Дело № 2-42/2025

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 февраля 2025 года п. Палех Ивановская область

Палехский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Ефимычева А.Н., при секретаре Зотовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная служба взыскания» к Женишбеку Уулу Айтемиру о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

20 декабря 2024 года в Палехский районный суд поступило по подсудности из Лефортовского районного суда г. Москвы гражданское дело по иску ООО ПКО «Региональная службы взыскания» к Женишбеку Уулу Айтемиру о взыскании задолженности по договору потребительского займа (микрозайма) № от 21 августа 2021 года в размере 

<

данные изъяты> рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей. Иск подан в Лефортовский районный суд г. Москвы 19 апреля 2024 года.

Истец мотивирует иск тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по возврату полученного займа, уплате процентов за пользование займом.

На основании ч.ч. 4 и 5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика, представителя истца, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не просивших о его отложении.

Учитывая, что ответчик извещен надлежащим образом о дате, месте и времени проведения судебного заседания, а истец не возражает против заочного производства по делу, на основании ст.233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства с постановлением заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". 

Согласно ч. 1, 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. 

В то же время, в пункте 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019, разъяснено, что денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными специальным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. 

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из общих условий обслуживания договоров потребительского займа ООО МФК «МаниМен» от 10.02.2021 года (далее по тексту Общие условия), договор займа - договор займа между кредитором и клиентом, заключенный путем акцепта клиентом оферты кредитора. Договор включает в себя в качестве составных неотъемлемых частей настоящие общие условия и индивидуальные условия потребительского займа (п. 1.6 Общих условий).

Акцептом клиента с офертой, является согласие выраженное путем подписания индивидуальных условий потребительского займа, в том числе специальным кодом (простой электронной подписью) (п. 1.1 Общих условий).

Клиент, имеющий намерение получить займ, заходит на сайт, или обращается к организации – партнеру Кредитора, и направляет Кредитору Анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на Сайте (п. 2.1).

По завершении заполнения Анкеты-заявления Клиент путем проставления кода, полученного посредством СМС-сообщения от Кредитора (простой электронной подписи), подписывает заявление-анкету и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, в документе «Согласия и обязательства заемщика». Оферта, признается акцептированной Клиентом в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня предоставления ему оферты Клиент, в том числе подпишет оферту, путем направления ответного смс-сообщения Кредитору, признаваемого сторонами простой электронной подписью (п.п. 2.4, 2.10, 2.10.3 Общих условий).

В случае акцепта Клиентом оферты Кредитор в течение 5 рабочих дней перечисляет сумму займа, на банковский счет/банковскую карту клиента, указанные в анкете-заявлении, либо через платежную систему 

<

данные изъяты>

Как следует из представленных доказательств и установлено судом, с соблюдением ч. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 2 ст. 6 Закона РФ от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" путем подписания аналогом собственноручной подписи, направленного кредитору смс-подтверждением с проставлением кода 

<

данные изъяты> (с телефона №), на основании оферты кредитора и ее акцепта заемщиком, а также подтверждения ознакомления заемщика с индивидуальными условиями договора и согласия с условиями займа, между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком Женишбеком Уулу Айтемиром был заключен договор потребительского займа № от 21 августа 2021 года, в соответствии с которым кредитор (ООО МФК «Мани Мен») предоставил ответчику, а ответчик 21.08.2021 года получил на условиях срочности, возвратности и платности, денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей на банковскую карту с номером: №, что подтверждается договором займа, копией паспорта ответчика, сведениями ООО «МФК «Мани Мен» о получении кода авторизации, а также справкой 

<

данные изъяты> о проведенной транзакции по перечислению денежных средств с использованием платежной системы 

<

данные изъяты>.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа, займодавцем заемщику путем безналичного перечисления были предоставлены денежные средства микрозайма в размере 

<

данные изъяты> рублей под 365% годовых, с условием их возврата 23.09.2021 года единовременным платежом в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Принадлежность ответчику указанного в договоре номера телефона, с которого поступило смс-подтверждение с проставлением кода авторизации, - подтверждена оператором сотовой связи 

<

данные изъяты> обслуживающим данного абонента. 

ООО МФК "Мани Мен" является микрофинансовой организацией, в связи с чем, порядок и условия деятельности по предоставлению потребительских займов регулируются Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". 

Согласно ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном данным Федеральным законом (ч. 1). 

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8). 

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11). 

На дату заключения договора займа от 21 августа 2021 года, согласно официальной информации Банка России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в 3 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, составляет - 348,441%, максимальное – 365%, то есть установленная договором процентная ставка в 365% годовых не превышает установленные Банком России значения и определена в договоре в соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)". Ответчик принял на себя обязательство возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом, однако, в нарушение условий договора потребительского займа принятые на себя обязательства не выполнял, задолженность не выплачивал. 

Пунктом 12 договора займа предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения срока внесения платежей, в виде неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

На первой странице договора потребительского займа перед таблицей, содержащей Индивидуальные условия договора, также содержится условия о том, что Кредитор не вправе начислять проценты, неустойку (штрафы, пени) иные меры ответственности по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа. После возникновения просрочки исполнения обязательства по возврату суммы займа и (или) уплате процентов Кредитор вправе начислять заемщику неустойку (штраф, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга, что соответствует требованиям п.24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ в редакции на дату заключения договора займа.

Заключенный между сторонами договор, включает в себя, в том числе, Индивидуальные условия договора займа, Общие условия договора займа, с правилами предоставления микрозаймов физическим лицам.

