№

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

ДД.ММ.ГГГГ года 

<

адрес>, МО, 

Судья Щелковского городского суда 

<

адрес> О.Е. Бибикова О. Е., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ в отношении Индивидуального предпринимателя ФИО7 (ИП ФИО8

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО9. совершил административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, а именно выдачу потребительских займов гражданам под залог имущества, не имея права на ее осуществление, при следующих обстоятельствах:

ДД.ММ.ГГГГ в 17 часов 06 минут ИП ФИО10. в магазине «Скупка» по адресу: 

<

адрес>А, в котором ИП ФИО11 осуществляет деятельность в качестве индивидуального предпринимателя - сотрудник ОЭБ и ПК МУ МВД России «Щелковское» ФИО12., в рамках оперативно-розыскного мероприятия «Проверочная закупка» передал в залог ИП ФИО1 ноутбук Irbis NB111 s/n № за что получил заемные денежные средства в размере 3000 руб., что подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ № с правом обратного выкупа товара и актом приема- передачи товара от ДД.ММ.ГГГГ № с указанием наименования переданного под залог товара, суммы его оценки, даты окончания срока выкупа товара, сумма выкупа товара которая составила 3900 руб., предполагаемая процентная ставка составила 3 %, при этом ФИО13 в государственном реестре ломбардов, Центрального банка РФ не состоит, что повлекло совершение административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Указанные обстоятельства послужили основанием к вынесению заместителем Щелковского городского прокурора АФИО14 постановления от ДД.ММ.ГГГГ о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ в отношении индивидуального ФИО15В.

ИП ФИО16 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, ходатайств об отложении не заявлял.

Согласно положений ч. 2 ст. 25.1 КоАП РФ полагаю возможным рассмотреть дело в отсутствие индивидуального предпринимателя ФИО17.

Частью 1 ст. 14.56 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика, по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, и влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)"

Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).

В силу статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)"профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 190-ФЗ "О кредитной кооперации"), ломбарды (статья 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 196-ФЗ "О ломбардах") и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").

В силу п. 1 ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 196-ФЗ "О ломбардах" предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов, при этом ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В силу части 2 статьи 2 указанного Закона о ломбардах фирменное наименование ломбарда должно содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму.

Осуществляемая индивидуальным предпринимателем ФИО18. деятельность не отвечает вышеуказанным требованиям законодательства.

Как усматривается из материалов дела об административном правонарушении, Щелковской городской прокуратурой, по поручению прокуратуры 

<

адрес>, проведена проверка информации ГУ Банка России по ЦФО об осуществлении на территории городского округа Щелково незаконной деятельности по предоставлению потребительских займов ФИО19., действующий по брендом «Скупка» 

<

адрес>А., ДД.ММ.ГГГГ в 17 часов 06 минут ИП ФИО21. в магазине «Скупка», в котором ИП ФИО22. осуществляет деятельность в качестве индивидуального предпринимателя - сотрудник ОЭБ и ПК МУ МВД России «Щелковское» ФИО23 в рамках оперативно-розыскного мероприятия «Проверочная закупка» передал в залог ИП ФИО24. ноутбук Irbis NB111 s/n № за, что получил заемные денежные средства в размере 3000 руб., что подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ № с правом обратного выкупа товара и актом приема- передачи товара от ДД.ММ.ГГГГ № с указанием наименования переданного под залог товара, суммы его оценки, даты окончания срока выкупа товара, сумма выкупа товара которая составила 3900 руб., предполагаемая процентная ставка составила 3 %, при этом ФИО25 в государственном реестре ломбардов, Центрального банка РФ не состоит

Согласно выписки из ЕГРИП основным видом деятельности индивидуального предпринимателя ФИО26 является торговля розничная, бывшими в употреблении товарами в магазинах (ОКВЭД 47.79), дополнительными видами деятельности – торговля розничная по почте или по информационно- коммуникационной сети Интернет (ОКВЭД 47.91), торговля розничная прочая вне магазинов, палаток, рынков (ОКВЭД 47.99).

В ходе проверки деятельности индивидуального предпринимателя ФИО27 установлено, что он осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров купли-продажи, но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, что выражается в следующих признаках: фактически денежные средства гражданам передаются непосредственно при заключении договора купли-продажи, договор купли -продажи содержит условия, являющиеся существенными условиями договора займа - сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и (или) сумма вознаграждения и срок предоставления займа. Договоры имеют типовой характер.

Как следует из объяснений от ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель ФИО28. вину в совершении административного правонарушения признал, указав, что осуществлял деятельность по выдаче потребительских займов под залог имущества.

При этом индивидуальный предприниматель ФИО29 к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией, либо ломбардом не является, оформленное надлежащим образом разрешение на осуществление указанного вида деятельности не имеет.

Факт совершения индивидуальным предпринимателем ФИО30 административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ и его вина подтверждаются собранными по делу доказательствами, в том числе: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ; постановлением о проведении проверочной закупки от ДД.ММ.ГГГГ; Актом проверочной закупки от ДД.ММ.ГГГГ; протоколом осмотра помещений, территорий от ДД.ММ.ГГГГ; объяснением индивидуального предпринимателя ФИО31 от ДД.ММ.ГГГГ; выпиской из ЕГРИП; договором аренды нежилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ; договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ №;

У суда отсутствуют основания не доверять указанным доказательствам, так как они непротиворечивы и с достоверностью подтверждают описанные события.

