Дело № 2-2053/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 сенября 2017 года г. Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Куминой Ю.С., 

при секретаре Васениной М.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму долга по договору, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 290 358 рублей 76 копеек, в том числе: 1 290 358 рублей 76 копеек – просроченный основной долг, обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) – 

<

данные изъяты> квартиру, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену в размере 

<

данные изъяты> руб., а также взыскать с ответчика в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 20 651 рубль 79 копеек (л.д. 3-4).

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО4 (заемщик), ФИО1 (созаемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО4, ФИО1 предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей, на срок 180 месяцев, с уплатой процентов в размере 

<

данные изъяты> годовых. Кредит выдавался на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет ФИО1 Заемщики обязались погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Для обеспечения исполнения обязательств по договору была подписана Закладная от ДД.ММ.ГГГГ в отношении квартиры. Решением Арбитражного суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № ФИО6 признана несостоятельным (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества должника. Определением Арбитражного суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ требования ПАО «Сбербанк России» по кредитному догвоору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> руб. основной задолженности включены в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО13., и учтены в требование как обеспеченное залогом квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. В соответствии с п.5.3.4 кредитного догвоора Банк имеет право потребовать от Созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Обязательства по погашению задолженности ответчиком не исполняются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1 290 358,76 руб., в том числе 1 290 358,76 руб. просроченный основной долг. ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено требование о досрочном возврате банку всей суммы кредита, которое до настоящего времени не исполнено. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 90).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 97,98).

Согласно адресной справке, ответчик ФИО1 зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>. В исковом заявлении фактическим местом проживания ФИО1 указан адрес: 

<

адрес>. Какие–либо данные об ином месте жительства ответчика ФИО1 материалы дела не содержат. 

По вышеуказанным адресам ответчику ФИО1 направлялись судебные повестки с указанием места и времени рассмотрения дела, однако адресат на почтовое отделение связи по извещению не являлся, конверты возвращены с отметками «Истек срок хранения» (л.д. 97,98).

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса. 

Исследовав материалы дела, суд считает иск ПАО «Сбербанк России» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

В соответствии с частью 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ (действовавшей на момент заключения кредитного договора), исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Сбербанк России» и созаемщиками ФИО4, ФИО1 заключен кредитный договор №, (л.д. 37-41), в соответствии с которым Банк предоставил ФИО14 кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей, на срок 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, с уплатой 

<

данные изъяты> годовых, на приобретение объекта недвижимости: 

<

данные изъяты> квартиры, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., по адресу: 

<

адрес> (пункт 1.1 договора). Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад созаемщика ФИО1 №, открытый в филиале Кредитора – Отделении № Сбербанка России.

Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 

<

данные изъяты> руб., последний платеж в размере 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 30-32 график платежей). 

Как следует из договора купли-продажи, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7, ФИО8, именуемыми в дальнейшем Продавцы, с одной стороны, и ФИО1, ФИО4, именуемыми в дальнейшем Покупатели, с другой, стороны заключили договор, по которому Продавцы обязуются передать в общую долевую собственность по ? (

<

данные изъяты>) доле каждому Покупателю недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую Продавцам на праве общей долевой собственности на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области. Стоимость объекта недвижимости составляет 

<

данные изъяты> рублей. Объект недвижимости приобретается Покупателями за счет собственных (в размере 

<

данные изъяты> рублей) и кредитных средств, предоставленных Челябинским отделением № ОАО «Сбербанк России», согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.5 договора купли-продажи, 

<

данные изъяты> рублей передаются Покупателями Продавцам до подписания настоящего договора, оставшиеся 

<

данные изъяты> рублей передаются Покупателями Продавцам за счет кредитных средств в течение дня после государственной регистрации перехода права общей долевой собственности, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 65-66).

Согласно п.4 Договора купли-продажи, объект недвижимости в обеспечение обязательств по кредитному договору считается находящимся в залоге у Кредитора в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и перехода права собственности Покупателей на объект недвижимости. Залогодержателем по настоящему договору является Кредитор, Покупатели – залогодатели. Право ипотеки в пользу Кредитора удостоверяется закладной.

Право общей долевой собственности ФИО1, ФИО4 на вышеуказанную квартиру, а также ипотека в силу закона, зарегистрированы в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 67,68 свидетельства о государственной регистрации права №, №, л.д. 92-96 выписка из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ №, л.д.59-64 закладная).

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом (ипотекой) объекта недвижимости. 

ДД.ММ.ГГГГ между ответчиками и Банком оформлена закладная на объект недвижимости, в соответствии с которой оценочная стоимость предмета залога составляет 

<

данные изъяты> рублей, для целей залога применяется дисконт в размере 90%, залоговая стоимость предмета залога устанавливается по соглашению сторон в размере 

<

данные изъяты> рублей (л.д.59-64).

