Дело № 2-1465/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Барнаул 28 мая 2019 года 

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Фурсовой О.М., 

при секретаре Кузьминой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО Банк «Западный», действующий в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 280 701 руб. 75 коп., под 29,9 % годовых, с датой возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивалась частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет размере 4846 039 руб. 94 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 262 985 руб. 44 коп., сумма начисленных процентов – 213 723 руб. 47 коп., пени на сумму задолженности по основному долгу – 1978 361 руб. 17 коп., пени на сумму задолженности по процентам – 2390 969 руб. 86 коп.

Таким образом, истец просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4846 039 руб. 94 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 262 985 руб. 44 коп., сумма начисленных процентов – 213 723 руб. 47 коп., пени на сумму задолженности по основному долгу – 1978 361 руб. 17 коп., пени на сумму задолженности по процентам – 2390 969 руб. 86 коп., а также просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 430 руб. 20 коп.

В судебное заседание представитель истца ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствии. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 09.10.2014 г. по делу № А40-74809/14 ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 280 701 руб. 75 коп., под 29,9 % годовых, с датой возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Согласно п.п. 4.1.1., 4.1.2., 4.2.1. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (далее - Правила), Банк обязуется на условиях настоящего Договора предоставить Клиенту Кредит в сумме, указанной в Заявлении, а Клиент обязуется возвратить сумму Кредита, уплатить проценты за пользование Кредитом в размере, указанном в Заявлении, а также исполнить иные обязательства на условиях и в порядке, предусмотренных Договором. Цель Кредита: потребительский кредит на неотложные нужды. Предоставление Кредита осуществляется в день заключения Договора путем перечисления на Счет Клиента, открытый в рамках Договора. Днем предоставления Кредита является день зачисления денежных средств на Счет.

Предоставление заемщику ДД.ММ.ГГГГ кредитных денежных средств в размере 280 701 руб. 75 коп., подтверждается выпиской по счету №. 

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.

Заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере в сроки и на условиях договора.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 4.2.4. Правил погашение Кредита осуществляется Клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с Графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью Договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами.

Графиком погашения предусмотрен аннуитетный платеж в размере 9 069 руб. 85 коп. (последний платеж – 9 076 руб. 17 коп.).

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от обязательства не допускается.

В соответствии с ч.2 ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.4.1.3. Правил стороны пришли к соглашению, что Банк вправе потребовать от Клиента досрочного возврата Кредита и уплаты процентов за его использование в следующих случаях: Клиент нарушил на 5 (Пять) или более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов или срок возврата части основного долга по Кредиту, подлежащей оплате в соответствии с условиями Договора; ухудшения или угрозы ухудшения финансового положения Клиента, его гарантов и/или поручителей по отношению к их финансовому положению на момент подписания Договора; нецелевого использования Кредита; при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что возврат Кредита и уплата процентов не будут произведены в установленные в Графике погашения (приложение 1 к Заявлению) сроки; если в отношении Клиента, его имущества имеется решение или предпринято действие со стороны любых государственных или обладающих аналогичными полномочиями органов, которые существенно затрудняют или делают невозможным распоряжение имуществом Клиента; на денежные средства, находящиеся на банковских счетах Клиента, и/или другое его имущество наложен арест, либо в отношении Клиента может быть применена конфискация имущества на сумму, которую Банк признает существенной, либо введены иные ограничения по пользованию, владению и/или распоряжению имуществом Клиента; утрата или ухудшение источника дохода Клиента, который является для него основным, если такая утрата не компенсирована в течение 1 (одного) месяца равноценным источником дохода; Клиент нарушил иные условия Договора, что ставит под угрозу своевременный возврат Кредита и уплату процентов за пользование им; Клиент уклоняется от проверки Банком его финансового состояния, в том числе не представляет требуемых Банком документов, в частности, справки по форме 2-НДФЛ; Клиент не исполняет своих обязательств перед Банком по другим договорам, в которых Клиент выступает в качестве заемщика, поручителя или залогодателя, а также по другим обязательствам перед Банком; возникновение любого другого события, которое согласно действующему законодательству Российской Федерации или в соответствии с Договором может служить основанием для досрочного возврата Кредита. Стороны пришли к соглашению, что в случае наступления любого из указанных выше случаев Банк имеет право в одностороннем порядке потребовать досрочного исполнения обязательств Клиентом по Договору в полном объеме путем направления Клиенту письменного требования Банка возвратить сумму Кредита и уплатить проценты за фактическое время пользования Кредитом. В случае непогашения задолженности Клиента перед Банком в срок, установленный в письменном требовании Банка, Банк вправе на сумму всей непогашенной задолженности начислять неустойку в размере и на условиях п. 4.5.1. Правил.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлена претензия с требованием погасить образовавшуюся задолженность в течении 10 рабочих дней с даты получения претензии, которое было оставлено без исполнения. 

Суд, проверив представленный истцом расчет, соглашается с ним.

Ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в судебное заседание не представлено доказательств того, что кредитное обязательство исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом.

Таким образом, требования истца в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом являются законными и обоснованными, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика пени на сумму задолженности по основному долгу в размере 1978 361 руб. 17 коп., пени на сумму задолженности по процентам в размере 2390 969 руб. 86 коп.

При этом, в соответствии с п. 4.5.1. Правил в случае нарушения Клиентом срока возврата суммы основного долга по Кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование Кредитом, определяемых согласно Правилам, Банк вправе потребовать от Клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1 (Один) процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

В соответствии с ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости. При этом сумма задолженности не является единственным критерием для определения размера неустойки.

Пунктом 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №7 от 24.03.2016 г. предусмотрено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Абз.3 пункта 72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №7 от 24.03.2016г. установлено, что основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки на основной долг и на проценты, суд принимает во внимании конкретные обстоятельства дела, учитывая длительность неисполнения обязательства, соразмерность суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, приходит к выводу о том, что размер неустойки подлежит снижению, так пени на сумму задолженности по основному долгу - 200 000 руб., пени на сумму задолженности по процентам - 300 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса. 

В силу разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, содержащихся в п.20,21 Постановления от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ). 

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ)

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 32 430 руб. 20 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 976 708 руб. 91 коп., в том числе: сумма основного долга – 262 985 руб. 44 коп., сумма начисленных процентов – 213 723 руб. 47 коп., пени на сумму задолженности по основному долгу - 200 000 руб., пени на сумму задолженности по процентам – 300 000 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» возврат государственной пошлины – 32 430 руб. 20 коп. В остальной части иска ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула. Судья: О.М. Фурсова