Они получены с соблюдением требований административного законодательства, являются допустимыми, согласуются со всеми материалами и установленными судьей фактическими обстоятельствами дела. 

Совокупность установленных фактических и правовых оснований позволяет прийти к выводу о том, что событие административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, установлены и доказаны на основании исследования перечисленных выше и иных представленных в материалы дела доказательств, являющихся достаточными и согласующимися между собой. 

Суд квалифицирует действия индивидуального предпринимателя ФИО32. по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ как осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика, по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Изложенные выше доказательства достаточны для признания индивидуального предпринимателя ФИО33 виновным в совершении правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ. 

В соответствии с положениями ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 196-ФЗ "О ломбардах", ломбардом признается юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей, проанализировав конкретные условия договора купли-продажи, заключенного индивидуальным предпринимателем ФИО34 содержание акта приема-передачи, суд считает, что индивидуальным предпринимателем ФИО35 фактически осуществляется незаконная профессиональная (ломбардная) деятельность по предоставлению физическим лицам потребительских кредитов (займов) под залог движимых вещей в отсутствие права на осуществление таковой.

Представленными суду доказательствами подтверждается, что индивидуальным предпринимателем ФИО36В осуществляется профессиональная деятельность по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без специального разрешения на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов и без права на ее осуществление. 

Индивидуальный предприниматель ФИО37 на момент «проверочной закупки» отсутствовал в государственном реестре ломбардов, который ведется Банком России, в связи с этим не вправе осуществлять деятельность по предоставлению краткосрочных займов под залог движимого имущества. 

Таким образом, как установлено в судебном заседании, индивидуальный предприниматель ФИО38 правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов не наделен, сведения о нем в государственный реестр ломбардов не внесены в порядке, предусмотренном Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 196-ФЗ "О ломбардах" и нормативным актом Банка России, основным видом деятельности ФИО39 не является предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей, в связи, с чем действия индивидуального предпринимателя ФИО40 образуют объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ. 

Таким образом, из фактически выполняемых действий индивидуальным предпринимателем ФИО41 по передаче им денежных средств гражданам и реализации имущества следует, что им осуществляется завуалированная деятельность ломбарда, поскольку данные обстоятельства характерны для договоров займа, а не договоров купли-продажи.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Закона N 196-ФЗ по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. 

В силу частей 2 и 3 той же статьи договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. 

Изложенные законоположения в совокупности с установленными обстоятельствами дела указывают на то, что индивидуальный предприниматель ФИО42. договорами купли-продажи пытался скрыть отношения, возникающие из ломбардной деятельности.

При назначении административного наказания индивидуальному предпринимателю ФИО43. судья учитывает характер совершенного им административного правонарушения, личность виновного, его имущественное положение, обстоятельства, смягчающие административную ответственность.

Обстоятельствами, смягчающими административную ответственность, суд признает, что ИП ФИО44 впервые привлечен к административной ответственности, его имущественное положение, признание вины.

Обстоятельств, отягчающих административную ответственность, не установлено.

Санкция ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ предусматривает наказание в отношении лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, в виде административного штрафа от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток. 

При назначении административного наказания, учитывая требования статей 3.1, 3.5 и 4.1 КоАП РФ, характер и степень общественной опасности совершенного административного правонарушения, обстоятельства, при которых оно совершено, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, прихожу к выводу о возможности назначения в данном случае административного наказания, не связанного с приостановлением деятельности индивидуального предпринимателя, и полагаю возможным назначить индивидуальному предпринимателю ФИО45 наказание в виде административного штрафа в минимальном размере, предусмотренном санкцией статьи. 

Поскольку минимальный размер административного штрафа, предусмотренный ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, составляет 30000 рублей, а значит - менее 50000 рублей, положения ч. 2.2 и ч. 2.3. ст. 4.1 КоАП РФ в рассматриваемом случае не применимы. 

Характер совершенного правонарушения по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, объектом посягательства которого являются защищаемые государством экономические интересы граждан, общества, государства, затрагивает права потребителей в области потребительского кредитования, в данном случае правонарушение не может быть признано малозначительным, основания для применения положений ст. 2.9 КоАП РФ отсутствуют.

С учетом взаимосвязанных положений ч. 2 ст. 3.4 и ч. 1 ст. 4.1.1 КоАП РФ суд не усматривает оснований для применения в данном случае и положений ст. 4.1.1 КоАП РФ, поскольку из материалов дела не следует совокупности условий рассматриваемых в системном единстве с правом судьи на применение этого процессуального института.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 29.9, 29.10 КоАП РФ, 

ПОСТАНОВИЛ:

Признать Индивидуального предпринимателя ФИО46 № виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 30000 рублей.

Разъяснить о том, что административный штраф в соответствии со ст. 32.2 КоАП РФ должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее 60 дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу.

Разъяснить о том, что в соответствии с ч. 1 ст. 20.25. КоАП РФ неуплата административного штрафа в указанный срок влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.

Постановление может быть обжаловано в Московский областной суд в течение 10 суток со дня получения или вручения копии настоящего постановления.

Судья О.Е. Бибикова