Факт исполнения Банком обязательств по кредитному договору ответчиками не оспаривается, подтверждается заявлением созаемщика ФИО1 на зачисление кредита на счет по вкладу от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29 оборот), выпиской из лицевого счета (л.д.43).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Решением Арбитражного суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ ФИО10 О.П. признана несостоятельной (банкротом), введена процедура реализации имущества должника.

Определением Арбитражного суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.69-71) включено требование ПАО «Сбербанк России», в сумме 

<

данные изъяты> руб. основной задолженности в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО15 и учтено как требование обеспеченное залогом квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Как установлено из представленных суду доказательств, созаемщик ФИО1 принятые на себя кредитным договором обязательства по погашению кредита, уплате процентов, надлежащим образом не исполняет, нарушает сроки внесения денежных средств в счет уплаты ежемесячных платежей (л.д. 9 справка о задолженности). 

В соответствии с п.5.3.4 Договора Банк вправе потребовать от Созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Созаемщиками их обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору. 

ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику направлено требование о досрочном возврате в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 73). 

Требование Банка ответчиком до настоящего времени не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету предъявленной к взысканию суммы, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 290 358 рублей 76 копеек, в том числе: 1 290 358 рублей 76 копеек – просроченный основной долг (л.д. 9 - расчет задолженности). 

Расчет задолженности произведен Банком верно, судом проверен, ответчиком не оспорен.

Суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право Банка предъявить такое требование предусмотрено пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оснований для отказа в удовлетворении указанного требования не имеется, поскольку ответчиком нарушались сроки возврата кредита, до настоящего времени кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются, просроченная задолженность ответчиком не погашена. 

В соответствии с п.1 ст.322 ГК солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.

Согласно п.1 ст.323 ГК при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Из текста кредитного договора следует, что ФИО16 ФИО1 являются солидарными заемщиками.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 ГК РФ). 

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам (пп. 4 п. 6 ст. 349 ГК РФ). 

Аналогичные положения предусмотрены ст.ст. 334, 348,349 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ, вступившего в силу с 01.07.2014 года).

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (п.1).

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п.2).

В силу ст.50 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что предметом залога является квартира, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., находящаяся по адресу: 

<

адрес>, на которую право общей долевой собственности ФИО4, ФИО1 и ипотека в силу закона зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ за №. 

Права залогодержателя ОАО «Сбербанк России» удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 59-64).

Согласно п. 8 закладной, предметом залога является квартира по адресу: 

<

адрес>.

В соответствии со ст. 56, 78 Закона «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. 

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с тем, что соглашением сторон иной порядок реализации имущества не определен, суд полагает необходимым определить порядок обращения взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов.

Исходя из того, что квартира № в доме № в 

<

адрес> является предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по которому ответчиками надлежащим образом не исполняются, учитывая отсутствие оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Закона «Об ипотеке», ст. 352 ГК РФ, суд полагает, что на данное имущество в порядке ст. 349 ГК РФ, ст. 77, 78 Закона «Об ипотеке» должно быть обращено взыскание в счет погашения обязательств ФИО1 перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Принадлежность ответчику квартиры на праве общедолевой собственности на момент рассмотрения дела, а также отсутствие иных залоговых обременений квартиры подтверждается представленными в материалы дела доказательствами. 

Залоговая стоимость предмета залога устанавлена по соглашению сторон в размере 

<

данные изъяты> рублей, для целей залога применяется дисконт в размере 90% (л.д.59-64 закладная от ДД.ММ.ГГГГ.).

Указанная стоимость объекта недвижимости ответчиком не оспаривается. 

Исходя из вышеизложенных обстоятельств, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость имущества, исходя из залоговой стоимости – 

<

данные изъяты> руб. 

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ст. 350 ГК РФ).

Исходя из вышеизложенных обстоятельств, суд считает необходимым установить способ продажи являющейся предметом залога квартиры – открытые торги. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Истцом при подаче искового заявления оплачена госпошлина в размере 20 651,79 руб. (14 651,79 руб. за имущественное требование, 6 000 руб. – за требование об обращении взыскания на заложенное имущество, платежное поручение – л.д.2). 

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 20 651,79 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 12,198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 290 358 (один миллион двести девяносто тысяч триста пятьдесят восемь) рублей 76 копеек, в том числе: 1 290 358 рублей 76 копеек – просроченный основной долг. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) в возмещение судебных расходов 20 651 (двадцать тысяч шестьсот пятьдесят один) рубль 79 копеек. 

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на недвижимое имущество – 

<

данные изъяты> квартиру, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, установив начальную цену предмета залога в размере 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий: Ю.С. Кумина

Решение в законную силу не вступило