделки и инженерного оборудования» составляет 80%, а доля объекта «внутренняя отделка и инженерное оборудование» - 20%, если не указано иное.

Страховая выплата по объекту страхования, застрахованному с условием выплаты «по пропорции» или «по первому риску» определяется с учетом п. 7.18 настоящих Правил.

Из п. 7.18 Правил следует, что если страховая сумма, установленная в договоре страхования ниже действительной (страховой) стоимости объекта страхования, то договор страхования строений (квартиры), внутренней/внешней отделки, инженерного оборудования считается заключенным с условием выплаты «по пропорции», то есть страховая выплата при повреждении строения (квартиры), внутренней/внешней отделки, инженерного оборудования рассчитывается пропорционально отношению страховой суммы к действительной (страховой) стоимости.

Находя требования истца о выплате недоплаченного страхового возмещения обоснованными, суд исходит из следующего.

<

дата> произошел пожар в застрахованном имуществе, что подтверждается представленным в материалы дела актом о пожаре (л.д.9).

Из акта № от 

<

дата> усматривается, что в результате пожара дом жилой, пристройка, веранда, сарай, погреб были полностью уничтожены (л.д.10-15). Данный факт сторонами не оспаривался, доказательств, опровергающих наступление события, являющегося страховым случаем, ходатайств о назначении по делу оценочной экспертизы суду сторонами не заявлено.

После наступления страхового случая ФИО3 обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения с приложением необходимых документов. Признав случай страховым, страховая компания произвела частичную выплату страхового возмещения в размере 

<

...>

Истец, не согласившись с произведенной выплатой, обратился с претензией в адрес ответчика о выплате недоплаченного страхового возмещения, которая страховой компанией оставлена без удовлетворения.

В силу пункта 5 статьи 10 Закона РФ от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Как разъяснено в пунктах 38 и 39 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 947 Гражданского кодекса РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Исходя из разъяснений, изложенных в пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 года №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», к существенным условиям договора добровольного страхования имущества относится условие о размере страховой суммы, т.е. суммы, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования имущества.

Страховая сумма определяется по соглашению сторон договора страхования, но при этом не должна превышать страховую стоимость имущества (статья 951 ГК РФ).

При определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (пункт 2 статьи 947 ГК РФ), которая эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и определяется с учетом положений Федерального закона от 29 июля 1998 года № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

На основании ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 7.1 полиса серии № №, страховая стоимость имущества зафиксирована с условием расчета размера страховой выплаты: «по первому риску» в размере 

<

...>

Поскольку обязательства по выплате суммы страхового возмещения ответчиком исполнены не в полном объеме, а только путем произведения частичной выплаты в размере 

<

...> то суд приходит к выводу о взыскании с ПАО «СК «Росгосстрах» в пользу истца недоплаченной суммы страхового возмещения в размере 

<

...>

Разрешая требования истца в части взыскания неустойки на основании ч.5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей», суд исходит из следующего.

Пунктами 1, 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 года №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» предусмотрено, что отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса РФ, Законом РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) и Законом РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон «О защите прав потребителей» распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 «Страхование» Гражданского кодекса РФ и Закон РФ «Об организации страхового дела»), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена – общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №20).

Исходя из изложенного, в тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной пунктом 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», такое требование подлежит удовлетворению, а неустойки – исчислению в зависимости от цены оказания услуги, то есть от размера страховой премии.

В соответствии с договором страхования, размер страховой премии составил 

<

...> Период просрочки составляет с 

<

дата> по 

<

дата>, то есть 43 дня.

Таким образом, сумма неустойки, рассчитанная по правилам ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», составит 

<

...>

С учетом того, что сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать отдельного вида выполнения работ (оказания услуги) или общую цену заказа, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 

<

...>

При разрешении требований в части взыскания компенсации морального вреда в размере 

<

...>, суд учитывает, что в соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения его прав. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в счет возмещения морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку вина ответчика в нарушении обязательства по выплате в полном объеме страхового возмещения уничтоженного объекта страхования установлена, то суд находит требование истца о взыскании компенсации морального вреда обоснованными и, с учетом обстоятельств дела, а также требований разумности определяет ее в размере 

<

...>

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В материалы дела представлена претензия, направленная истцом в адрес ответчика. В виду того, что ответчиком не были удовлетворены законные требования в добровольном порядке, а факт нарушения ответчиком сроков исполнения обязательств установлен в ходе судебного заседания, то суд приходит к выводу о взыскании с ответчика штрафа в размере 50 % от взыскиваемой суммы, что составляет 

<

...>

Согласно статье 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Гражданское процессуальное законодательство при этом исходит из того, что критерием присуждения судебных расходов является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования.

Интересы ФИО3 при рассмотрении данного дела по доверенности представлял ФИО1 (л.д. 5, 20-21).

Учитывая количество судебных заседаний в суде первой инстанции, объем выполненной представителем работы, сложность дела, характер подлежащих защите прав, а также, исходя из общего принципа разумности и справедливости, суд приходит к выводу о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО3 судебных расходов на оплату услуг представителя в заявленном размере, то есть, 

<

...>.

Согласно ч.1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В связи с чем, с ПАО СК «Росгосстрах» подлежит взысканию государственная пошлина в местный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований – за требование имущественного характера 

<

...> и за требование неимущественного характера 

<

...>, а всего на общую сумму 

<

...>.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО3 к Публичному акционерному обществу Страховой Компании «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховой Компании «Росгосстрах» в пользу ФИО3 сумму недоплаченного страхового возмещения в размере 

<

...> неустойку за просрочку выплаты страхового возмещения в размере 

<

...> компенсацию морального вреда в размере 

<

...> штраф в размере 

<

...> расходы на оплату услуг представителя в размере 

<

...> всего 

<

...>

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховой Компании «Росгосстрах» в доход муниципального образования г. Брянск государственную пошлину в размере 

<

...>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Фокинский районный суд г. Брянска в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Корниенко В.А.