Дело № 2-366/2025

УИД 09RS0009-01-2025-000433-85

Решение

Именем Российской Федерации

2 сентября 2025 года а. Адыге-Хабль, КЧР

Адыге-Хабльский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе судьи Карасова А.К., при секретаре судебного заседания Унаджевой Б.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «

<

данные изъяты>» к наследственному имуществу Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «

<

данные изъяты>» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Д.. о взыскании задолженности по кредитному договору __№__ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 

<

данные изъяты> руб. В обоснование иска указав, что данный кредитный договор был заключен банком с заемщиком Д.., который умер ДД.ММ.ГГГГ года. После смерти Д.. открыто наследственное дело. До настоящего времени задолженность по заключенному кредитному договору не погашена. В связи с чем, просили взыскать в солидарном порядке с наследников задолженность по указанному кредитному договору. 

Протокольным определением суда от 30 июня 2025 года к участию в деле привлечена в качестве соответчика наследник Д.. – ФИО1 

Протокольным определением суда от 21 июля 2025 года к участию в деле привлечено третье лицо ООО СК «

<

данные изъяты>». 

Представитель истца АО «

<

данные изъяты>» в судебное заседание не явился, хотя был надлежащим образом извещён о времени и месте рассмотрения дела, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, представитель третьего лица ООО СК «

<

данные изъяты>», извещённые о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились, не просили об отложении. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее - ГК РФ).

Договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определённые договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. ст.309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае просрочки исполнения обязательства.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года Д.. подано заявление на получение банковской карты с предоставление кредита в форме овердрафта. 

ДД.ММ.ГГГГ года между истцом АО «

<

данные изъяты>» и Д.. заключен кредитный договор в форме овердрафта __№__, Д.. выдана международная банковская карта __№__, со сроком лимита кредитования до 31 октября 2020 года с последующей пролонгацией. 

Исходя из согласованных сторонами условий, банк предоставил заемщику кредит с установленным лимитом 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты> % годовых с рассрочкой платежа и льготным периодом. 

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта. Д.. обязался производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. 

В нарушение условий договора, Д.. неоднократно нарушал сроки погашения кредита, обязательства по договору не исполнял. 

В связи с неисполнением условий договора, Банком в адрес Д.. направлено уведомление __№__ от ДД.ММ.ГГГГ года о полном погашении задолженности в срок до 16 июня 2025 года. Требование Банка заемщиком исполнено не было. 

По состоянию на 9 апреля 2025 года задолженность по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> руб., из которых 

<

данные изъяты> руб. сумма основного долга, 

<

данные изъяты> руб. задолженность по просроченным процентам, 

<

данные изъяты> руб. неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита, 

<

данные изъяты> руб. неустойка, начисленная на сумму неуплаченных в срок процентов. 

ДД.ММ.ГГГГ года Д.. умер. 

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очерёдности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.ч. 1, 2, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ч. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 60 вышеуказанного Постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Пунктом 61 Постановления предусмотрено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Из наследственного дела __№__ открытого к имуществу Д.. следует, что наследником Д.. является мать ФИО1 Наследственное имущество состоит из страховой премии, подлежащее выплате наследодателю в связи со страхованием жизни и здоровья. 

Согласно свидетельства о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ года размер страховой премии составил 

<

данные изъяты> руб. 

Судом установлено, что на дату смерти Д.. на счете __№__, открытом в ПАО «

<

данные изъяты>», имелся остаток денежных средств в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Иного наследственного имущества, оставшегося после смерти Д.., не установлено. 

Поскольку ФИО1 является наследником Д.., то в соответствии с ч. 2 ст. 1152 ГК РФ, она считается принявшей все наследство. 

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховщика осуществить страховую выплату возникает с наступлением страхового случая, то есть события, предусмотренного договором страхования.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

С учетом изложенных норм права, поскольку страховая премия не входит в состав наследства, соответственно, ответственность наследника ограничена суммой остатка денежных средств, находящихся на счете __№__ открытом в ПАО «

<

данные изъяты>», в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Сумма задолженности по кредитному договору превышает стоимость унаследованного имущества. 

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности по общему правилу начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Как указано в ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности установлен в три года. В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Ответчиком нарушены обязательства по внесению платежей в счет погашения задолженности по карте, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. При этом данные платежи не являлись фиксированной суммой, ответчик должен был вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального, который рассчитывается от суммы задолженности.

Уведомление о прекращении предоставления кредита документ, содержащий требование банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности. 

Банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту требования о полном погашении задолженности. Погашение задолженности в полном объеме должно быть произведено клиентом в срок до 16 июня 2020 года.

Указанные условия соответствуют требованиям ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором. 

Согласно материалам дела, требование АО «

<

данные изъяты>» о погашении образовавшейся у ответчика просроченной задолженности было выставлено истцом ответчику путем уведомления о прекращении предоставления кредита, сформированного по состоянию на 12 мая 2020 года, со сроком погашения задолженности в срок до 16 июня 2020 года.

По заявлению АО «

<

данные изъяты>» 22 сентября 2020 года, после смерти Д.., мировым судьей судебного участка __№__ судебного района 

<

данные изъяты> городского суда 

<

данные изъяты> вынесен судебный приказ __№__ о взыскании с Д.. задолженности по кредитному договору. 

ДД.ММ.ГГГГ года судебным приставом-исполнителем 

<

данные изъяты> районного отделения судебных приставов УФССП по КЧР на основании вышеуказанного судебного приказа, возбуждено исполнительное производство __№__. 

ДД.ММ.ГГГГ года постановление о возбуждении исполнительного производства __№__ от ДД.ММ.ГГГГ года отменено, поскольку должник умер до возбуждения исполнительного производства. 

В п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

С учетом изложенного обращение с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика, который в связи со смертью не мог являться участником процессуально-правовых отношений, нельзя квалифицировать как обращение в суд в установленном порядке.

Сам факт наличия судебного приказа, который вынесен в отношении умершего лица, по смыслу процессуального закона, не порождает предусмотренных процессуально-правовых последствий, ни для взыскателя (кредитора), ни для должника.

Следовательно, все иные процессуальные последствия, как-то возбуждение исполнительного производства, являющегося стадией гражданского процесса, а также неосведомленность Банка о смерти заемщика, не изменяет течение срока исковой давности.

Фактическое прекращение исполнительного производства, послужила основанием для обращения истца с исковым заявлением в суд. Согласно материалам дела исковое заявление поступило в суд 29 мая 2025 года. 

Как следует из требования, с 16 июня 2020 года с даты не исполнения требования о погашении задолженности по кредитному договору Банк не мог не знать о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по возвращению кредита, тем самым о нарушении своих прав, следовательно, указанная дата является датой начала течения срока исковой давности для защиты прав Банка по иску о взыскании задолженности по кредитному договору. 

С настоящим иском истец обратился в суд 29 мая 2025 года, то есть истец пропустил трех летний срок исковой давности по уплате кредитной задолженности, срок уплаты которой наступил 16 июня 2020 года. 

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении основных требований о взыскании задолженности по кредитному договору, то в силу положений ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «

<

данные изъяты>» к наследственному имуществу наследственному имуществу Д., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору __№__ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 

<

данные изъяты> руб. – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики с подачей апелляционной жалобы через Адыге-Хабльский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня его принятия. 

Мотивированное решение суда изготовлено 12 сентября 2025 года.

Председательствующий

Судья Карасов А.К.