Дело № 2-193/2019

УИД 24RS0039-01-2019-000249-31

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 августа 2019 года с.Новоселово 

Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Горбачевой Е.В., 

при секретаре Калугиной Н.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 14.02.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 149822,59 рубля сроком на 85,42 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчица ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на 26.06.2019 задолженность по Договору составляет 281213,25 рублей, их них: 144302,26 рубля задолженность по основному долгу, 136910,99 рублей задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Задолженность образовалась в период с 13.03.2013 по 26.06.2019. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору №от 14.02.2012 в размере 281213,25 рублей, в том числе: 144302,26 рубля – задолженность по основному долгу, 136910,99 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; сумму уплаченной государственной пошлины – 6012,13 рублей.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что задолженность погасила в 2014 году, заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности. Суду пояснила, что Банк выдал ей кредитную карту с лимитом 150000 рублей, в договоре указано, что на срок 36 месяцев, то есть по 15.02.2015, с этой даты следует исчислять срок исковой давности для обращения с иском в суд. Никаких уведомлений от банка о наличии задолженности и о необходимости погасить задолженность она не получала. 

Выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, изучив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета, что соответствует свободе договора, предусмотренной ст.421 ГК РФ, и следовательно, к нему применяются положения глав 42 и 45 ГК РФ, что напрямую следует из п.2 ст. 850 ГК РФ.

Согласно ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. 

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 14.02.2012 между ОАО «Восточный экспресс банк» (реорганизованным в ПАО КБ «Восточный экспресс банк») и ФИО1 в офертно-акцептной форме на основании заявления ответчицы и в соответствии с Типовыми условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный", было заключено соглашение о кредитовании счета №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредитную карту "Первая" с лимитом 150000 рублей и следующими условиями кредитования: срок возврата кредита - до востребования; годовая ставка 31%; полная стоимость кредита 51%; продолжительность платежного периода 25 дней; дата платежа - согласно счет-выписке (л.д. 11-12, 13 оборот).

Согласно п. 4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта (далее - Общие условия), кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счёт Клиента (л.д.14). 

Пунктами 4.2, 4.2.1. Общих условий предусмотрено, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования; проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. 

Согласно п. 4.3. Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Заключая договор, ФИО1 в анкете заявителя подтвердила, что поданное в банк заявление следует рассматривать, как предложение (оферту) о заключении соглашения о кредитовании счета, датой начала действия лимита является дата заключения соглашения о кредитовании счета, она ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», и просила признать их неотъемлемой частью настоящего заявления (оферты) (л.д.11-12). 

Банк акцептовал оферту ФИО1, зачислив на счет ответчика денежные средства. Факт получения банковской карты, активация последней подтверждается выпиской по счету (л.д.9-10), и не оспаривался ответчиком при рассмотрении дела. 

В свою очередь, ответчица ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 26 июня 2019 года составляет 281213,25 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 144302,26 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 136910,99 рублей (л.д. 7-8).

Указанный расчет Банком выполнен в соответствии с требованиями Закона, ответчицей не оспаривался.

Ответчицей в ходе судебного разбирательства было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям о взыскании задолженности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ). 

В силу п.1 ст. 200 ГК РФ, еслизакономне установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

По смыслу указанных выше норм, трехлетий срок исковой давности по договору займа, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь после истечения 30 дней со дня предъявления требования о возврате займа.

При решении вопроса о начале течения срока исковой по договорам займа с неопределенным сроком возврата или сроком возврата определенного моментом востребования, следует принимать во внимание, что в силу ч.1 ст.810 ГК РФ сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

В силу п. 5.1.10. Общих условий в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Как следует из заявления ФИО1 о заключении соглашения о кредитовании счета № от 14.02.2012, срок возврата кредита определен – до востребования.

Выпиской из лицевого счета по состоянию на 26.06.2019 подтверждается, что ФИО1 пользовалась кредитными средствами в период с 16.02.2012 по 30.01.2014.

Требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в размере задолженности по договору, Банк в адрес ответчицы не направлял, что не отрицала ответчица в судебном заседании.

Между тем, судом при рассмотрении дела установлено, что Банк в судебный участок №106 в Новоселовском районе Красноярского края направил заявление о вынесении судебного приказа, просил вынести судебный приказ о взыскании с ФИО1 денежных средств в размере задолженности по договору о предоставлении кредита № от 14.02.2012 за период с 12.02.2014 по 05.08.2016 в сумме 233984,35 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2769,92 рубля.

28.10.2016 и.о.мирового судьи судебного участка №106 в Новоселовском районе Красноярского края, мировой судья судебного участка №7 в Балахтинском районе Красноярского края вынес судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по договору о предоставлении кредита № от 14.02.2012 за период с 12.02.2014 по 05.08.2016 в сумме 2339845,35 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2769,92 рублей. Определением от 25.11.2016 в связи с поступившими от должника возражениями в части исполнения судебного приказа, судебный приказ № от 28.10.2016 был отменен (л.д.21).

Анализируя установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что в отсутствие согласования срока возврата предоставленных денежных средств и возможности определения данного срока с момента востребования, требования о возврате суммы по договору кредитования были получены ответчицей не позже 25.11.2016, то есть даты вынесения определения об отмене судебного приказа, срок исковой давности начал течь через 30 дней после получения уведомления ответчицей. С иском о взыскании с ответчицы задолженности, банк обратился 10.07.2019, т.е. до истечения установленного трехлетнего срока, соответственно, истцом срок исковой давности не пропущен.

Доводы ответчицы о том, что в соответствии с анкетой заявителя кредит ей был предоставлен на 36 месяцев, являются несостоятельными, так как в заявлении на заключение соглашения о кредитовании счета, которое подписано ответчицей, указано, что срок возврата кредита – до востребования. 

При таких обстоятельствах, поскольку ответчицей обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности, при этом нарушение срока и порядка возврата кредита Заемщиком при ненадлежащем исполнении кредитного договора нарушает права Банка, суд считает исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку требования Банка основаны на Законе, полагает взыскать с ответчицы в пользу Банка задолженность по кредитному договору в сумме 281213,25 рублей, из которой 144302,26 рубля – задолженность по основному долгу, 136910,99 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Также на основании ст.98 ГПК РФ, согласно положениям которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, оплаченной при подаче иска, в размере 6012,13 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 14.02.2012 в сумме 281213 рубля 25 копеек, в том числе: 144302 рубля 26 копеек – задолженность по основному долгу, 136910 рублей 99 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; расходы по оплате государственной пошлины – 6012 рублей 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Новоселовский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Подписано председательствующим.

Копия верна

Председательствующий: Е.В.Горбачева