Дело №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес> 

Центральный районный суд 

<

адрес> в составе 

председательствующего судьи Савченко Е.А. 

при секретаре судебного заседания ФИО3

представителя истца по доверенности ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, 

УСТАНОВИЛ:

АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ПАО) (АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) в лице филиала «Хабаровский», и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> сроком на 60 месяцев под 25 процентов годовых на неотложные нужды. В соответствии с п.п. 3.1, 3.2. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются кредитором с даты, следующей за датой предоставления кредита, установленной в п. 2.1. настоящего Договора на остаток основного долга, подлежащий возврату, из расчета процентной ставки, установленной в п. 2.2 настоящего Договора. В случае расторжения сторонами настоящего Договора или подачи кредитором искового заявления о расторжении настоящего Договора в судебном порядке в соответствии с пп. 4.4.3 настоящего Договора, начисление процентов прекращается со дня, следующего за днем расторжения настоящего Договора или подачи искового заявления о расторжении настоящего Договора в суд. Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Пунктами 3.3, 3.10 Кредитного договора установлено, что погашение заемщиком основного долга и уплата процентов по кредиту осуществляется аннуитентными платежами - ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным на остаток основного долга на дату погашения, установленную в п. 4.4 настоящего Договора, часть основного долга по кредиту и ежемесячную комиссию (если таковая предусмотрена условиями настоящего Договора), рассчитанными таким образом, чтобы все ежемесячные платежи (за исключением последнего) были равными и достаточными для его погашения в течение всего срока пользования кредитом. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 

<

данные изъяты> Во исполнение взятых на себя обязательств, в соответствии с п. 2.1. Кредитного договора, кредитор перечислил на банковский счет ФИО1 денежные средства в сумме 

<

данные изъяты>. Между тем, ответчик с июня 2016 года ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами. Пунктом 5.2. Кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком в течение срока пользования кредитом обязательств по погашению ежемесячного/последнего платежа в даты, предусмотренные в п. 3.4. Кредитного договора, кредитор в праве потребовать от заемщика уплаты неустойки из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности основного долга и начисленных процентов за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно. В соответствии с п. 4.4.3 Кредитного договора, кредитор имеет право в одностороннем порядке досрочно расторгнуть настоящий Договор и/или требовать полного досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользованием кредитом, а так же суммы комиссий и неустоек в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любых обязательств и обязанностей, предусмотренных настоящим Договором. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном истребовании всей суммы задолженности по Договору займа, однако, до настоящего времени указанные требования ответчиком не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Договору займа составляет 

<

данные изъяты>, в том числе: срочная ссудная задолженность – 

<

данные изъяты>; просроченная ссудная задолженность – 

<

данные изъяты>; задолженность по процентам – 

<

данные изъяты>, пени по кредиту 

<

данные изъяты>, пени по прцоентам 

<

данные изъяты> В связи с чем просит взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Инвестгоргбанк» (ПАО) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал в полном объеме, на их удовлетворении настаивал, по существу заявленных требований дал пояснения аналогичные, изложенным в исковом заявлении.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, заблаговременно, по последнему известному месту жительства, путем направления по адресу регистрации ответчика по месту жительства заказной почтовой корреспонденции, а также публично путем размещения информации на сайте суда. В соответствии со ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий. Учитывая, что ответчик сообщил кредитору указанный адрес, о перемене своего места жительства кредитору не сообщал, суд полагает на основании ст. 118 ГПК РФ обязанности по уведомлению ответчика по последнему известному суду адресу исполненными. Возражений на иск ответчик не представил. Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ. № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" судебное извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, т.е. когда адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. 

Учитывая указанные обстоятельства, а также требования ст. 154 Гражданского процессуального кодекса РФ о сроках рассмотрения гражданских дел, нарушение которых согласно разъяснениям постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № существенно нарушает конституционное право на судебную защиту, ущемляет права участников судебного процесса, в том числе, истца, суд полагает, что дальнейшее отложение судебного разбирательства не может быть признано обоснованным и, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, с учетом согласия представителя истца, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему:

В силу требований ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из анализа ст.1, 420-422 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. Правом выбора вида договора является возможность заключить смешанный договор, т.е. порождающий обязательство, совмещающее черты, признаки и элементы уже известных законодательству видов договоров.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенный с момента согласования сторонами существенных условий в письменном виде.