Согласно Индивидуальным условиям, ответчик был ознакомлен с Общими условиями договора займа.

При этом из представленной ООО МФК «Мани Мен» справки об акцептах оферт ЭЦП посредством СМС, следует, что ответчик неоднократно вступал в договорные отношения по заключаемым им посредством электронного взаимодействия договорам займа, с применением электронной подписи, путем подтверждения смс-кодов.

В соответствии со ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора займа, ответчик предоставил кредитору право осуществлять уступку прав (требований) по договору только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика (Клиента), полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского займа.

14 февраля 2022 года ООО МФК «Мани Мен» на основании договора уступки прав требования (цессии) по договору № и прилагаемому к нему реестру должников, уступило ООО ПКО «Региональная служба взыскания» право требования к Женишбеку по договору займа № от 21 августа 2021 года в полном объеме, в том числе, на сумму основного долга в размере 

<

данные изъяты> рублей, подлежащие начислению проценты в размере 

<

данные изъяты> рублей, пени в размере 

<

данные изъяты> рублей, а в общей сумме 

<

данные изъяты> рублей.

Учитывая, что ООО ПКО «Региональная служба взыскания» включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, в качестве основного вида деятельности, заключенный договор цессии, не противоречит положениям ч. 5 ст. 13 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а также условия договора займа, изложенным в п. 13 Индивидуальных условий, об уступке прав кредитора.

Определением мирового судьи судебного участка №268 Южнопортового района города Москвы от 01.12.2022 года отменен судебный приказ от 29 ноября 2022 года о взыскании в пользу ООО ПКО «Региональная служба взыскания» с Женишбека Уулу Айтемира задолженности по договору займа № от 21 августа 2021 года, в связи с поступившими возражениями должника к его исполнению.

Размер задолженности, истребуемой ко взысканию, определен истцом по состоянию на 07.11.2022 года, что следует из представленного расчета. Истребуемая ко взысканию задолженность составила 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> рублей - сумма задолженности по основному долгу; 

<

данные изъяты> рублей проценты; 

<

данные изъяты> рублей неустойка; 

<

данные изъяты> проценты за пользование чужими денежными средствами.

Включение в расчет задолженности суммы процентов за пользование денежными средствами в размере 

<

данные изъяты>, исчисленных на основании п.1 ст.395 ГК РФ, суд считает необоснованными исходя из следующего.

В силу п.4 ст.395 ГК РФ, в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Приведенным выше договором займа предусмотрена неустойка за неисполнение заемщиком денежного обязательства, начисление которой (наряду с процентами) прекращено при достижении полуторакратного размера суммы займа, в связи с чем иные неустойки, в том числе в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ, - не подлежат начислению, а исковые требования в этой части не подлежат удовлетворению. 

Данный расчет задолженности в остальной части в размере 

<

данные изъяты> рублей проверен судом и не противоречит условиям договора займа, определенной процентной ставкой в случае нарушения заемщиком обязательств, исходя из фактического размера остатка задолженности по основному долгу, с учетом всех поступивших от заемщика платежей, периода просрочки, а также ограничениям к начислению процентов, предусмотренным и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". 

Доказательств погашения указанной задолженности ответчиком не представлено. 

Как установлено судом обязательства по договору потребительского займа ответчиком до настоящего времени не исполнены, в связи с чем, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению. 

В силу п.1 ст.333 ГК РФ суд наделен правом уменьшить неустойку, если установит, что она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд РФ, положение п. 1 ст. 333 ГК РФ, закрепляющее право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (определения Конституционного Суда РФ от 25 января 2012 г. N 185-О-О, от 22 января 2014 г. N 219-О, от 24 ноября 2016 г. N 2447-О, от 28 февраля 2017 г. N 431-О, постановление от 6 октября 2017 г. N 23-П).

Постановлением Пленума ВС РФ от 24.03.2016 года «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» даны разъяснения применения положений статьи 333 ГК РФ.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (пункт 73). При этом суд должен учитывать, что неустойка, являясь способом обеспечения исполнения обязательства должником, не должна служить средством обогащения кредитора.

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принимая во внимание дату заключения договора займа, его условия, с которыми ответчик выразил согласие; размер задолженности ответчика по основному долгу и его соотношение с размером задолженности по неустойке (

<

данные изъяты> рублей), длительность периода неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств, размер неустойки (20% годовых); размер ключевой ставки Банка России, установленный в соответствующие периоды просрочки исполнения обязательства, суд приходит к выводу, что заявленная истцом ко взысканию сумма неустойки соответствует условиям, изложенным в договоре займа, отвечает требованиям соразмерности последствиям нарушения обязательств, требованиям сохранения баланса сторон, компенсационному характеру неустойки и оснований для ее снижения в силу статьи 333 ГК РФ не имеется. Доказательств обратного, ответчиком суду не представлено.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований, с Женишбека подлежат взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины, рассчитанной исходя из положений п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ и уплаченной согласно представленным платежным поручениям (от 08.11.2022 года, 09.04.2024 года) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 

<

данные изъяты>

На основании вышеизложенного руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, судья

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная служба взыскания» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная служба взыскания» с Женишбека Уулу Айтемира задолженность по договору займа № от 21 августа 2021 года по состоянию на 07 ноября 2022 года в размере 

<

данные изъяты>, из которых:

- 

<

данные изъяты> рублей сумма займа;

- 

<

данные изъяты> рублей проценты;

- 

<

данные изъяты> рублей неустойка;

- 

<

данные изъяты> оплаченная государственная пошлина.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Ивановский областной суд через Палехский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Н. Ефимычев