Дело № ******

Мотивированное 

решение

 изготовлено 

14.01.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10.01.2019

<

адрес>

Октябрьский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Кайгородовой И.В., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору о выпуске и обслуживании банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ № ****** в размере 146339,92 руб., в том числе:

- 119980,90 руб. – просроченный основной долг,

- 20545,26 руб. – просроченные проценты,

- 5813,26 руб. – неустойка.

Также истец просит расторгнуть указанный договор, взыскать с ответчика в свою пользу возмещение расходов на уплату государственной пошлины.

В обоснование иска ПАО «Сбербанк России» указало, что заключило с ФИО2 вышеуказанный договор, согласно которому держатель карты обязан ежемесячно вносить на счет карты сумму обязательного платежа в счет погашения задолженности, также этим договором установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 25,9% годовых и неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 36% годовых. В связи с неисполнением условий договора держателю карты направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Оплата задолженности держателем карты не произведена. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному суду месту жительства, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявил.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора. 

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Статья 5 указанного Федерального закона предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п.1).

Статьей 7 указанного Федерального закона предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (п.1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6).

Как следует из материалов дела, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 на основании заявления последнего заключен договор о выпуске и обслуживания банковской кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № ******

Договор включает в себя Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время – ПАО «Сбербанк России»), Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памятку Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памятку по безопасности при использовании карт, заявление на получение кредитной карты, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее – Условия) для отражения операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет карты в рублях Российской Федерации (п. 4.1). 

Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями (п. 5.1).

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной задолженности начисляется неустойка (п. 5.3). В случае если до даты платежа клиент вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то на операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, распространяется действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются (п. 5.4). Если до даты платежа клиент не вносит на счет карты сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по операциям в торгово-сервисной сети (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета (п. 5.5).

Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты, способами, перечисленными в индивидуальных условиях (п. 5.6).

При этом согласно разделу 2 Условий датой платежа является дата, не позднее которой клиент должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа. Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней. Если 20 день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Лимитом кредитования является устанавливаемая банком максимальная сумма, в пределах которой клиенту могут быть предоставлены кредитные средства (единовременно или частями) для совершения операций с использованием карты/реквизитов карты. Льготный период (льготный период кредитования) – период, в течение которого взимание процентов за пользование кредитными средствами банка, направленными на оплату товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием карты, осуществляется на льготных условиях. Льготный период начинается с даты, следующей за датой отражения операции по счету в отчетном периоде и заканчивается датой платежа, указанной в отчете за соответствующий отчетный период. Обязательным платежом признается минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб. плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период на дату формирования отчета включительно. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, когда клиент не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше 150 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, платы и неустойка. Отчетным периодом является период времени между датами формирования отчета, отчетный период начинается со дня, следующего за датой формирования отчета, и заканчивается датой формирования следующего отчета (включительно).

Согласно Тарифному плану ПАО «Сбербанк России» по картам MasterCard Gold/ Visa Gold установлены: процентная ставка за пользование кредитом – 25,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в размере 36% годовых. Также указанными Тарифами предусмотрено взимание комиссий: за выдачу наличных денежных средств через кассу или банкомат в пределах Сбербанка России/ в дочерних банках в размере 3% от суммы, но не менее 390 руб., в других кредитных организациях – 4% от суммы, но не менее 390 руб.; за предоставление информации о доступном расходном лимите по банковской карте с использованием банкоматов других кредитных организаций – 15 руб. за запрос; за получение выписки через банкомат Сбербанка России (10 последних операций по банковской карте) – 15 руб. за запрос. 

Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», которые являются частью договора, заключенного между истцом и ФИО4, установлен вид банковской карты – MasterCard Credit Momentum ТП-ЗК, определены лимит кредита – 120000 руб. (п. 1.1), процентная ставка – 25,9% годовых, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 36% годовых, начисляемой на остаток просроченного основного долга.

Ответчиком не оспаривалось, что им была получена кредитная карта, посредством которой им совершались расходные операции по открытому ему банком счету. 

Вместе с тем, по утверждению истца, ответчиком не исполнялись надлежащим образом ее обязательства по погашению кредита и уплате процентов.

В соответствии с расчетом задолженности, выполненным истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты составила 146339,92 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 119980,90 руб., просроченные проценты в размере 29545,76 руб., неустойка в размере 5813,26 руб.

Правильность расчетов истца у суда не сомнений не вызывает и ответчиком не оспорена. Свой расчет задолженности ответчик не представил. Также ответчиком не представлены доказательства надлежащего исполнения им обязательств по кредитному договору. 

В связи с этим суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца заявленные последним суммы основного долга, процентов, неустойки.

Оснований для уменьшения суммы неустойки в соответствии ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает, полагает, что заявленная банком неустойка соразмерна последствиям допущенного ответчиком нарушения обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование, в котором просил в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно возвратить сумму кредита вместе с причитающимися процентами и предложил расторгнуть кредитный договор. 

Указанные требования ответчиком выполнены не были.

В данном случае нарушение договора, допущенное ответчиком, является существенным, в связи с чем требования банка о расторжении договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежит взысканию возмещение судебных расходов.

Истцом представлены платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № ****** об уплате государственной пошлины в размере 2063,40 руб. по заявлению о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО2 и платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № ****** о доплате государственной пошлины в размере 2063,60 руб. по иску о взыскании задолженности с ФИО2. Государственная пошлина, уплаченная платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № ****** была зачтена в счет государственной пошлины, подлежащей уплате при обращении в суд с исковым заявлением.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 4127 руб. (2063,40 руб. + 2063,60 руб.).

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ****** в размере 146339,92 руб., возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 4127 руб.

Расторгнуть договор о выпуске и обслуживании банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ № ******, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В. Кайгородова