56RS0006-01-2024-000134-47

№2-122/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 апреля 2024 года с. Беляевка

Беляевский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Гатченко О.О., при секретаре Дияровой Г.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с указанным выше иском к ФИО2 по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № на сумму 85395 рублей, из которых: 75000 рублей – сумма к выдаче, 10395 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование; процентная ставка по кредиту – 69,90 % годовых. 

В соответствии с условиями договора заемщик возвращает сумму кредита и платит проценты ежемесячно в сумме 5776,97 рублей в течение 36 процентных периодов. Дата внесения каждого платежа указана в графике погашения.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 85395 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 75000 рублей получены ответчиком путем перечисления на счет, указанный в поле п.6.2, согласно Распоряжению Заемщика. Указанное обстоятельство также подтверждается выпиской по счету.

По условиям кредитования погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. 

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что привело к образованию задолженности.

В соответствии с Тарифами ООО «ХФК Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту –штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 97653,85 рублей, что является убытками Банка. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности, направив в адрес ответчика соответствующее требование, установив срок для его исполнения - до ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика по договору составляет 215917,45 рублей, из которых: сумма основного долга – 85395 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 23212,35 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 97653,85 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 9656,25 рублей.

Истец просит: взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 215917,45 рублей, из которых: сумма основного долга – 85395 рублей; сумма процентов за пользование кредитом 23212,35 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 97653,85 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности- 9656,25 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 5359,17 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть исковое заявление в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, представила в суд письменное заявление, в котором указала на несогласие с иском в виду пропуска истцом срока исковой давности, просила суд применить последствия пропуска срока исковой давности. Представила суду копию свидетельства о расторжении брака I-РА№, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ брак между ФИО3 и ФИО6 расторгнут на основании актовой записи № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно копи и свидетельства о заключении брака, ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО3 заключила брак с ФИО8, после заключения брака ей присвоена фамилия – ФИО4 (актовая запись о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ). 

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Исходя из положений ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

Из приведенных норм следует, что проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставил кредит на сумму 85395 рублей, из которых: 75000 рублей – сумма к выдаче, 10395 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 69,90 % годовых, ежемесячный платеж в счет погашения кредита определен в размере 5776,97 руб., количество платежей - 36 (дата первого платежа - ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа согласно графику гашения -ДД.ММ.ГГГГ

За ненадлежащее исполнение условий договора тарифами Банка предусмотрен штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 10-го календарного дня до 150-го дня включительно.

Условия Договора содержатся в Заявке, графике погашения кредитов по карте, Общих условиях договора, Тарифах Банка, с которыми ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

Проставлением своей подписи в договоре, ответчик подтвердил, что он до заключения Договора получил достоверную и полную информацию о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, его сумму и условия возврата задолженности по договору, дополнительные услуги, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Заемщик получил График погашения по кредиту, ознакомлен с Индивидуальными условиями о предоставлении кредита. 

Подлинность своей подписи на вышеуказанных документах ответчиком не оспаривалась. 

Таким образом, все существенные условия договора сторонами были согласованы, в связи чем суд приходит к выводу, что факт заключения между сторонами указанного выше кредитного договора нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. 

Выпиской по счету подтверждается, что банк свои обязательства по договору исполнил, предоставив заемщику сумму кредита, зачислив ее на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

В нарушение условий заключенного договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов, что привело к возникновению у него задолженности перед банком. 

В связи с существенным нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ года банк направил в адрес заемщика требование о полном досрочном погашении задолженности, установив срок для его исполнения - до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. 

Согласно расчету банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по указанному выше кредитному договору составляла 215917,45 рублей, из которых: сумма основного долга – 85395 рублей; сумма процентов за пользование кредитом- 23212,35 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 97653,85 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 9656,25 рублей. 

Проверив представленный расчет, суд соглашается с ним, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитования, а также фактически внесенными ответчиком денежными средствами в счет погашения задолженности. Вместе с тем, суд полагает необходимым отметить, что заявленные истцом убытки в виде неуплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по своей природе являются процентами за пользование кредитом.

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года. 

В п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации содержится императивная норма, в соответствии с которой исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязана вносить ежемесячные платежи в счет оплаты по кредитному договору 25 числа, срок кредита 36 месяцев, следовательно, последний платеж по графику должен был быть внесен ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, срок исковой давности по требования о взыскании задолженности истек ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно выписке по счету последний платеж ответчиком внесен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, с указанной даты истцу стало известно о нарушении ответчиком своих обязательств по возврату кредита. Однако с настоящим иском истец обратился в суд, лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. ст. 199 ГК РФ).

В п.26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности») также разъяснено, что согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в суд не представлено, поэтому суд с учетом положений п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявленное ответчиком ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в полном объеме. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в общей сумме 5359,17 руб.

Принимая во внимание, что исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме, государственная пошлина не подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Беляевский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен: 21.06.2024г.

Судья подпись О.О. Гатченко