Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 сентября 2020 года г. Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд г. Златоуста Челябинской области в составе:

председательствующего: Квашниной Е.Ю.

при секретаре: Письменной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 147198,73 руб., в том числе: просроченная ссуда – 127132,07 руб., просроченные проценты 12924,41 руб., проценты по просроченной ссуде 478,50 руб., неустойка по ссудному договору 6348,19 руб., неустойка на просроченную ссуду 315,56 руб., а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4143,97 руб. (л.д. 6). 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 51, 6 об.). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 52).

По сведениям УВМ ГУ МВД России по Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 45), ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>.

В исковом заявлении указан тот же адрес ответчика.

Ответчику по вышеуказанному адресу направлялись судебные извещения о явке в судебные заседания на ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, которые возвращены в суд в связи с истечением срока хранения (л.д. 46, 52). 

Какие-либо данные об ином месте жительства ответчика ФИО1 материалы дела не содержат. 

Сведения о времени и месте рассмотрении гражданского дела размещены на сайте Златоустовского городского суда Челябинской области в сети Интернет (л.д. 40).

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Пунктом 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) установлено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В связи с тем, что ответчиком ФИО1 не представлено доказательств неполучения судебного извещения по обстоятельствам, не зависящим от нее, судебное извещение считается доставленным, ответчик – извещенной о времени и месте судебного разбирательства.

Руководствуясь положениями ст. ст. 2, 61, 167 ГПК РФ, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся сторон. 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено и не оспаривается ответчиком, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, заключен кредитный договор № (л.д. 11-17), по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 136062,20 руб., на срок ДД.ММ.ГГГГ, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов, размер которых установлен подпунктом 2 пункта 4 кредитного договора в размере 29,9% годовых в связи с использованием заемщиком кредитных средств в наличной форме, ежемесячного платежа в срок по 17 число каждого месяца в размере 5807,96 руб.

Согласно пункту 12 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9), и ответчиком не оспаривается. 

Вместе с тем, заемщик, принятые на себя обязательства по погашению кредита, уплате предусмотренных кредитным договором процентов, надлежащим образом не исполняет, указанные обстоятельства ответчиком также не оспариваются, подтверждаются расчетом требуемой суммы задолженности (л.д. 7-8), выпиской по счету (л.д. 9). 

Согласно расчету предъявленной Банком ко взысканию суммы, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 147198,73 руб., в том числе: просроченная ссуда – 127132,07 руб., просроченные проценты 12924,41 руб., проценты по просроченной ссуде 478,50 руб., неустойка по ссудному договору 6348,19 руб., неустойка на просроченную ссуду 315,56 руб. (л.д. 9 - расчет задолженности). 

Доказательств тому, что ответчиком после обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением полностью или частично исполнены обязательства по кредитному договору, не представлено.

Расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен, вместе с тем, указанный расчет в части расчетов неустойки на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6348,18 руб., неустойки на просроченную ссуду с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 315,56 руб. судом не принимается по следующим основаниям.

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (пункт 12). 

В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013года, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что Банком произведено начисление неустойки на сумму ссудной задолженности (остаток основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6348,18 руб.

Кроме того, Банком произведено начисление неустойки на просроченную ссуду в сумме 315,56 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, фактически, с учетом погашенной заемщиком неустойки ДД.ММ.ГГГГ, неустойка на просроченную ссуду начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

По смыслу указанной нормы, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения основного обязательства.

Банк, воспользовавшись своим правом, потребовал от заемщика досрочного возврата суммы кредита, направив ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности, с требованием полного досрочного исполнения обязательств по договору (л.д. 26), которое в соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года подлежало исполнению не менее чем в тридцатидневный срок, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. 

В связи с тем, что ответчиком данное требование в установленный срок исполнено не было, ссудная задолженность по кредитному договору является просроченной с ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом расчета следует, что Банк начисляет заемщику неустойку до ДД.ММ.ГГГГ, как на просроченную задолженность, так и на всю сумму основного долга, вместе с тем, право на взыскание неустойки по кредитному договору на всю сумму ссудной задолженности возникло у Банка ДД.ММ.ГГГГ, ранее указанной даты Банк вправе начислять неустойку лишь на сумму просроченного к возврату основного долга (просроченную ссуду).

Таким образом, неустойка на просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 245,01 руб., исходя из следующего расчета: 

2588,32 руб. х 20% /366 х 26 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 36,74 руб. 

5445,68 руб. х 20% /366 х 31 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 92,17 руб. 

8171,92 руб. х 20% /366 х 26 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 116,10 руб.

Итого: 36,74 + 92,17 + 116,10 = 245,01 руб. 

Неустойка по ссудному договору (остаток основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 903,12 руб., согласно следующему расчету:

127132,07 руб. (остаток основного долга) х 20% / 366 дн. х 13 дн. = 903,12 руб. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а невозможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Снижение неустойки и установление критериев ее соразмерности последствиям нарушенного обязательства определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

По общему правилу, соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. Вместе с тем, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет заемщику неправомерно пользоваться чужими денежными средствами, поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам). Следовательно, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. Указанная позиция изложена в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".

Учитывая, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, принимая во внимание период неисполнения обязательств, размер задолженности, суд полагает, что неустойка, предъявленная Банком ко взысканию, является соразмерной последствиям допущенного заемщиком нарушения условий кредитного договора, в связи с чем, не находит оснований для уменьшения требуемой суммы неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ. 

С учетом изложенного и, считая доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по договору, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 141683,11 руб., в том числе: просроченная ссуда – 127132,07 руб., просроченные проценты 12924,41 руб., проценты по просроченной ссуде 478,50 руб., неустойка по ссудному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 903,12 руб., неустойка на просроченную ссуду с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 245,01 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» следует отказать. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком подлежат возмещению истцу судебные расходы, понесенные Банком на оплату государственной пошлины при обращении в суд с иском, пропорционально удовлетворенной части исковых требований (96,25%) в размере 3988,57 руб. (л.д. 4, 5).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк», - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 141683 руб. 11 коп., в том числе: просроченная ссуда – 127132 руб. 07 коп., просроченные проценты 12924 руб. 41 коп., проценты по просроченной ссуде 478 руб. 50 коп., неустойка по ссудному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 903 руб. 12 копа., неустойка на просроченную ссуду с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 245 руб. 01 коп., в возмещение расходов по госпошлине 3988 руб. 57 коп., а всего сумму 145671 руб. 68 коп. (сто сорок пять тысяч шестьсот семьдесят один рубль шестьдесят восемь копеек).

В удовлетворении остальной части исковых требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк», - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий: Е.Ю. Квашнина 

Решение в законную силу не вступило 

1версия для печати