В статье 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ. № «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ – по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ОАО) и ФИО1 был заключен Кредитный договор №/кф-20/22/0, в соответствии с п.п. 1.1., 1.2. которого кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику в порядке и на условиях настоящего Договора денежные средства в сумме 

<

данные изъяты>, а заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Договором, но не позднее чем через 60 месяцев с даты предоставления кредита, установленной в п. 2.1.; кредит предоставляется на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) изменило организационно-правовую форму с ОАО на ПАО.

Согласно п.4.3.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на условиях и в сроки, предусмотренные настоящим Договором. 

Как следует из п.2.1. указанного Договора. Кредит предоставляется Заемщику в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на его банковский счет №, открытый у кредитора, на основании письменного заявления заемщика (Приложение № к настоящему Договору). Для учета полученного заемщиком кредита кредитор открывает счет по учету ссудной задолженности.

Датой предоставления кредита считается дата зачисления суммы кредита на счет. 

Указанную сумму ФИО1 получил полностью путем зачисления кредита в размере 

<

данные изъяты> на счет заемщика №, что не оспаривается ответчиком и подтверждено представленными истцом выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, то есть истец в полном объеме исполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства. 

Таким образом, в силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен, поскольку совершение истцом действий, указанных в оферте, считается акцептом. При этом письменная форма договора соблюдена. Данный факт ответчиком не оспаривался.

Судом достоверно установлено, что информация о предоставляемом кредите предоставлялась ФИО1, подписавшей договор. Из текста договора следует, что ФИО1 ознакомлен, полностью согласен с Условиями кредитования и тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае нарушения условий кредитного договора. 

При этом условия договора не вызвали возражений у заемщика, ответчик не воспользовался своим правом на изменение или расторжение договора, но и, согласившись со всеми указанными условиями, добровольно исполнял возложенные на него условиями обязательства по кредиту, уплате процентов. 

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что клиент при заключении кредитного договора располагал полной информацией и принимал на себя все права и обязанности, предусмотренные договором, вступил в договорные отношения добровольно, при этом никто не понуждал потребителя к заключению договора, и он вправе был отказаться от его заключения.

В соответствии с п. 2.3. Договора, погашение кредита, а также уплата процентов, комиссий, неустоек и штрафов осуществляется со счета в валюте кредита, за исключением случаев, предусмотренных настоящим договором. 

Погашение заемщиком основного долга и уплата процентов по кредиту осуществляется аннуитетными платежами – ежемесячными платежами, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным на остаток основного долга на дату погашения, установленную в п. 3.4. настоящего Договора, часть основного долга по кредиту и ежемесячную комиссию (если таковая предусмотрена условиями настоящего Договора), рассчитанными таким образом, чтобы все ежемесячные платежи (за исключением последнего) были равными и достаточными для его погашения в течение всего срока пользования кредитом (п. 3.3. Договора).

Как следует из п.3.4 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячные аннуитетные платежи по кредиту осуществляются заемщиком в дату, соответствующую дате предоставления кредита, установленной в п. 2.1. настоящего Договора, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, путем внесения/перечисления заемщиком денежных средств на счет и списания их кредитором в погашение ежемесячного платежа по кредиту на основании соответствующего заявления – поручения заемщика по счету на перечисление денежных средств. При этом до очередной даты погашения заемщик должен обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления платежа. 

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, в силу п. 3.4.1. Договора, рассчитывается по формуле, определяется с точностью до двух знаков после запятой и составляет 

<

данные изъяты> на дату подписания настоящего Договора.

Согласно п. 3.4.2. Кредитного договора, последний платеж в погашение кредита является корректирующим и включает в себя: остаток основного долга, проценты, начисленные на остаток основного долга по кредиту за период с даты, следующей за датой погашения последнего ежемесячного аннуитетного платежа, по дату возврата кредита, установленную в п. 1.1. настоящего Договора, включительно; суммы иных платежей в соответствии с условиями настоящего Договора. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ проценты по кредитному договору выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Пунктом 2.2. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 22,00 процентов годовых. Изменение процентной ставки осуществляется по соглашению сторон.

В соответствии с п. 3.1. названного Договора, проценты за пользование кредитом начисляются кредитором с даты, следующей за датой предоставления кредита, установленной в п. 2.1. настоящего Договора, в течение срока фактического пользования кредитом, на остаток основного долга, подлежащий возврату, из расчета процентной ставки, установленной в п. 2.2. настоящего Договора.

В случае расторжения сторонами настоящего Договора или подачи кредитором искового заявления о расторжении настоящего Договора в судебном порядке в соответствии с пп. 4.4.6. настоящего Договора, начисление процентов прекращается со дня, следующего за днем расторжения настоящего Договора или подачи искового заявления о расторжении настоящего Договора в суд.

При этом базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней), что предусмотрено п. 4.2. Кредитного договора. 

В силу п. 3.10. Договора, фактическим возвратом кредита и уплатой процентов за пользование кредитом считается возврат в полном объеме суммы кредита и процентов за весь срок его использования, а также уплата предусмотренных настоящим Договором комиссий (в случае их начисления).

Заемщик, согласно п.п. 4.1.2., 4.1.4. Кредитного договора, обязуется не позднее даты погашения очередного ежемесячного/последнего платежа обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления ежемесячного/последнего платежа по кредиту; обеспечить своевременный и полный возврат кредита, уплату процентов, комиссий и неустоек по настоящему договору в полном объеме, в порядке и сроки, установленные настоящим Договором.

В соответствии с п. 5.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение своих обязательств по настоящему Договору стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством и настоящим Договором.

В случае неисполнения заемщиком в течение срока пользования кредитом обязательств по погашению ежемесячного/последнего платежа в даты, предусмотренные в п. 3.4. настоящего Договора, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности основного долга и начисленных процентов за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения включительно (п. 5.3).

Из представленных истцом выписки из лицевого счета заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчета задолженности следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 

<

данные изъяты>, в том числе: срочная ссудная задолженность – 

<

данные изъяты>; просроченная ссудная задолженность – 

<

данные изъяты>; задолженность по процентам – 

<

данные изъяты>; пени по кредиту – 

<

данные изъяты>; пени по процентам – 

<

данные изъяты>. С учетом периода просрочки, размера заявленной к взысканию неустойки, отсутствия доказательств злоупотребления истцом своим правом или иных исключительных обстоятельств, суд не усматривает оснований для снижения неустойки, считая ее соразмерной последствиям допущенного ответчиком нарушения прав истца.

Данный расчет, который не был оспорен ответчиком, судом проверен и признан правильным. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке предусмотренных кредитным договором. 

Как следует из п. 4.4.3. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор имеет право в одностороннем порядке, досрочно расторгнуть настоящий Договор и/или потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также суммы комиссий и неустоек в случае, в том числе, неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любых обязательств и обязанностей, предусмотренных настоящим Договором. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

При наступлении любого из случаев, указанных в п. 4.4.3. настоящего Договора, кредитор имеет право предъявить заемщику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также суммы комиссий и неустоек, предусмотренных настоящим Договором, и/или направить извещение о досрочном расторжении настоящего Договора. 

Согласно п. 4.4.4 Договора требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также сумм комиссий и неустоек и/или извещение о досрочном расторжении настоящего Договора направляются заемщику в соответствии с порядком, определенным в п. 8.5. настоящего Договора.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 было направлено уведомление о задолженности по кредитному договору, с требованием погасить имеющуюся задолженность, однако, требование АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) заемщиком исполнено не было. 

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>

Поскольку ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в суд не представлено, суд считает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

В соответствии с федеральным законом №127-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса РФ и некоторые другие законодательные акты РФ, с 01.01.2005г. порядок исчисления государственной пошлины регулируется нормами Налогового кодекса РФ.

Принимая во внимание, что истцом была оплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты>, при удовлетворении его исковых требований с ответчика в пользу истца должна быть взыскана государственная пошлина в полном объеме, оплата которой подтверждается платежным поручением.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ срочную ссудную задолженность – 

<

данные изъяты>; просроченную ссудную задолженность – 

<

данные изъяты>; задолженность по процентам – 

<

данные изъяты>; пени по кредиту – 

<

данные изъяты>; пени по процентам – 

<

данные изъяты>, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 

<

данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене решения в течение 7-ми дней со дня вручения ему решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Центральный районный суд 

<

адрес>.

Дата составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна:

Судья Е.А. Савченко